Efter næsten to år er den pandemi-inspirerede føderale studielånspause sat til at udløbe den 31. januar 2022. Mange låntagere er dog ikke klar til at begynde at betale igen.
Selvom flere mennesker er kommet tilbage på arbejde, siger 89 % af fuldtidsbeskæftigede voksne med studielån, at de ikke er økonomisk sikre nok til, at tålmodigheden ophører, ifølge nye data fra Student Debt Crisis Center. Og 1 ud af 5 tror ikke, at de nogensinde bliver rustet til at genoptage.
Selvom der er masser af støtte til at forlænge udsættelsen, ser det ikke ud til, at det vil ske, og dem med studielånsgæld skal begynde at betale igen i februar. For at øge stresset bliver mange af disse låntagere nødt til at gøre det med en helt ny låneudbyder.
Navient, FedLoan og Granite State annoncerede hver i år, at de ikke længere vil arbejde for at inddrive føderale studiegældsbetalinger. Det betyder, at omkring 16 millioner låntagere vil blive skiftet til en anden virksomhed, ifølge videregående uddannelsesekspert Mark Kantrowitz. Hold øje med kommunikation fra din låneudbyder for nye detaljer om, hvordan overgangen kan påvirke dig, siger han.
Hvis det hele føles som for meget, siger Kantrowitz, er det bedste, du kan gøre, at forberede dig. Den "første ting, du skal gøre, er at logge ind på din nuværende serviceudbyders hjemmeside og sørge for, at dine kontaktoplysninger er opdaterede." Hvis ikke, "vil du ikke få disse meddelelser om overgangen."
Mens du er online, "udskriv eller gem en kopi af din betalingshistorik," tilføjer han. "På den måde har du en registrering, der viser, hvilke lån du havde, hvad deres saldo var og alle dine betalinger."
Låntagere kan blive mere organiserede ved at lave et regneark med nøgleoplysninger om hvert lån, herunder samlede saldi, renter og forfaldsdatoer, foreslår eksperter. Begynd derefter at afsætte en del af din indkomst og find ud af, hvordan dette nye budget kan påvirke din økonomi.
Selvom du har været i stand til at holde op med lån eller rentebetalinger i pausen, kan det stadig være et godt tidspunkt at lave en tilbagebetalingsplan eller gense en, du allerede havde, tilføjer Kantrowitz.
Der er mere end 42 millioner amerikanske studielåntagere som skylder i alt 1,7 billioner USD ifølge de seneste Federal Reserve-data, så du er ikke alene, hvis du har det svært. Den gennemsnitlige 25- til 34-årige låntager skylder 33.817 USD, mens den gennemsnitlige 35- til 49-årige skylder 42.373 USD.
Af de mere end 33.700 respondenter i den nationale SDCC-undersøgelse siger over en fjerdedel, 27 %, at en tredjedel af deres indkomst eller mere vil gå til studiegæld, når betalingerne starter igen. I mellemtiden tror 1 ud af 10, at halvdelen af deres indkomst vil blive brugt på lån i stedet for andre vigtige regninger.
"Kontakt en låneudbyder", hvis du er nervøs, har du ikke råd til endnu en regning, siger Kantrowitz, "og spørg dem om dine muligheder. Ikke at tale med dem vil ikke få problemet til at forsvinde." Du kan anmode om en indkomstdrevet tilbagebetalingsplan, som kan sænke månedlige betalinger baseret på din skønsmæssige indkomst, "defineret som det beløb, hvormed din justerede bruttoindkomst overstiger 150 % af fattigdomsgrænsen," forklarer han.
Hvis du allerede var på en indkomstbaseret plan, før pandemien ramte, forlænger nogle servicevirksomheder fristen for at gencertificere den plan indtil 2023, hvilket kunne beskytte låntagere, der havde håndterbare betalinger baseret på deres indkomst, fra nu at skulle betale en meget højere månedlig rente. .
Når betalingerne starter igen næste år, kan du betale det samme beløb, som du var i 2019. Folk, der har mistet et job eller oplevet en lønnedgang, kan stadig bede om gencertificering for at sænke eller suspendere betalinger. Husk renter kan fortsætte med at påløbe i løbet af frikvarteret, hvilket betyder "din lånesaldo kan potentielt blive større og større og større," bemærker han. "Så du graver dig selv ned i et dybere hul."
Et andet valg er at ansøge om udsættelse af ledigheden, som kan sætte udbetalingerne på pause i op til 36 måneder, men som kræver, at du søger igen hver sjette måned og viser bevis for, at du er uden arbejde.
Udsættelse er ikke nødvendigvis det bedste langsigtede valg, advarer eksperter, da renters rente stadig vil akkumulere, når du udskyder betalinger, hvilket betyder en større samlet regning. Overvej alternativer, før du udsætter, "såsom at skære endnu mere ned på udgifterne eller bede et familiemedlem om hjælp," fortalte Kevin Mahoney, CFP, grundlægger af Illumint i Washington, D.C., tidligere til Grow.
"Disse valg føles aldrig gode," sagde han, "men selv midt i en nyligt stressende finansiel udfordring ønsker vi at forsøge at beskytte vores langsigtede økonomiske udsigter."
Tilgivelse af studielån er ikke helt af bordet. Præsident Joe Biden bad for nylig det amerikanske justitsministerium og det amerikanske undervisningsministerium om at gennemgå sin juridiske bemyndigelse til at eftergive studerendes gæld gennem en bekendtgørelse. Og presset for mere udsættelse har været stigende blandt nogle lovgivere:Senator Elizabeth Warren, D-MA, og Senatets flertalsleder Chuck Schumer, D-NY, sendte et brev til præsidenten og bad om at udskyde betalinger til mindst marts 2022, delvist argumenterende at låneudbydere også er uforberedte på tilbagebetalinger.
Andre organisationer som American Civil Liberties Union har givet udtryk for støtte til en forlængelse. Indtil det er en realitet, siger Kantrowitz, er det dog smart at fokusere på de handlinger, du kan tage.
Mere fra Grow:
Biden forlænger suspension af betalinger af studielån
25 % af låntagerne tror, at de bliver nødt til at arbejde et andet job for at tilbagebetale deres studielån
Hvad er overholdelse af studielån, og er det det værd?
Fordele og ulemper ved studielån
Sådan jongleres studielån og realkreditbetalinger