Lake Michigan Credit Union begyndte i 1933 som Grand Rapids Teachers Credit Union. Dens navn ændrede sig til LMCU i 2002, og den udvidede til Florida i 2015.
I dag har LMCU mere end 400.000 medlemmer og besidder næsten 6 milliarder dollars i aktiver. Det har en A+ Better Business Bureau-score og har været BBB-akkrediteret siden 2014.
I denne anmeldelse vil vi dække alt, hvad du behøver at vide, før du køber et realkreditlån gennem LMCU.
LMCU er en kreditforening, der betjener 421.251 medlemmer i Michigan og Florida. Det er Michigans største låneophavsmand, der har behandlet 11.411 realkreditlån i 2017, i alt mere end 2,3 milliarder dollars.
Det er dog stadig ikke blandt de 10 bedste långivere i USA, hvoraf den mindste (United Wholesale Mortgage) stammede fra i alt 22,9 milliarder dollars i 2016. Det er heller ikke nævnt i Consumer Finance Protection Bureau's 2017 Mortgage Market Activity and Trends rapport, sandsynligvis på grund af dens størrelse. Når det er sagt, tilbyder LMCU mange af de samme lånetyper, som nogle af topaktørerne på realkreditmarkedet gør, og kan muligvis tilbyde konkurrencedygtige priser.
Med hensyn til lånemuligheder tilbyder LMCU mange produkter, der kan være rettet mod mange medlemmer inden for forskellige områder og indkomstniveauer. Selvom den har modtaget nogle klager på BBB, har kreditforeningen generelt reageret rettidigt og forsøgt at løse problemerne.
Det har et godt ry på websteder som BBB, og andre onlineressourcer som Zillow viser masser af positive anmeldelser. Dets realkreditlånskvalifikationer ser ud til at være fleksible. Mens LMCU generelt foretrækker at arbejde med låntagere med en specifik gæld i forhold til indkomst og kreditscore, synes der også at være muligheder for folk, der ikke opfylder disse krav, såsom FHA-realkreditlånet.
Nyheder om LMCU er generelt positive. Kreditforeningen tilbyder stipendier og sponsorerer en Home Makeover Giveaway. Den seneste vinder af denne tilfældige lodtrækningskonkurrence modtog en præmie på $50.000.
LMCU fører en bred vifte af låneprodukter, som kan gavne mange typer forbrugere. Kreditforeningen tilbyder lån til køb, refinansiering, bygning eller renovering af boliger. Et dedikeret realkreditpersonale er parat til at lede forbrugerne gennem processen.
LMCU er stolt af at hjælpe sine medlemmer med at spare penge. Dette ideal kommer igennem med The Lake Michigan Credit Union Guaranteed Low Rate, som sikrer, at låntagere får den laveste rente, de kan finde, eller krediteres $300 på lukningstidspunktet, hvis en legitim konkurrent tilbyder en lavere rente.
LMCU tilbyder konventionelle fastforrentede realkreditlån med løbetider fra 15 til 30 år. Dette er kreditforeningens mest populære realkreditprodukt og er normalt godt for boligkøbere, der ønsker at blive i deres hjem i mange år.
Variabel forrentede realkreditlån eller ARM'er er tilgængelige i 3/1, 5/1, 7/1 og 10/1 år. Det betyder, at renten forbliver uændret i henholdsvis 3, 5, 7 eller 10 år, og vil derefter blive justeret årligt baseret på markedsforhold. Rentestigninger har et forudindstillet loft for at beskytte låntagere mod ekstreme markedsændringer. ARM'er er ideelle til folk, der måske skal flytte inden for et par år eller ønsker en lav månedlig betaling i begyndelsen af lånet.
LMCU tilbyder jumbo-pantelån for lån, der overstiger den konventionelle realkreditgrænse, som er $453.100 på de fleste markeder. Jumbolån kan i nogle tilfælde give finansiering op til $2 millioner eller mere. Det kræver en udbetaling på fem procent for disse lån.
LMCU yder 15- og 30-årige FHA-lån med fast rente. Disse har fleksible godkendelseskrav, hvilket betyder, at denne pantmulighed kan være velegnet til købere, der har ringe eller ingen kredithistorik, eller dem, hvis kredit har nogle mangler. Disse har også lave udbetalinger og private realkreditforsikringspræmier.
VA-lån kræver ikke en udbetaling eller realkreditforsikring, hvilket gør disse attraktive muligheder for kvalificerede medlemmer. Militærtjenestemedlemmer, veteraner og berettigede efterlevende ægtefæller kan ansøge om disse lån.
Disse lån tilbyder en række forskellige refinansieringsmuligheder, herunder 15, 20 og 30 års fastforrentede refinansieringer, 3/1, 5/1 og 7/1 ARM og 15 og 30 års FHA refinansieringer.
LMCU tilbyder landdistriktslån til låntagere, der opfylder indkomstkravene og ønsker at købe en primær bolig, der passer til placeringskriterierne. Uden udbetaling påkrævet, er dette en overkommelig mulighed for familier med lav til moderat indkomst, der ønsker at bo i landdistrikter. USDA Rural Development Construction Loan giver også låntagere, der ønsker at bygge deres eget hjem, mulighed for at købe jord, der opfylder kriterierne.
Brolån giver kortsigtet finansiering for at hjælpe potentielle købere med at foretage en udbetaling. De er oprettet som en revolverende kreditlinje, der trækker på egenkapital fra en nuværende primær bolig. Medlemmer kan låne op til 80 procent af boligens værdi og har en 11-måneders trækningsperiode og en 12-måneders ballon.
LMCU tilbyder en unik mulighed for realkreditlån, der er skræddersyet specifikt til låntagere inden for det medicinske, tandlæge- og ortodontiske område. Disse har ingen krav til realkreditforsikring, lave udbetalingsmuligheder (0 til 5 procent) og lånebeløb, der kan være så meget som $1,5 millioner eller mere i særlige tilfælde.
LMCU tilbyder et realkreditlån rettet mod undervisere, førstehjælpere, læger, militært personale og statsansatte. Denne boliglånstype kræver minimum tre procents udbetaling og har ikke indkomstgrænser eller kræver et boligkøberuddannelseskursus. Dette kommer også med $500 i rabat på lukkeomkostninger og en $500 belønning efter den 60. rettidig betaling, plus tilbyder seks måneders betalingsbeskyttelse gratis. Denne mulighed er tilgængelig for nye køb eller refinansieringer.
LMCU-medlemmer kan starte processen ved at udfylde en onlineansøgning eller ved at ringe til et gratis telefonnummer, der er angivet på hjemmesiden. Siden tilbyder også en live chat-funktion, en e-mail-formular og en proces til at planlægge aftaler. Interesserede brugere kan tilmelde sig Rate Watch-advarsler, som leverer e-mail-opdateringer vedrørende prisændringer.
Hver låneinformationsside har en række online-beregnere, inklusive en til realkreditlån, såvel som andre til at hjælpe læserne med at beslutte, om de skal leje eller købe, hvor meget bolig de har råd til, om de skal refinansiere, og om de skal betale point for en lavere rente.
Låntagere kan administrere deres lån gennem det online realkreditservicecenter, hvor de kan se deres aktuelle saldo og afdrage beløb og få information om, hvordan de foretager betalinger.
"De hjalp mig med at lukke til tiden og med meget konkurrencedygtige lånevilkår," skrev et medlem på BBB-siden i oktober 2017. "Jeg kunne fortælle, at låneansvarlig og hendes team virkelig bekymrede sig om mig og mit lån, og at de arbejdede svært at få det til at ske."
En anden udtrykte frustration over låneprocessen og skrev i december 2016, at han og hans kone havde "forsøgt at gennemføre renoveringslånet siden juli. Det er nu december, og vi er stadig 30+ dage ude, og på vores 3. vurdering. Det er med, at vi begge har mere end 780 kreditscore, og at vi leverer alle anmodede dokument(er) …” Medlemmet afsluttede sin anmeldelse med at foreslå, at læserne udforsker andre muligheder.
LMCU er en kreditforening grundlagt i 1933, der tilbyder realkreditlån samt andre typer lån, opsparings- og checkkonti, investeringsmuligheder og forsikringsprodukter til familier, enkeltpersoner og virksomheder. Det er føderalt forsikret af NCUA og er en Equal Housing Lender.
Federal Housing Administration forsikrer FHA-lån, og VA garanterer en del af VA-lån.
Der var 16 klager indsendt til BBB mellem 2016 og 2018 pr. 4. december 2018. Selvom hver af dem er blevet angivet som enten besvaret eller løst, rapporterede nogle kunder negative oplevelser vedrørende løsningen. Consumer Finance Protection Bureau angiver ingen handlinger, der er truffet mod LMCU.
*Oplysninger indsamlet den 4. december 2018
LMCU foretrækker generelt, at ansøgere har en 45 procent gæld i forhold til indkomst, men er villig til at overveje dem, der ikke har. For førstegangskøbere af boliger (eller dem, der ikke har ejet et hus i de foregående tre år), er den mindste udbetaling, der kræves, tre procent.
For låntagere, der ikke er en førstegangskøber af bolig, er minimumsudbetalingen fem procent. Specifikke programmer tilbyder dog lavere udbetalingskrav, såsom Doctor Mortgage- og VA-låneprogrammerne, som kræver en udbetaling på nul procent i nogle tilfælde.
Låntagere kan bruge begavede midler fra et kvalificeret familiemedlem, hvilket normalt betyder en slægtning. Banken vil også overveje udbetalinger foretaget med hjælp fra nogle udbetalingsassistanceprogrammer. Endelig kan nuværende boligejere bruge brolånet som en kreditlinje til at finansiere deres udbetaling.
De fleste konventionelle lån kræver en minimumskreditscore på 620, selvom FHAs minimumskrav er 580.
| Kreditresultat | Rangering | Svært ved at få et realkreditlån |
| 800-850 | Enestående | Meget nemt |
| 740-799 | Meget godt | Nemt |
| 670-739 | Godt | Nemt |
| 580-669 | Retfærdigt | Muligt |
| 300-579 | Meget ringe | Svært |