Teacher's Federal Credit Union (TFCU) blev grundlagt i 1952 og har hovedkontor i Hauppauge, New York.
Det har mere end 320.000 medlemmer og $7 milliarder i aktiver og tilbyder en række muligheder for realkreditlån og boligkapital. Better Business Bureaus vurdering for denne kreditforening er C-, og den er ikke BBB-akkrediteret.
I denne anmeldelse vil vi dække alt, hvad du behøver at vide, før du køber et realkreditlån gennem TFCU.
TFCU har eksisteret i 67 år og med mere end $7 milliarder i aktiver og er en af de største kreditforeninger i landet. Det betjener mere end 320.000 medlemmer og har 31 afdelinger i hele Long Island, Queens og Manhattan.
Det giver finansieringsmuligheder for ejendomme i New York, Carolinas og Florida. Det er ikke opført blandt de 10 største realkreditinstitutter, der dominerer branchen, eller i Consumer Finance Protection Bureaus top 25 realkreditinstitutter efter antal ophav.
TFCU tilbyder en række forskellige låne-, refinansierings- og boliglånsprodukter, herunder fast- og justerbare rentetilpasnings- og jumbolån. Det har også flere produkter, der er skræddersyet til specifikke typer køb, såsom ejerlejligheder eller coops. Ejendomslånsprodukterne er unikke ved, at TFCU tilbyder mini-ejendomslån, som kan have løbetider på mellem 0 og 240 måneder.
Långiverens omdømme er blevet plettet af en BBB-rating på C- på grund af, at kreditforeningen ikke har reageret på adskillige forbrugerklager.
Denne kreditforening har ret ligetil realkreditkrav med en generel minimumskreditscore på 620, udbetaling på 3 procent og maksimal gæld i forhold til indkomst på 45 procent.
TFCU tilbyder en række muligheder for realkreditlån og boligkapital, herunder konforme og jumbolån. De giver ikke adgang til statssponsorerede realkreditprogrammer som USDA-, FHA- eller VA-lån.
Typisk er fastforrentede realkreditlån bedst for boligejere, der planlægger at blive i deres hjem i lange perioder, mens rentetilpasningslån er bedre for dem, der har til hensigt at sælge eller refinansiere deres realkreditlån inden for introduktionsperioden, eller som forventer at øge deres indkomst inden den indledende periode er forbi.
Jumbo-pantelån er tilgængelige for boligkøbere, der planlægger at låne mellem $484.350 og $3.000.000. Lånebeløb lavere end dette er berettiget til konforme lån.
Den fastforrentede realkreditmulighed, der er tilgængelig hos TFCU, har en løbetid på mellem 10 og 30 år. Dette kan bruges til et nyt realkreditlån eller en refinansiering.
TFCU tilbyder en række forskellige rentetilpasningsmuligheder, herunder 5/1, 7/1 og 10/1 vilkår. Løbetiden på hver af disse er 30 år, og efter den indledende periode (henholdsvis fem, syv eller 10 år) vil renten blive justeret årligt.
Jumbo-pantelån fra TFCU kan være for beløb mellem $484.350 og $3.000.000. Der er mulighed for fast og justerbar sats. Fastforrentede jumbolån kan have løbetider på mellem 10 og 30 år; justerbare jumbo-pantelån har alle 30 års løbetid og kan have 5/1, 7/1 eller 10/1 strukturer. Jumbolån kan bruges til et nyt boligkøb eller en refinansiering af realkreditlån.
Det andet boligfinansieringsprodukt er designet til at købe et hjem, som ejeren lejlighedsvis vil besætte, uden at aflede lejeindtægter. Dette produkt fås som et fastforrentet realkreditlån på 10 til 30 års løbetid eller som et rentetilpasningslån med en 30-årig løbetid. ARM-lån til finansiering af andet hjem kan struktureres som et-årigt, 3/1, 5/1, 7/1 eller 10/1 lån.
For at kvalificere sig til HomeReady-lånet skal låntageren gennemføre en boligkøberuddannelse før lukning. Dette realkreditlån kan anvendes på en hovedbolig med én enhed, inklusive ejerlejligheder, eller op til to- til fire-enheder primære boliger, der ikke er ejerlejligheder. Dette er et 30-årigt fastforrentet realkreditlån.
Andelslån er designet til boligkøbere, der ønsker at købe andele af et andelsboligprojekt. TFCU tilbyder andelslån som fastforrentede realkreditlån med 15- til 30 års løbetid eller som 5/1, 7/1 eller 10/1 rentetilpasningslån. TFCU coop realkreditlånet kan bruges som et nyt boliglån eller en refinansiering.
Ejerlejlighedslånet fra TFCU fås som et 10- til 30-årigt fastforrentet realkreditlån eller som et 5/1, 7/1 eller 10/1 rentetilpasningslån. Takstlåse er tilgængelige i 30-, 60- eller 90-dages grænser. Derudover kan låntagere vælge at købe en rentenedsættelse på et eller to point. Dette kan bruges til et nyt køb eller en refinansiering.
Muligheden for realkreditlån uden lukkeomkostninger er tilgængelig som et 20- eller 30-årigt fastforrentet realkreditlån eller som et 5/1, 7/1 eller 10/1 30-årigt rentetilpasningslån. Dette kan bruges til et nyt boligkøb eller en refinansiering, når låntager ønsker at undgå lukkeomkostninger.
TFCU tilbyder HELOC'er for beløb mellem $10.000 og $500.000. De har en trækperiode på 15 år efterfulgt af en 10-årig tilbagebetalingsperiode. Efter de første 12 måneder vil renten blive reguleret kvartalsvis.
Den afdragsfrie HELOC-mulighed kræver kun rentebetalinger i løbet af den første ti-årige trækperiode, hvilket resulterer i lavere månedlige betalinger. Dette årti efterfølges af en tilbagebetalingsperiode på 15 år. Denne mulighed kan være en smart måde at reducere betalinger på en HELOC fra en anden institution. Det kan også komme med skattefordele, selvom låntagere bør konsultere en skatteekspert for at finde mere information. Der er ingen lukkeomkostninger forbundet med dette produkt.
Minilånet med fast egenkapital giver låntagere adgang til deres boligkapital på kortere løbetid. I alle tilfælde er det maksimale tilgængelige beløb 500.000 USD, og det tilgængelige minimumsbeløb afhænger af løbetidens længde:
Dette har det samme tilgængelighedsinterval for lånebeløb som minilånet med fast egenkapital:mellem $10.000 og $500.000, afhængigt af løbetiden. Det kræver ingen lukkeomkostninger eller titelforsikring og kan resultere i skattefordele (selvom låntagere bør konsultere en skatteekspert for mere information om dette). Dette har en hurtigere ansøgnings- og godkendelsestid end andre låneprodukter. Det er bedst egnet til boligejere uden pant i deres ejendom. Betalingsbetingelserne varierer mellem 5 og 20 år.
Dette låneprodukt er næsten identisk med minilånet med fast egenkapital, men i stedet for at have en fast rente, justeres renten årligt, og løbetiden starter ved 120 måneder i stedet for 0.
TFCU-medlemmer kan få realkreditansøgningen startet online eller personligt. Realkreditgodkendelsesprocessen er relativt hurtig, og nogle ansøgninger bliver godkendt inden for få minutter.
Der er nyttige ressourcer på TFCU-webstedet for låntagere for at lære mere om realkreditlånsprocessen. Der er lommeregnere til at hjælpe folk med at bestemme, hvad deres månedlige betaling kan være, om et 15-årigt realkreditlån ville spare dem penge, hvis refinansiering er en klog idé, og andre faktorer relateret til boligkøb og refinansiering. Der er også svar på almindelige spørgsmål relateret til vurderinger, lån, gebyrer, takster, lukning og ansøgningsprocessen.
TFCU var ikke opført i J.D. Power's Primary Mortgage Services Satisfaction Study, og det var heller ikke inkluderet i CFPB's liste over de mest klagede realkreditselskaber.
TFCU er en kreditforening i New York, der blev grundlagt i 1952. Det er en långiver med lige muligheder for boliger, medlem af National Credit Union Administration og CO-OP Shared Branch-netværket.
TFCU har en BBB-rating på C-, primært på grund af manglende besvarelse af otte klager indgivet mod virksomheden. TFCU har modtaget 13 klager i alt, hvoraf den ældste er dateret 27. april 2016.
CFPB opførte ikke TFCU på sin liste over top 25 lånophavere, og bureauet registrerer ingen håndhævelsesforanstaltninger mod kreditforeningen på sit websted.
For at kvalificere sig til et TFCU-lån skal låntagere have en kreditscore på mindst 620, en maksimal gæld-til-indkomst-forhold på 45 procent og mindst en udbetaling på 3 procent. Kreditforeningen accepterer ikke begavede midler eller udbetalingsassistanceprogrammer til forudbetalingskravene.
| Kreditresultat | Rangering | Svært ved at få et realkreditlån fra TFCU |
| 800-850 | Enestående | Nemt |
| 740-799 | Meget godt | Nemt |
| 670-739 | Godt | Nemt |
| 620-669 | Retfærdigt | Ret nemt |
| 580-620 | Retfærdigt | Lidt svært |
| 300-579 | Meget dårlig | Meget svært |
I nogle tilfælde kan ansøgere med en ikke-traditionel kredithistorie eller en højere DTI muligvis kvalificere sig til et realkreditlån, selvom det vil være vanskeligere. Folk i denne situation kan overveje at have en medunderskriver på realkreditlånet for at forbedre deres chancer for godkendelse.