USAA begyndte operationer i 1920'erne, da 25 hærofficerer i San Antonio, Texas, oprettede et lille kooperativ for at forsikre hinandens køretøjer. USAA driver kontorer over hele landet og internationalt for at betjene kunder på vagt i udlandet.
Virksomheden tilbyder også traditionelle realkreditlån muligheder såvel som dem, der kun er tilgængelige for servicemedlemmer og veteraner.
USAA har fungeret i tæt på 100 år med en konsekvent mission om at tilbyde en række finansielle tjenester til en specifik gruppe:aktive og pensionerede servicemedlemmer og kvalificerede familiemedlemmer.
USAA yder boliglån i hele USA, opstod 63.000 boliglån i de første tre måneder af 2018 og rangerer som nr. 20 på Fortunes liste over verdens mest beundrede virksomheder i 2018.
USAA har mere end 12 millioner medlemmer og definerer klart sin andel af det samlede boliglånsmarked. Fordi et stærkt flertal af dens medlemmer kvalificerer sig til VA-lån og andre programmer designet til at gavne aktive militære og veteraner, kan banken bruge sin erfaring og ekspertise til at levere yderst relevante, målrettede tjenester.
Forståelse af de realkreditmuligheder, som en långiver tilbyder, er afgørende for at træffe en informeret beslutning. Mens renter på realkredit spiller en stor rolle i den proces, er lånetypen et andet afgørende aspekt at overveje.
Som navnet antyder, har ARM'er (Adjustable-Rate Mortgages) en lavere startrente, der kan stige eller falde med markedsudsving i løbet af lånets løbetid.
USAA tilbyder en fem-årig garanti på den oprindelige rente, hvilket betyder, at låntagere, der planlægger at flytte eller refinansiere, før den femårige periode udløber, sandsynligvis vil få mest gavn af denne type lån. ARM-lån har den laveste startrente af ethvert realkreditlån, der tilbydes af USAA.
Denne form for realkreditlån giver forudsigelighed ved at opretholde den samme rente i hele låneperioden. Låntagere kan regne med, at den rente er konstant, når de træffer økonomiske beslutninger, uanset om de er relateret til lånet eller generelt budgettering.
Fastforrentede lån er især nyttige for dem, der planlægger at blive i deres hjem i lang tid. De er også attraktive, når renterne er lave, da de giver større værdi over tid.
Disse gældsinstrumenter er specifikt designet til USAA-medlemmer, der har brug for et lån på over $453.100, den nedre grænse for Jumbo-lånet, der for nylig blev øget af Federal Housing Finance Agency.
USAA Jumbo-lån er tilgængelige for op til $3 millioner, hvilket gør dem til et godt valg for dem, der er interesseret i at eje et hus af høj værdi. Ikke desto mindre skal de, der kigger på jumbolån, have en betydelig mængde kontanter ved hånden, da disse typer lån typisk kommer med et udbetalingskrav på 20 procent.
Disse lån er oprettet med førstegangskøbere i tankerne og ligner dem, der er forsikret af Federal Housing Administration, men er ikke godkendt eller sikret af det pågældende agentur. USAA tilbyder attraktive vilkår og betingelser for førstegangsboligkøbere, såsom udbetalinger så lave som 3 procent. Gennem USAA kvalificerer låntagere sig til førstegangslån til boligkøber, så længe de ikke har ejet et hjem i de sidste tre år.
Med medlemskab begrænset til aktive og pensionerede servicemedlemmer og deres nærmeste familie, er det ikke overraskende, at VA-lån er et almindeligt USAA-tilbud. Nuværende tjenestemedlemmer, pensionister fra de væbnede styrker og visse overlevende ægtefæller kvalificerer sig alle til denne type lån.
Uden udbetalinger eller privat realkreditforsikring påkrævet, og generelt lavere renter end konventionelle lån med samme vilkår, er VA-lån særligt attraktive for dem, der kvalificerer sig.
USAA opnåede en samlet vurdering på fire ud af fem stjerner i JD Powers 2017 Primary Mortgage Originator-rangering med en Loan Offerings-vurdering på fem stjerner. Denne samlede vurdering er faldet en smule siden 2016, hvor USAA modtog fem stjerner.
USAA understreger sit engagement over for sine medlemmer, og begrænsningerne for at deltage hjælper det med at skabe en stærk følelse af fællesskab for dem, der kvalificerer sig. Långiveren tilbyder en online-forhåndsgodkendelsesproces for boliglån og et kundeservicenummer, 800-531-0341, der fører direkte til afdelingen for lånespecialister.
Ved at kombinere disse tilbud med korte svar i FAQ-stil på almindelige spørgsmål om realkreditlån og længere artikler om detaljer om realkreditlån, alt sammen på én hovedside, gør USAA det nemt for medlemmerne at bestemme, hvilket låneprodukt der bedst opfylder deres behov.
Långiveren leverer også et værktøj til beregning af realkreditlån på stedet, der giver medlemmerne mulighed for at indtaste boligprisen, den ønskede rente, forventet udbetaling og længden af låneperioden for at generere et eksempel på tilbagebetalingsbeløb.
Selvom det er baseret på antagelser og estimater, kan dette værktøj hjælpe medlemmer med at forstå, hvad de har råd til tidligt. Det giver dem igen mulighed for at fokusere på de typer lån, der passer bedst til deres behov.
Selvom tilbud ikke er tilgængelige uden at gå igennem forhåndsgodkendelsesprocessen, gør fuldførelsen af dette trin det meget nemmere at udforske tilgængelige muligheder og vælge den, der tilbyder de bedste vilkår og betingelser for individuelle behov.
Med forhåndsgodkendelse i hånden og lånespecialister, der er let tilgængelige til at besvare spørgsmål, er det en problemfri oplevelse at vælge et låneprodukt med USAA.
USAA har et generelt positivt ry for kundeservice. I modsætning til nogle få andre realkreditinstitutter, vises det ikke på Consumer Financial Protection Bureaus rangering af de mest klagede virksomheder for realkreditlån.
Organisationen har høstet ros fra udbyderen af kundeserviceoplevelsessoftware, Satmetrix, i sin Net Promoter Benchmark Study for at opnå den højeste score i otte på hinanden følgende år, 2000-2017.
Men USAA har også modtaget sin rimelige andel af legitime klager fra medlemmer. En ulempe bemærket på dets opslagstavleforum er manglen på fysiske USAA-kontorer, hvilket kræver, at låntagere tager kontakt via telefon og e-mail.
De, der har haft negative oplevelser, nævnte problemer med kommunikation mellem afdelinger, udvidede tidslinjer og andre bekymringer, der forårsagede problemer med tredjeparter involveret i boligkøbsprocessen.
For at være retfærdig bad nogle kommentatorer om, modtog og rapporterede en tilfredsstillende løsning på deres problemer, da de kom i kontakt med virksomhedens kundeservicemedarbejdere.
USAA er en diversificeret gruppe af finansielle tjenester, der blev grundlagt i 1922. Dens landsdækkende realkreditlicenssystem-id-nummer er 401058. Bankdelen af virksomheden har en Trustpilot-rangering på 2,4/10 stjerner, og USAA livsforsikring er højt vurderet blandt de forskellige vurderingsbureauer . Dens BBB-rating er "A", og långiveren har lukket 927 BBB-klager i de sidste tre år.
| Kreditresultat | Kategori | Sandsynlighed for godkendelse |
| 760 eller højere | Fremragende | Meget sandsynligt |
| 700-759 | Godt | Sandsynligvis |
| 621-699 | Retfærdigt | Lidt sandsynligt |
| 0-620 | Dårlig | Lidt usandsynligt |
| Ingen | Ikke relevant | Usandsynligt |
En låntagers kreditscore har en væsentlig indflydelse på de priser og vilkår, de tilbydes. En score over 760 placerer låntagere i den højeste kategori og fører ofte til levering af favorable priser og vilkår på tværs af branchen.
En god score på 700-759 er ikke så stærk, men det er stadig mere et aktiv end en hindring med hensyn til lånespecifikationer. Med "fair" kredit, "dårlig" kredit og situationer, hvor de har ringe eller ingen kredithistorik, bør låntagere forvente at modtage tilbud med mindre gunstige vilkår og betingelser.
| Lånetype | Udbetaling |
| Konventionelt lån | 5 procent |
| VA-lån | Nul procent |
| Førstegangslån til boligkøber | Nul procent |
| Jumbolån | Variabel, men ofte 20 procent |
Kravene til udbetaling varierer afhængigt af den lånetype, der tilbydes af USAA. Medlemmer nyder godt af mere end én type nul-ned-lån, men har også mulighed for at tilbyde en større udbetaling for at sikre mere favorable lånevilkår.
Denne fleksibilitet og vifte af muligheder giver USAA-medlemmer mulighed for at vælge det låneprodukt, der giver mest mening for dem på lang sigt.
Hjemmeside URL:https://www.usaa.com/
Firmatelefon:210-531-8722
Hovedkvarterets adresse:9800 Fredericksburg Road, San Antonio, TX, 78288