Digital Federal Credit Union er stolt af en medlemsfokuseret, etisk tilgang til udlån. Marblehead, Massachusetts-baserede kreditforening, der blev grundlagt i 1979, tilbyder en bred vifte af erhvervs- og forbrugerlån. DCU blev etableret i 1979 for at levere personalegoder til Digital Equipment Corporation, og dets fokus på at imødekomme digitale brugeres behov forbliver.
DCU skiller sig ud for bredden af finansielle tjenester, det tilbyder. Dens oprindelse som en kilde til medarbejderfordele for en hurtigtvoksende organisation har været med til at sætte skub i ekspansion til vigtige områder såsom fast ejendom og forsikring, hvilket giver DCU mulighed for at tage en noget unik tilgang til holistisk betjening af kunder.
I dets realkreditprodukter kommer dette frem i en ret standardpakke af tilgængelige lån, herunder VA-lån, fastforrentede realkreditlån og rentetilpasningslån, som alle er bakket op af kundesupport direkte gennem DCU i hele lånets løbetid .
Disse typer robuste kundesupportløsninger er kun tilgængelige for medlemmer, men hvis du er en del af kreditforeningen, kan DCU give en bekvem, tilgængelig udlånsoplevelse, der passer naturligt til førstegangskøbere af boliger.
DCU er en kreditforening, så du skal overveje berettigelse som det første benchmark for, om deres realkreditlån passer til dig eller ej. Adgangen til medlemskab er primært baseret på at være ansat i en virksomhed eller organisation, der har valgt at indgå partnerskab med DCU. Ligesom andre kreditforeninger udvider dette medlemskab sig til at omfatte direkte familiemedlemmer til den pågældende medarbejder. DCU samarbejder også med nogle få byer i Massachusetts og Georgia og tilbyder medlemskab til beboere i disse lokaliteter.
Deres faktiske realkreditlån er relativt standard for realkreditbranchen, men som mange kreditforeninger har de en tendens til at komme til lidt lavere priser. Her er et kig på deres primære boliglånstilbud:
Det fastforrentede låneprodukt fra DCU er designet til personer, der forventer at bo i det hjem, de køber i en længere periode. Fastforrentede lån har en tendens til at have en lidt højere startrente end rentetilpasningslån, men de kommer med sikkerhed om langsigtede betalinger. DCU fastforrentede realkreditlån har en maksimal løbetid på 30 år og fås i to formater:
DCU realkreditrenter for lån med faste år gik så lavt som 4,33 procent for 10-årige løbetider pr. 15/11/2018. Det er værd at bemærke, at ÅOP generelt skifter baseret på lånets længde. Dette låneformat understøttes af et særligt 3 procent ned-program, hvor låntagere, der søger en 1-enheds primær bolig med et 30-årigt låneprogram, kan drage fordel af långiver-betalt realkreditforsikring. Denne fordel kommer sammen med en mulighed for ingen point og ingen point/ingen lukkeomkostninger for at gøre DCU-fastforrentet realkreditlån til et naturligt valg for førstegangskøbere af boliger.
Rentetilpasningslånet fra DCU er designet til dem, der ønsker at få den bedst mulige rente ved lånestart, men ikke er så bekymret for en stigning i fremtidige betalinger. Dette kan være tilfældet, hvis du planlægger at flytte igen inden for fem år eller deromkring, eller hvis du forventer, at din indkomst vil stige betydeligt i løbet af lånet.
DCU realkreditrenter for dette lån starter ved 4,98 procent i de første fem år, med vilkår tilgængelige i op til 30 år. Det er muligt at arrangere den faste rente for lånet til også at strække sig til syv eller 10 år.
Ligesom det fastforrentede lån er det rentetilpasningslån tilgængeligt i overensstemmende eller jumbo-parametre, med de samme parametre på plads.
Det er værd at bemærke, at DCU's regulerbare og fastforrentede realkreditlån kommer med en 60-dages rentelås, hvilket sikrer, at du ikke behøver at genforhandle vilkår, hvis du bliver forhåndsgodkendt og tager lidt tid at færdiggøre dit nye boligkøb.
Mens justerbare og fastforrentede lån er de primære realkreditprodukter, der er tilgængelige fra DCU, tilbyder organisationen også VA-lån. Disse er struktureret på samme måde som VA-lån hos andre institutioner med hensyn til tilgængelighed. Der kræves ikke en udbetaling for lånet, men det vil generelt have en højere rente end gennemsnittet som resultat.
Mens DCU fokuserer på et relativt lille antal realkreditmuligheder, viser dens vægt på service i løbet af lånet og valgfrie løsninger inden for hvert realkreditlån institutionens dedikation til medlemsfokuseret udlån.
DCU driver mange filialer spredt over hele New England, men dets hjemmeside og andre digitale kanaler definerer dens tjenester. Cirka halvdelen af DCU’s medlemmer besøger aldrig en filial. Denne identitet som en organisation for digitale finansielle tjenester strækker sig gennem DCU's hjemmeside. Det er nemt at søge efter renter på realkreditlån online, og DCU tilbyder en række ressourcer til at forenkle processen, herunder:
Disse ressourcer understøttes af en kraftfuld digital servicemodel, der lader dig fuldføre alle facetter af låneprocessen online. Det er værd at bemærke, at selvom DCU driver nogle filialer, er de alle i New England, selvom kreditforeningen betjener alle stater i USA. Mange kunder vil gennemgå hele realkreditprocessen online eller via telefon.
Kundeanmeldelser på DCU-webstedet har en tendens til at være ekstremt positive, men de bør tages med et gran salt, da den lukkede karakter af et kreditforeningsmedlemskab begrænser omfanget og den offentlige kontrol, som institutionen har. J.D. Power's inkluderer ikke engang DCU i sin Primary Mortgage Originator Rankings, og Consumer Financial Protection Bureau sporer ikke forbrugerklager for institutionen.
DCU har ikke en særlig lang historie. Dets identitet som långiver er dybt knyttet til fremkomsten af computer- og digitale tjenester i landet. Den blev grundlagt i 1979 og nåede først sin nuværende tilstand som en føderal kreditforening i 1999. Den åbnede først sin første fritstående filial i 1996 og har i øjeblikket kun 22 filialer. Det betjener dog mere end 500.000 medlemmer og har lagt vægt på at fungere som et økonomisk kooperativ for sit medlemskab.
Institutionen er forsikret af NCUA og certificeret som en Equal Housing Lender. Det deltager også i det landsdækkende pantebrevssystem. Dens ID-nummer er 466914.
I sidste ende er forståelsen af DCU's omdømme virkelig et spørgsmål om at bestemme dit personlige niveau af komfort med institutionen. Det modtog en B-rating fra Better Business Bureau, men det dækker kun filialer og er et resultat af manglende besvarelse af fire klager. Der har kun været 66 klager mod DCU med BBB i de sidste tre år, hvilket har skabt en så lille stikprøvestørrelse, at vurderingen ikke er særlig nyttig. Tilsvarende er der kun én anmeldelse af DCU registreret hos Trustpilot. Det er en strålende anmeldelse.
Du kan kun få adgang til DCU-lån, hvis du allerede er medlem, så dette er et område, hvor du muligvis skal stole mere på din personlige oplevelse end online anmeldelser. Hvis du stadig overvejer at blive medlem, kan du overveje at tale med kolleger, familiemedlemmer eller naboer, der er medlemmer, afhængigt af hvordan du kvalificerer dig til at deltage, for at få en fornemmelse af deres oplevelse. I de fleste tilfælde er DCU for lille og for meget af et lukket samfund til at blive dækket af de fleste brancheomspændende undersøgelser.
| Krav om udbetaling | Livstidsservice med DCU | Jumbolån tilgængeligt | |
| Fastforrentede lån | minimum 5 % for overensstemmende lån. | Ja | Ja, med mindst 10 % udbetaling. |
| Lån med rentetilpasning | minimum 5 % for overensstemmende lån. | Ja | Ja, med mindst 10 % udbetaling. |
| VA-lån | Ingen | Ja | Kun under særlige omstændigheder. |
Kvalifikationskrav til DCU-lån er relativt standard. Selvom detaljerne kan variere betydeligt afhængigt af din specifikke situation, kan du generelt bruge gavepenge til udbetalinger og skal have en privat realkreditforsikring, hvis din udbetaling er på mindre end 20 procent af ejendommens værdi.