Ditech blev først grundlagt i Californien i 1995 og har ændret både sit primære ejerskab og placering, siden det blev fremtrædende i slutningen af halvfemserne, med fem år tilbragt væk fra markedet efter subprime boligkrisen.
I dag har långiveren hovedkvarter i Fort Worth, Pennsylvania, og yder både konventionelle og statsstøttede realkreditlån til låntagere i hele landet.
Ditech blev etableret i 1995 Costa Mesa, Californien, og udvidede hurtigt sit driftsområde fra syv til 46 stater ved udgangen af 1996. Virksomheden tilbød realkreditlån til offentligheden online og via et gratis telefonnummer. De blev populære gennem en række allestedsnærværende tv-reklamer, som indeholdt en frustreret rivaliserende låneansvarlig, der brokkede sig over slagordet, "Mistede endnu et lån til Ditech."
GMAC Mortgage købte virksomheden i 1998. Til sidst skiftede GMAC navn til Ally Financial og flyttede Ditech fra Orange County til Fort Washington, Pennsylvania, en forstad til Philadelphia.
I 2010 lukkede Ditech og blev et af ofrene ved boligmarkedets kollaps. Fem år senere bragte Walter Investment Management Company Ditech tilbage til markedet efter at have købt det i 2013. Kort efter blev Ditech fusioneret med Green Tree Servicing, et andet Walter datterselskab til realkreditlån.
I dag fortsætter Ditech med at tillade kunder at ansøge om realkreditlån online eller over telefonen, som er tilgængelige for låntagere i alle 50 stater og District of Columbia. Virksomheden tilbyder en rimeligt omfattende portefølje af lånetyper, herunder fast- og rentetilpasningslån og statsstøttede FHA- og VA-lån.
Ditech tilbyder et relativt omfattende udvalg af realkreditprodukter, men har fået dårlige kundetilfredshedsvurderinger.
Selvom Ditech endnu ikke er begyndt at tilbyde jumbolån, giver virksomheden låntagere et ellers ret omfattende udvalg af konventionelle og statsstøttede realkreditlån, herunder lån med fast og variabel rente, samt FHA- og VA-lån.
Et fastforrentet realkreditlån giver låntagere mulighed for at fastsætte renten og den månedlige hovedstol og renten for at forblive den samme i hele lånets levetid. Ditech tilbyder valget mellem et 15-årigt eller 30-årigt fastforrentet realkreditlån, som kræver, at låntagere betaler lånet af ved at foretage faste månedlige ydelser over henholdsvis 15 eller 30 år. Fastforrentede realkreditlån anbefales typisk til dem, der planlægger at blive i deres hjem i syv år eller længere, og som foretrækker stabiliteten af faste betalinger.
Et rentetilpasningslån har en indledende lavere rente, som forbliver fast i et vist antal år, hvorefter den nulstilles, baseret på gældende rentesatser, med et fast interval, normalt månedligt eller årligt. Ditech tilbyder 5/1, 7/1 og 10/1 ARM, hvor renten forbliver fast i henholdsvis de første fem, syv eller ti år af låneperioden. Denne lånetype er ideel til låntagere, der forventer flytning eller refinansiering inden udløbet af lånet.
Ditech tilbyder også lån forsikret af Federal Housing Administration, som har mindre strenge krav end konventionelle lån, herunder lavere kreditscore og udbetalingsminimum. På grund af disse reducerede barrierer er FHA-lån især populære blandt mange førstegangsboligkøbere og millennials.
En anden form for statsstøttet realkreditlån, Veterans Affairs (VA) lån, er udelukkende tilgængelige for veteraner, servicemedlemmer og visse overlevende militære ægtefæller. Fordelene ved VA-lån inkluderer en $0 udbetalingsmulighed for realkreditlån og muligheden for at refinansiere op til 100 procent af dit primære hjems værdi. Dette gør VA-lån meget populære hos den udvalgte gruppe af mænd og kvinder, der kvalificerer sig. Department of Veterans Affairs garanterer for alle VA-lån udstedt af Ditech.
J.D. Powers 2017 U.S. Primary Mortgage Origination Satisfaction Study rangerede forskellige realkreditselskaber baseret på kundetilfredshed og placerede Ditech som attende ud af treogtyve långivere med 806 ud af 1.000 point.
Ditech opretter realkreditlån i alle 50 stater og District of Columbia, men har ikke fysiske lokationer landsdækkende. Det betyder, at mange kunder vil finde det udfordrende at have en traditionel personlig kundeserviceoplevelse.
Ditechs hjemmeside er let at navigere og informativ med forklaringer af hver tilgængelig lånetype, en visning af aktuelle boliglånsrenter, privatøkonomi og månedlige betalingsberegnere og en liste over ofte stillede spørgsmål. Potentielle låntagere har også mulighed for at chatte med en lånespecialist på hjemmesiden eller over telefonen og kan ansøge om et realkreditlån online eller ved at ringe.
Ditechs omdømme har lidt lidt i årenes løb, dels på grund af dets komplicerede historie og på grund af det relativt høje antal kundeklager, virksomheden har modtaget i de seneste år.
Efter at have forsvundet fra markedet i et par år som følge af subprime boligkrisen, blev Ditech i 2013 opkøbt af Walter Investment Management Co. I 2015 indvilligede et af Walters andre datterselskaber, Green Tree Lending, til en $63 mio. forlig, efter at en retssag anlagt mod virksomheden påstod, at den havde anvendt misbrugspraksis til at inddrive fra låntagere. Senere samme år blev Green Tree fusioneret med søsterselskabet Ditech og omdøbt under Ditech-navnet.
Ditech er ikke akkrediteret af Better Business Bureau, men har modtaget en A+ rating fra nonprofit forbrugerbeskyttelsesorganisationen. Ditechs BBB-kundevurdering er dog én ud af fem stjerner, baseret på et gennemsnit på 94 kundeanmeldelser. Derudover har der været lukket 1.053 kundeklager i de sidste tre år, hvoraf 260 blev lukket inden for de sidste 12 måneder.
| Lånetype | Krav om udbetaling | Minimum kreditscore | Gæld-til-indkomst-krav | Kan du bruge gavemidler eller hjælpeprogrammer til udbetaling til at foretage en udbetaling? |
| Fastforrentede lån | 5 % | 620 | 40%-50% | Ja |
| Lån med rentetilpasning | 5 % | 620 | 40%-50% | Ja |
| FHA-lån | 3,5 % | 580 | 40%-50% | Ja |
| VA-lån | 0 % | 620 | 40 % | Ja |
Både regulerbare og fastforrentede konventionelle lån, der tilbydes af Ditech, kræver en udbetaling på fem procent. FHA-lån kan opnås for så lidt som 3,5 procent penge ned, mens VA-lån kan fås af en yderst eksklusiv gruppe af kvalificerede låntagere uden penge ned.
De fleste lån, der tilbydes af virksomheden, kræver en minimumskreditscore på 620, med den eneste undtagelse af FHA-lånet, som kan godkendes med en kreditscore så lav som 580 kredit.
Kravene til gæld i forhold til indkomst for lån varierer, men falder typisk et sted mellem 40 og 50 procent. VA-lån kommer med det strengeste DTI-krav, hvor Ditech kræver, at ansøgere har et forhold, der er 40 procent eller mindre.
Ditech viser fleksibilitet ved at tillade låntagere at bruge udbetalingsassistanceprogrammer eller gavemidler fra familiemedlemmer til at foretage en udbetaling for ethvert låneprodukt, som virksomheden tilbyder.
Hovedkvarterets adresse: 1100 Virginia Drive Suite 100A, Fort Washington, PA 19034