Freedom Mortgage er en af de største långivere i USA med mere end en million realkreditkunder. Virksomheden blev grundlagt for 28 år siden i New Jersey og er akkrediteret af regionens Better Business Bureau. Frihed tilbyder flere boliglånsprodukter til både køb og refinansiering.
Grundlagt i 1990, Freedom Mortgage er en landsdækkende långiver med en bred vifte af låneprodukter. Den er nummer ottende i USA med hensyn til samlede oprindelser og er specialiseret i VA-lån og andre statsstøttede tilbud. Virksomheden er akkrediteret af New Jersey BBB og har en gennemsnitlig kundeanmeldelsesscore på mellem 2,5 og 3.
Et fastforrentet lån repræsenterer den enkleste finansieringsmodel, som er tilgængelig for en låntager. Renterne er fastlåste på det tidspunkt, hvor realkreditlånet udstedes, hvilket fører til forudsigelige månedlige betalinger over hele lånets løbetid.
Freedom Mortgage tilbyder lån på både 15- og 30-årige vilkår og anbefaler disse produkter til folk, der har til hensigt at blive ét sted i lang tid. Mens rentetilpasningslån vil have en stigende rentebetaling, garanterer fastforrentede produkter stabilitet.
En anden kategori af konventionelle boliglån, rentetilpasningslån (ARM) tilbyder lavere renter end fastforrentede lån, men disse satser justeres årligt efter en indledende periode. For eksempel holder et 5/1 lån sin rente i fem år og justeres derefter hvert år. En 7/1-version har syv års åbningstid, før kurserne ændres. Disse lån er ideelle til folk, der planlægger at sælge deres hjem og komme videre relativt snart.
Et jumbolån er det samme som et konventionelt lån, men til et større beløb. Når en låntager skal sikre sig et større lån, end de offentlige myndigheder Fannie Mae og Freddie Mac garanterer, klassificeres lånet som "jumbo".
Disse typer realkreditlån kan komme med yderligere krav eller omkostninger sammenlignet med mindre realkreditlån. Det maksimale lånebeløb for konventionelle produkter og jumboprodukter varierer efter region og er højere i dyrere områder. Freedom Mortgage har strengere regler for jumbolånetagere med hensyn til kreditscore, kontanter ved hånden og gæld i forhold til indkomst.
Federal Housing Authority (FHA) støtter låneprogrammer designet til at gøre boligejerskab muligt for flere låntagere. Disse lån stammer ikke direkte fra FHA, men snarere af godkendte långivere. Førstegangshusejere vælger ofte disse overkommelige produkter. En af de primære fordele ved et FHA-lån er en potentielt lav udbetaling, hvor låntagere betaler så lidt som 3,5 procent på forhånd.
Freedom Mortgage har en fremtrædende plads med sine VA-låneprodukter. Som med FHA-lån udstedes disse realkreditlån af långivere, men støttes af et statsligt organ, i dette tilfælde Department of Veterans Affairs.
Långiveren fremhæver det faktum, at Inside Mortgage Finance, en autoritativ industripublikation, rangerede den som en af de bedste VA-långivere. VA-lån har tendens til at have lave forudgående omkostninger. De kan også hjælpe låntagere med at undgå at betale realkreditforsikring, hvilket er en typisk udgift for personer, der foretager små udbetalinger.
Udbetalingsrefinansiering er processen med at erstatte et delvist betalt realkreditlån med et større og modtage forskellen i kontanter. Pengene kan derefter bruges til at afdrage på en betydelig gæld som f.eks. højforrentede kreditkortsaldi, da realkreditrenterne har en tendens til at være lavere.
For at udnytte skattefordelen kan denne form for refinansiering bruges til at betale for større boligrenoveringer. Freedom Mortgage tilbyder cash-out refinansiering i både konventionelle og VA versioner.
Det potentielle hjems placering bestemmer nogle statsstøttede realkreditprogrammer. For eksempel garanterer United States Department of Agriculture (USDA) en kategori af overkommelige boliglån.
Disse lån er designet til at hjælpe folk med at flytte ind i sikre og velholdte huse i landdistrikter og holde disse små byer i gang. USDA-lånskrav er designet til at omfatte flere købere end andre lånetyper med mere tilgængelige indkomst- og gældsforhold.
Freedom Mortgage er en af de største långivere, der opererer i dag. HousingWire bemærkede, at i de seneste data frigivet af Federal Financial Institutions Examination Council, placerede Freedom en femteplads med $38,1 milliarder i lånoprettelse. Det er nummer 11 på Consumer Financial Protection Bureau's liste over de bedste långivere.
Freedom Mortgages onlineoplevelse er designet til at hjælpe købere med at lære om deres produkter. Dette inkluderer værktøjer til at beregne forudsagte renter og betalinger samt informative artikler og forklaringer på de mest almindelige lånetyper.
I modsætning til nogle långivere tilbyder Freedom Mortgage information om minimumskredit- og gæld-til-indkomstkrav direkte på sin hjemmeside. Der er ingen oplysninger om, hvordan långiverens gennemsnitlige lukketid er i forhold til landsgennemsnittet på 44 dage beregnet af Ellie Mae.
Potentielle låntagere kan starte boliglånsprocessen på Freedom Mortgage-webstedet med separate muligheder for køb og refinansiering. Følgende økonomiske oplysninger og dokumentation er nødvendige for at sikre et boliglån med Freedom Mortgage:
I modsætning til nogle andre långivere bruger Freedom anmeldelser af virkelige personer som et stort salgsargument, der giver et roterende udvalg af tilbud fra tilfredse kunder på sin hjemmeside.
Selvom anmeldelserne på långiverens New Jersey Better Business Bureau-side ikke er så positive som dets udvalgte marketingmateriale, er de højere end for mange andre finansielle institutioner. Ud fra 451 kundeanmeldelser har Freedom Mortgage en gennemsnitlig vurdering på 2,5/5.
New Jersey BBB har akkrediteret virksomheden siden 2001 og har i øjeblikket en A-rating. Antallet af anmeldelser og klager er højere end for sammenlignelige virksomheder, hvilket afspejler långiverens status i branchen.
Freedom Mortgage-medarbejdere har været omhyggelige med at besvare eller løse BBB-klager, hvilket betyder, at detaljerne om disse problemer ikke længere er offentlige. Mange af de negative anmeldelser, der er modtaget i de seneste måneder, kommer fra kunder, der er utilfredse med den service eller pleje, som bankens repræsentanter yder.
Freedom Mortgage Corporation blev grundlagt i 1990, og dets National Mortgage Licensing System ID-nummer er 2767.
Långiveren har haft tre nylige sager mod sig ifølge BBB's filer. I 2016 afgjorde det med Virginia State Corporation Commission vedrørende offentliggørelse af vilkår for pantansøgninger.
Senere i 2016 afgjorde Freedom Mortgage med Massachusetts Commissioner of Banks over overskydende gebyrer i forhold til statslovgivningen. Samme år sagsøgte Department of Housing and Urban Development Freedom Mortgage for ikke fuldt ud at overholde FHA-låneprogrammet.
Freedom Mortgage’s krav varierer betydeligt fra lånetype til. Nogle tilbyder alle detaljer på hjemmesiden, hvorimod låntagere skal spørge yderligere for at lære de nøjagtige detaljer for andre lånetyper, såsom USDA-lån.
Følgende er nogle af de grundlæggende krav til de bedste realkredittyper, der tilbydes af Freedom Mortgage. Mens långiver understreger, at nogle af disse tal er fleksible baseret på låntageres øvrige kvalifikationer, danner de et generelt billede af, hvilke typer der passer bedst til den enkelte forbrugers økonomiske profil.
| Krav til forudbetaling | Krav til gæld til indkomst | Gavemidler tilladt? | Minimum FICO-kreditscore |
| 20 % uden PMI (konventionel) | Maks 45 % (konventionel) | Uspecificeret (konventionel) | 620 (konventionel) |
| 20 % (Jumbo) | Maksimalt 40 % | Uspecificeret (Jumbo) | 700 (Jumbo) |
| 3,5 %(FHA) | Maks 43 % (FHA) | Ja (FHA) | 500 (FHA) |
| Ingen (USDA) | Maks. 41 % (USDA) | Uspecificeret (USDA) | “Fleksibel” (USDA) |
| Ingen (VA) | Uspecificeret (VA) | Uspecificeret (VA) | Ingen (VA) |
Startsidewebadresse: https://www.freedommortgage.com/
Telefonnummer: (800) 220-3333
Hovedkvarterets adresse: 907 Pleasant Valley Ave Suite 3, Mount Laurel, NJ 08054