Boeing Employees Credit Union (BECU) blev grundlagt i 1935 af ansatte i Boeing Company med det formål at hjælpe kolleger med at købe værktøjer, der er nødvendige på jobbet.
Med hovedkontor i Tukwila, Washington, tilbyder den finansielle institution nu medlemsservice til daglige bankforretninger, forretningsbanker, lån, realkreditlån og investering og har en A+ BBB-rating.
Betjente stater: Washington og South Carolina.
BECU har eksisteret i 83 år og var i 1989 begyndt at installere pengeautomater rundt om i landet, hvilket udvidede sin rækkevidde til 150.000 medlemmer og 200 ansatte. Den dag i dag fortsætter BECU med at vokse, med nye steder åbnet i South Carolina og Spokane, Washington.
Som en kreditforening, der udelukkende er dedikeret til sine medlemmer og deres familier, er BECUs tjenester afhængige af berettigelseskrav. Disse omfatter geografisk placering, da medlemmer skal bo eller arbejde i Washington eller udvalgte amter i Oregon og Idaho.
Desuden skal enhver, der ønsker at tilmelde sig BECU, også enten være ansatte eller familiemedlemmer til dem, der er ansat hos BECU, Boeing Company eller en kreditforening. Tilknytning til forskellige andre lokale institutioner – CUSO'er, University of Washington Alumni Association osv. – kan også sikre medlemskab.
Sammenlignet med industristandarder er BECUs realkreditmuligheder og kvalifikationer på linje med, hvad der forventes hos andre finansielle institutioner. Der, hvor det skiller sig ud, er dets enestående kundeservice og omdømme blandt medlemmerne.
De mange gratis ressourcer, specialistkonsultationer, brugervenlige webmuligheder og organisatoriske gennemsigtighedspolitikker giver medlemmerne en mere personlig bankoplevelse.
De realkreditprodukter, som BECU tilbyder, er opdelt i syv kategorier. Baseret på de forskellige strukturer af kreditforeninger versus banker henvender BECU sig specifikt til forbrugere, der er interesseret i ikke bare at blive kunder, men medlemmer af en finansiel institution.
Som et non-profit kooperativ returnerer BECU overskud til sine medlemmer i form af færre gebyrer, bedre priser og yderligere personlige tjenester såsom gratis finansiel uddannelse for at sikre, at dets medlemmer træffer smarte økonomiske beslutninger.
De realkreditlån, der er tilgængelige for BECU-medlemmer, omfatter:
For potentielle boligkøbere, der forventer, at deres indkomstniveau vil forblive nogenlunde det samme i fremtiden, ikke planlægger at flytte foreløbigt, og foretrækker stabiliteten og forsikringen om stabile, forudsigelige månedlige betalinger, kan et fastforrentet realkreditlån være det bedste valg.
Konventionelle fastforrentede lån er tilgængelige på 10-, 12-, 15-, 20- og 30-årige vilkår, og der pålægges intet etableringsgebyr på det oprindelige køb eller ved en potentiel refinansiering.
Boligkøbere, der er usikre på, om de vil bo i samme bolig om 10, 20 eller endda 30 år fra nu, kan være bedre egnet med et rentetilpasningslån. Betalingerne er typisk lavere i løbet af lånets første år, og låntagere kan kvalificere sig til et større boliglånsbeløb, hvilket giver dem mere købekraft. ARM'er er tilgængelige i 3/1, 5/5, 5/1, 7/1 og 10/1 term arrangementer. Det første tal i hver af disse parringer repræsenterer den periode, hvor ARM-raten forbliver fast, og det andet tal er den periode, hvor den ændres. Så en 5/5 ARM holder en fast rente i de første fem år og ændres derefter hver efterfølgende femårsperiode.
Jumbolån gennem BECU tilbydes som både fast- og rentetilpasningslån og giver låntagere mulighed for at finansiere boliger, der er dyrere end et konventionelt køb.
Federal Housing Finance Agency sætter det mindste jumbolånebeløb til $453.100, selvom dette kan være lidt højere i nogle stater med dyre grundomkostninger til fast ejendom. Købere, der er interesseret i ejendomme af høj værdi, kan vælge et 15- eller 30-årigt fast jumbolån eller for 5/5, 5/1, 10/1 eller 7/1 ARM.
Som navnet antyder, er dette lån rettet mod førstegangsboligkøbere, og gennem First-time Home Buyer Grant-programmet kan lån være faste, konventionelle eller 5/5 ARM. Berettigede BECU-medlemmer behøver kun at foretage udbetalinger på 1 %, og BECU betaler resten.
Yderligere $6.500 kan bevilges af BECU for at hjælpe med at finansiere en udbetaling, og låntagere drager fordel af ikke at skulle betale oprettelsesgebyrer. Designet af dette lån gør det ideelt for yngre låntagere, der ikke har råd til forudbetalinger, og som specifikt kan drage fordel af yderligere ejendomsmæglerstøtte.
VA-lån giver kvalificerede veteraner, reservister, aktive tjenestemænd og -kvinder og berettigede familiemedlemmer finansiering i form af fast- eller justerbar forrentede realkreditlån med lave eller ingen udbetalingsmuligheder.
Privat realkreditforsikring er ikke påkrævet, og lukkeomkostninger og gebyrer er minimale. Veteraner kan anvende deres VA Certificate of Eligibility (COE) gennem et BECU VA-lån, og fleksible retningslinjer for kreditkvalificering gør det lettere for låntagere med suboptimale kreditscore.
Låntagere, der selv bygger boliger, kan drage fordel af BECUs afdragsfrie vilkår i byggefasen. Når boligen er færdig, konverteres realkreditlånsbetingelserne til et permanent realkreditlån uden at skulle indsende yderligere papirarbejde eller betale ekstra gebyrer.
Låntagere, der hyrer professionelle bygherrer, kan bruge BECUs Hired Builder-program, hvor realkreditlån kan designes, så de tegner sig for op til 80 % af lån-til-anskaffelsesomkostningerne eller den anslåede værdi af den bolig, der skal bygges.
Home equity line of credit (HELOC)-lån gør det muligt for låntagere at få adgang til og udnytte den eksisterende egenkapital i deres hjem til forskellige finansielle forpligtelser, såsom konsolidering af gæld, foretage en betydelig boligforbedring eller køb af andre betydelige aktiver. Gennem BECU tilbydes HELOC'er uden gebyrer for oprindelse, vurdering, titelforsikring, forudbetalingsbøde, spærret og dokumentforsendelse.
Udformet som et åbent lån, kan boligejere fortsætte med at låne mod deres egenkapital, mens de går, i stedet for at optage et enkelt beløb på forhånd. For kreditforeningsmedlemmer, som er usikre på, hvad deres eventuelle projektomkostninger kan være, eller som har flere aktiver, der kræver finansiering, kan en HELOC være at foretrække.
BECU tilbyder et væld af nemme at finde medlemsressourcer på hele sin hjemmeside. Ud over realkreditberegnere, en indbygget "Stil et spørgsmål"-søgefelt og nyttige blogartikler dedikeret til hver af deres primære tjenester, er den finansielle institutions "BECU &You"-side fuld af interaktive ressourcer som infografik, webinarer, selv-tempo kurser og instruktionsvejledninger. Forældre kan også bruge disse til at engagere deres børn med tips til finansiel forståelse.
BECU tilbyder også bekvemt metoder til at komme i kontakt med finansielle rådgivere i et mere personligt miljø. Et af disse programmer er det gratis Financial Health Check, som er en en-til-en-konsultation i realtid med en specialist, der hjælper medlemmerne med at tage skridt til budgettering, opsparing, investering og gældsstyring. Aftaler varer typisk mellem 40-50 minutter.
Gratis klasseværelsespræsentationer er også tilgængelige for indbyggere i det vestlige Washington og ledes af BECU finansielle undervisere. Klasser kan tilpasses til high school, college eller voksenpublikum, med emner lige fra risikostyring og kredit til budgettering og førstegangs boligejerskab.
Disse medlemscentrerede tjenester supplerer intuitive funktioner til aftalebooking og enkle onlineapplikationer. Låntagere, der ansøger om boliglån online, skal underskrive E-samtykkeformularer og være forberedt på, at processen kan tage omkring 20 minutter. Et eksempel på en tjekliste over elementer, der er nødvendige for at ansøge online, omfatter:
Tilbud er tilgængelige via en aftale med en BECU realkreditrådgiver, og interesserede boligkøbere kan booke online eller ringe på 206-439-5772.
BECU vises ikke i den årlige rangering af J.D. Power Primary Mortgage Originator eller i Consumer Financial Protection Bureaus månedlige klagerapport.
BECU nyder godt af en A+-rating fra Better Business Bureau, selvom onlineindekset viser, at 43 medlemmer har indgivet klager mod BECU siden 2015. Derudover har kreditforeningen en 1/5-bedømmelse fra medlemmer, der har indsendt anmeldelser online via BBB.
Baseret på interne kvartalsundersøgelser af BECU-medlemmers tilfredshed og loyalitet, angav 70 % af de adspurgte, at de ville anbefale BECU til en ven eller kollega. Ifølge BECU er den gennemsnitlige score for andre realkreditinstitutter kun 35%.
Som en kreditforening grundlagt i 1935 under højdepunktet af den store depression, er BECU stolt af en filosofi om "folk, der hjælper mennesker." Bemærkelsesværdige foreninger og akkrediteringer inkluderer at være:
*Oplysninger indsamlet den 14. november 2018
| Lånetype | Forudbetalingskrav | Minimum kreditvurdering påkrævet | Hjelpeprogrammer for forudbetaling er tilgængelige? | Medianindkomst eller krav til gæld til indkomst |
| Fast sats | 0-20 % | 740+ | Ja | NA |
| ARM | 0-20 % | 740+ | Ja | NA |
| Jumbo | 20-30 % | 740+ | Ja | NA |
| Førstegangskøber af bolig | 1-3 % | Ja | NA | |
| VA | 0 % | 740+ | Ja | NA |
| Konstruktion | 30 % | 740+ | Ja | NA |
| HELOC | NA | NA – egenkapital påkrævet | NA | NA |
Realkreditkvalifikationer er unikke for lånetypen, långiveren og låntagerne, blandt andre faktorer. Mens BECU realkreditrenter oftest angiver kreditscorekrav på 740 eller højere, er det generaliserede retningslinjer, der muligvis ikke nøjagtigt repræsenterer det fulde omfang eller detaljerne for hvert givet realkreditlån.
Fast- og justerbar forrentede realkreditlån kræver typisk standardudbetalingsbeløb på 20-30 %, selvom vilkår, der inkluderer FHA-hjælp eller realkreditforsikring, kan bringe dette tal ned.
Derudover er VA og førstegangslån til boligkøber designet til at give større adgang til ejendomsmarkedet for dem, der ikke er i stand til at betale en udbetaling på 20 %.
BECU's mange boligkøbsprogrammer kan i nogle tilfælde dække nogle af omkostningerne forbundet med boligejerskab, såsom frafaldet oprindelse, vurdering eller refinansieringsgebyrer.