Charles Schwab &Company er primært et investerings- og værdipapirfirma med hovedkontor i Californien og har været i drift i 45 år ifølge det lokale Better Business Bureau.
Virksomheden tilbyder realkreditprodukter til kunder i alle 50 stater gennem et partnerskab med Quicken, der skræddersyer tilbuddene, så de passer til kontohavernes behov med dets andre brancher.
Med et fodaftryk, der når alle 50 stater, er Charles Schwab en stor udbyder af investerings-, porteføljestyrings- og banktjenester til amerikanske forbrugere. Det tilbyder også realkreditlån gennem et partnerskab med Quicken Loans.
Disse kan bruges til et nyt boligkøb eller refinansiering og er skræddersyet til investorernes behov. Der er et rabatprogram for folk, der har investeringskonti hos Charles Schwab.
Institutionen er ikke akkrediteret af BBB, der dækker San Francisco, hvor dets hovedkvarter ligger. Den har en BBB-vurdering på B- og har modtaget 15 anmeldelser, med en gennemsnitlig score på 1/5, den lavest mulige. Der har været 62 klager, men offentligt tilgængelig kundefeedback handler ikke om lånedelen af virksomheden.
Fastforrentede lån
Fastforrentede lån er den mest forudsigelige form for realkreditlån, der låser betingelserne på det tidspunkt, hvor de lukkes, for at skabe et standardiseret mønster af renter og månedlige betalinger i hele deres løbetid.
Charles Schwab tilbyder gennem sit partnerskab med Quicken Loans flere forskellige typer fastforrentede lån, der er i overensstemmelse med statslige amts udlånsgrænser. Låntagere kan vælge mellem 10-, 15-, 20-, 25- og 30-årige løbetider, med eksempelvis rentesatser lavest for 15- og 20-årige optioner.
Når en boligkøber planlægger at bo i et hjem i en kort periode eller forventer at øge deres indtjeningspotentiale betydeligt i de kommende år, kan et rentetilpasningslån (ARM) være det mest fornuftige valg. Charles Schwabs liste over ARM-versioner inkluderer 5/1, 7/1 og 10/1 tilbud.
Disse lån opretholder deres lave startrenter i henholdsvis fem, syv og ti år, før de justeres hvert år derefter. Der er også 5/1- og 7/1-versioner, som begynder med, at låntagere kun betaler renter og begynder at betale resten af lånet senere.
Charles Schwab tilbyder sin særlige Investor Advantage Pricing for ARMS under amtsoverensstemmende grænser, hvilket ikke er tilfældet for fastforrentede realkreditlån.
Jumbolån, som involverer pengebeløb, der er større end de overensstemmende grænser for de amter, hvor boliger er placeret, er et fokusområde for Charles Schwab. Faktisk lister virksomheden disse tilbud forud for konforme lån på sin hjemmeside.
Som primært en investerings- og værdipapirvirksomhed betragter virksomheden sandsynligvis sine tjenester som mest anvendelige for højtindtjenende investorer, der søger dyrere ejendomme.
Der er kun én mulighed for fastforrentede jumbolån fra Charles Schwab:en længde på 15 år. ARM-versionen er mere fleksibel med 5/1, 7/1 og 10/1 afdragsfrie muligheder. Alle disse jumbolån er berettiget til Investor Advantage Pricing.
Refinansiering af et boliglån til en højere værdi og modtagelse af forskellen i egenkapital er kendt som udbetaling. Dette er en måde at betale højforrentede gæld på eller foretage store investeringer i at forbedre en ejendom. Muligheden for udbetalingsrefinansiering bør ikke vælges let, som Charles Schwab bemærker på sin hjemmeside.
Finansorganisationen opfordrer indtrængende sine kunder til at tale med professionelle rådgivere forud for optagelse af et sådant lån
At arbejde med Charles Schwab som realkreditinstitut er primært et spørgsmål for investorer. Det faktum, at virksomheden arbejder med Quicken for at levere sine realkreditprodukter, gør dette klart, da generelle låntagere kan arbejde med Quicken og ikke involvere en tredjepart.
Charles Schwab bemærker, at dens største fordel er Investor Advantage Pricing, som er en række realkreditrabatter baseret på aktiver bundet op i investeringer foretaget gennem virksomheden.
Der er også specialiserede finansielle produkter tilgængelige, såsom afdragsfrie lån, som kan være unikt egnede til besiddelser af enkeltpersoner, der hovedsageligt tjener penge gennem deres investeringsporteføljer.
Charles Schwabs online realkreditoplevelse er ikke så dybdegående eller fuldt udstyret som hos mere specialiserede realkreditudbydere. Dette er en naturlig udvikling, da den finansielle institution ikke selv stiller realkreditlånene til rådighed, og vælger at samarbejde med Quicken Loans.
Der er dog nogle faciliteter, såsom svar på ofte stillede spørgsmål og en beregnet realkreditlånsrente. Charles Schwab er også meget mere imødekommende med sine forventede realkreditrenter end nogle andre finansielle forventninger, hvilket giver eksempler på renter for hele dens produktserie.
De realkreditudbud, der er tilgængelige fra Charles Schwab, som omfatter både boligkøbs- og refinansieringsmuligheder, er hovedsageligt fokuseret på investorernes behov. Ved at opføre jumbolån før konforme lån gør det det klart, at store ejendomme er normen blandt dens forventede kundebase.
Charles Schwab bemærkede endvidere de potentielle fordele ved at afbetale en afdragsfri ARM sammenlignet med en mere standard betalingsmodel, hvis den pågældende låntager har investeringer som sine primære aktiver.
Der er også en forhåndsgodkendelsesproces for realkreditlån kaldet Mortgage First. Dette er baseret på fremskaffelse af dokumentation, før selve processen med at handle til boligen er afsluttet. Charles Schwab anser følgende for at være nødvendig dokumentation til dette godkendelsesformål:
Der er kun få oplysninger tilgængelige om mekanikken ved at modtage et lån gennem Charles Schwab, såsom den gennemsnitlige tid, det tager at afslutte en sådan transaktion. Derfor er det uvist, om denne norm er hurtigere end 44-dages landsgennemsnittet noteret af Sallie Mae.
At handle med Charles Schwab til udlånsformål betyder at arbejde med både denne finansielle institution og Quicken Loans. For Charles Schwabs del er virksomheden ikke akkrediteret af Better Business Bureau-kontoret, der dækker San Francisco, hvor virksomhedens hovedkvarter ligger.
Virksomhedens BBB-rating er B-, og den har modtaget 62 BBB-kundeklager. Baseret på 15 stjernede BBB-anmeldelser, har den en score på 1/5, det værst mulige tal. Mængden af anmeldelser er lav sammenlignet med andre finansielle institutioner, der tilbyder realkreditlån.
Gennemgang af forbrugerfeedbacken afslører, at klagerne er fokuseret på hovedlinjen af forretning, der tilbydes af Charles Schwab:investering og handel. Udstedelserne fokuserer på aktieporteføljer samt kommercielle bankproblemer med personlige konti.
På samme måde har den eneste regeringshandling, der er registreret med BBB mod Charles Schwab, at gøre med aktiehandel.
Charles Schwab gør det ikke klart på sin hjemmeside, hvilken slags finansiel statistik man skal have for at kvalificere sig til et af sine boligkøbs- eller refinansieringsprodukter. Det bemærker dog, hvilke rækker af kreditvurderinger, der betragtes som rimelige, gode eller fremragende.
Da Quicken er den direkte udbyder af de pågældende lån, vil Quicken-personale være dem, der skal verificere økonomisk soliditet og give tilbud.
| Kreditresultat | Gæld-til-indkomst-forhold | Gavemidler tilladt? | Krav om udbetaling |
| Se tabellen nedenfor | Intet maksimum angivet | Ikke specificeret | Ingen angivet |
Følgende er de vurderede parenteser af kreditscore, som bemærket af Charles Schwabs forventede lånerenteberegner.
| Kreditresultat | Status |
| 760+ | Fremragende |
| 720-759 | Meget godt |
| 680-719 | Godt |
| 620-679 | Gennemsnit |
| 580-619 | Retfærdigt |