En række forskellige økonomiske forhold og boligmarkedsforhold påvirker renten på realkreditlån i Oregon. Staten oplever en periode med finansiel stabilitet. I de sidste par årtier har Oregon diversificeret sin økonomi og har opnået hurtig vækst i de seneste år, noget der påvirker de nuværende realkreditrenter i Oregon.
Statens kontor for økonomisk analyse forventer, at væksten vil aftage fremadrettet, men kun på en måde, der er normal, efterhånden som økonomierne modnes. Mangfoldigheden af statens markedspladser bør gøre det muligt for den at modstå recessioner uden for meget uro.
Selvom denne velstand er spændende, fører den også til høje boligudgifter. Den gennemsnitlige salgspris for et hus i USA var $309.700 i oktober 2018, mens den gennemsnitlige boligværdi i staten var $339.000, med standardsalgspriser på $329.300. Ifølge Zillow er den gennemsnitlige boligværdi steget med seks procent i Oregon i løbet af det seneste år.
I sidste ende er realkreditpriserne primært dikteret af nationale spørgsmål, hvor lokale overvejelser såsom leveomkostninger, tvangsauktioner, spørgsmål på boligmarkedet og bankkonkurrence også har indflydelse på tallene.
Oregon er blandt de dyreste stater at bo i, rangeret som havende de sjette højeste leveomkostninger i landet, ifølge en CNBC-undersøgelse. Du bør derfor være parat til at se nogle af disse omkostninger komme ind på dine realkreditrenter, da långivere kompenserer for disse udgifter.
Realkreditlån varierer meget. I praksis er realkreditrenter dikteret af en række mikro- og makroøkonomiske spørgsmål. For eksempel kan økonomisk vækst føre til lettere lånoprettelse for banker, da mere investeringsfinansiering er tilgængelig. Men høje boligomkostninger i en region som Portland, Oregon, kan føre til høje renter på grund af risici forbundet med lånet.
Det er vigtigt at overveje hele spektret af faktorer, der påvirker dit realkreditlån eller refinansieringsrenter og gøre, hvad du kan for at sætte dig selv i det bedste for at få et lån, der opfylder alle dine behov. I sidste ende kan selv blot ét procentpoint på et lån spare eller koste dig tusindvis af dollars om året, så det er vigtigt at forstå dine muligheder.
Her er et kig på fire problemer, der har en væsentlig indflydelse på dine realkreditrenter i Oregon.
Långivere læner sig meget op af kreditscore for at vurdere låntagere og bestemme rimelige renter på realkreditlån. Consumer Financial Protection Bureau anbefaler, at du bekræfter din kreditvurdering, før du leder efter et realkreditlån.
Denne analyse kan hjælpe dig med at identificere eventuelle fejl eller fastlægge negative problemer, der påvirker din kreditscore. Når du har en klar forståelse af din kreditscore, kan du tage skridt til at forbedre den. Din kreditscore har lige stor indflydelse på dit realkreditlån eller din refinansieringsrente, så det kan være nyttigt at tjekke det med jævne mellemrum for at være på forkant med eventuelle problemer.
Forskellige udbydere af finansielle tjenesteydelser har en tendens til at målrette mod forskellige målgrupper med deres lån. Hvis du for eksempel bor i det landlige Oregon, kan du finde en lokal långiver med et indgående kendskab til amtets økonomi kan tilbyde dig et meget anderledes lån end en stor nationalbank, der er bekymret over værdien af en ejendom i en lille by med begrænset økonomi.
Nogle långivere vil tilbyde lån, der er specifikt struktureret til førstegangsboligkøbere, med mindre udbetalinger og flere tjenester gennem afslutningsprocessen, men med højere satser.
Omvendt kan andre lånetyper kræve en specifik udbetaling, men sparer dig penge i det lange løb ved at kræve mindre realkreditforsikring eller lade dig anvende midler mod punkter, der reducerer dit lån. Dette er en væsentlig del af grunden til, at en rapport fra The Washington Post anbefaler, at realkreditsøgende kigger rundt for at finde den rigtige långiver og lånetype.
Et mere udvidet lån vil typisk komme til en højere rente, men med lavere månedlige ydelser. Consumer Financial Protection Bureau forklarede, at et kortere lån i de fleste tilfælde vil have lavere samlede omkostninger end en længere mulighed.
Nøglen er at evaluere din specifikke situation og forstå præcist, hvad du har råd til. Dette gælder især ved omlægning af dit realkreditlån, da du kan ændre løbetiden for at reducere omkostningerne, hvis det er nødvendigt.
Det er også vigtigt at tage lokale markedsproblemer i betragtning, når du vurderer lånevilkårene og deres indvirkning på renter og månedlige betalinger. For eksempel bruger husejere i Portland en uforholdsmæssig stor del af deres månedlige indkomst på deres realkreditlån.
Den gennemsnitlige husstand i Portland brugte 26,1 procent af sin indkomst på sit realkreditlån fra andet kvartal af 2018, mens landsgennemsnittet kun er 17,5 procent. At forstå, hvordan lånetiden påvirker de månedlige omkostninger, er afgørende for at finde ud af, hvad du rent faktisk har råd til.
Hvis du har midler til rådighed, kan du købe point hos dit realkreditinstitut for at opnå en lavere rente på dit lån. I praksis reducerer dette dets langsigtede omkostninger, men du vil stadig være forsigtig med at undgå at skade din egenkapital til all-in på point.
En informativ rapport fra Federal Trade Commission anbefalede, at personer, der søger et realkreditlån, beder om et tilbud i et direkte dollarbeløb, da mange institutioner i første omgang vil vise, hvor mange point der er nødvendige for at reducere en rente, hvilket gør det vanskeligt at identificere præcist, hvor mange penge du skal bruge.
Den første ting at gøre er at shoppe rundt. Consumer Financial Protection Bureau fandt, at færre end 50 procent af boligkøbere sammenligner långivere. Men ved at gå fra en rente på 4,5 procent til 4 procent på et konventionelt fastforrentet lån kan du spare så meget som 60 USD om måneden eller 720 USD om året. I løbet af tredive år summer dette op til $21.600.
Vi lever i en tid, hvor det er ekstremt nemt at få hurtige tilbud online eller over telefonen. Mange institutioner kan behandle en ansøgning med blot en hurtig formular og lidt tid til at analysere din ansøgning. På grund af dette er det nemt at få tilbud hurtigt fra en række forskellige långivere og lånetyper.
Som nævnt ovenfor kan alt fra målgruppen for et lån til dets løbetid påvirke dine langsigtede omkostninger. Det er værdifuldt at shoppe rundt og indhente tilbud på nogle få forskellige lånevarianter fra forskellige typer leverandører.
Når du har indledende tilbud, er det afgørende at forhandle detaljerne. RefiGuide forklarer, at et typisk realkreditlån vil komme med gebyrer for alt fra vurderinger og lånoprettelse til dokumentforberedelse og titelrelaterede processer.
Nogle af disse gebyrer kan forhandles med din långiver, så det er vigtigt at spørge om alle dine muligheder og gå ind i processen, der allerede er udstyret med viden.
At vælge den rigtige långiver er en meget personlig beslutning, men at undersøge en kombination af lokale, nationale og online långivere kan give dig et fuldstændigt billede af dine muligheder. Her er et kig på fire virksomheder, vi anbefaler, hvis du leder efter lån i Oregon for at hjælpe dig i gang: