State Farms bank- og finansielle afdeling er State Farm Bank, en særskilt virksomhed ejet af moderselskabet. State Farm blev grundlagt i 1922 i Bloomington, Illinois. State Farm Bank startede sin virksomhed i 1999 og har stadig hovedkvarter i Bloomington.
State Farms bank- og finansforretning, der blev grundlagt i 1999, udnytter de næsten 100 års drift, som moderselskabet har til at øge bevidstheden om sine tilbud. Det betjener alle amerikanske stater, undtagen Ohio, og Washington, D.C. State Farm vises ikke på Consumer Financial Protection Bureaus liste over udbydere af realkreditlån med det højeste antal oprindelser. Manglende BBB-akkreditering og officielle vurderinger for hovedkvarteret og mange filialer er også et problem.
Dens brede rækkevidde og støttende tilgang til udlån og kundesupport er dog stærke positive. Repræsentanter er tilgængelige via telefon fra 06.00 – 23.00, central tid, mandag til fredag og 8.00 – 20.00. i weekender og helligdage. State Farm tilbyder desuden en bred vifte af ressourcer og information til potentielle og nuværende låntagere, såsom aktuelle kursoplysninger, personlige låneberegnere og vejledning om køb og salg af boliger.
Boliglån, der tilbydes af State Farm, er generelt traditionelle for den gennemsnitlige kunde, med konforme og ikke-overensstemmende fast- og justerbare tilbud til rådighed sammen med FHA-lån og VA-lån. Virksomheden er gennemsigtig med hensyn til sine realkreditrenter og tilbyder detaljerede oplysninger om sine kernelånsprodukter til alle, der er interesserede på dets hjemmeside. State Farm giver mulighed for at købe rabatpoint ved lånets begyndelse til en lavere rente.
At forstå forskellene mellem de realkreditprodukter, der stilles til rådighed af State Farm, hjælper dig med at identificere den mulighed, der passer bedst til dine behov og mål. De valg, du træffer med hensyn til et specifikt realkreditprodukt, kan påvirke dine chancer for at kvalificere dig til et lån, så husk at have disse detaljer i tankerne, når du går videre i processen.
Fastforrentet realkreditlån: En af de væsentlige fordele ved et fastforrentet realkreditlån er dets forudsigelighed. Når du er godkendt til et fastforrentet boliglån af din långiver, kan du forudsige størstedelen af omkostningerne fremadrettet. Kun accessoriske overvejelser som forsikring og ejendomsskatter kan ændre den månedlige betaling. Dette er nyttigt til både at administrere et månedligt budget og beregne de samlede levetidsomkostninger for lånet. Husk, at på grund af, hvordan renterne påløber, vil en kortere løbetid på realkreditlån indebære højere månedlige ydelser, men lavere samlede omkostninger. En længere sigt fører til den modsatte situation. Hvis du planlægger at blive i dette hjem i en længere periode eller ikke forventer at se væsentlige stigninger i din indkomst, kan et fastforrentet lån være et effektivt valg.
Lån med rentetilpasning
Ofte forkortet til ARM, har denne type boliglån en rentesats, der er sat til en indledende periode, når lånet begynder, og derefter ændres efter denne periodes udløb. ARM'er er ofte gavnlige ved deres begyndelse, fordi de kan tilbyde en lavere rente, end der er tilgængelig fra andre muligheder. De inkluderer også en højere risiko end et fastforrentet realkreditlån. Renten vil stige eller falde efter justering baseret på en række økonomiske faktorer. Låntagere kan stå over for en reduceret eller øget betaling af årsager knyttet til bredere økonomisk aktivitet, som generelt er uden for deres kontrol. ARM'er er især nyttige, når låntagere ikke planlægger at blive i boligen bundet til lånet på lang sigt eller forventer at betale deres lån tilbage på relativt kort tid.
Jumbolån: Et jumbolån overstiger de økonomiske grænser for konforme lån, som er etableret af Federal Housing Finance Agency og støttet af føderale regeringssponserede virksomheder Fannie Mae og Freddie Mac. Grundgrænsen for 2019 er $484.350, med større lån tilladt i områder, hvor ejendomspriserne er særligt høje. Jumbo boliglån giver dem, der er interesseret i at bo i et stort hjem, en effektiv vej til ejerskab. På grund af manglen på føderal garanti for denne type lån, er stærk kredit og aktiver, der kan bruges som lånesikkerhed, ofte vigtige faktorer. Jumbolån kan enten være fast- eller rentetilpasningslån, afhængigt af låntagers præference og andre faktorer.
FHA-lån: Federal Housing Administration støtter denne type boliglån. Førstegangshusejere bruger det ofte. Der er andre situationer, hvor denne type lån er anvendelig, såsom for dem, der ønsker at forbedre energieffektiviteten i deres hjem. Fordelene ved FHA-lån omfatter nedsatte minimumskrav til kreditscore og krav til udbetaling. Med en kreditscore på 580 eller højere skal låntagere kun sætte 3,5 procent ned.
VA-pantlån: Department of Veterans Affairs har til formål at lette boligejerskab blandt veteraner fra de væbnede tjenester samt aktive tjenestemedlemmer og kvalificerede efterlevende ægtefæller. Med strenge kvalifikationskrav har denne type lån et begrænset publikum. Men de, der er kvalificerede, nyder godt af en række fordele, herunder lavere renter og reducerede udbetalinger.
State Farms bank- og finansvirksomhed har tæt på to årtiers erfaring og tilbyder en bred vifte af konti, investeringsinstrumenter og lån til kunder. Bankdrift omfatter en dygtig stab af interne finansielle specialister, som i mange tilfælde suppleres af State Farm-agenter. Ansøgningsprocessen på State Farm begynder med en telefon- eller personlig samtale med en realkreditautoriseret agent. Virksomheden tilbyder et online realkreditcenter og giver ansøgere mulighed for at spore fremskridt online. State Farm leverer en række andre informative artikler, ressourcer og interaktive aktiver, herunder et personligt lånesøgningsprogram og en købs- kontra leje-beregner.
State Farm vises ikke på J.D. Power Primary Mortgage Originator-ranglisten. Det er ikke blandt de virksomheder, der er opført i Consumer Financial Protection Bureaus klagerapport. State Farm angiver ikke sin gennemsnitlige tid til lukning. Potentielle låntagere bør holde sig det nationale gennemsnitstid til lukning på 41 dage, beregnet af Ellie Mae, for øje.
State Farm Bank tilbyder en række bank- og finansielle tjenester, herunder boliglån. Dets hovedkvarter er baseret i Bloomington, Illinois. Det blev grundlagt i 1999. Dets unikke Nationwide Mortgage Licensing System ID-nummer er 139716 og er medlem af FDIC og en Equal Housing Lender.
Mange af dets kontorer er ikke akkrediteret eller vurderet af Better Business Bureau, men de få, der er, har A+-klassificeringer. Hovedkvarterets beliggenhed har en gennemsnitlig forbrugervurdering på lidt over 1/5 stjerner og 1.413 klager lukket i de foregående tre år. Et betydeligt flertal af disse klager og vurderinger er dog knyttet til virksomhedens forsikringstilbud og giver ikke indsigt i dets boliglånsdrift. Den har ingen vurderinger på Trustpilot. NMLS tog to håndhævelsessager mod State Farm Bank i december 2018, mens CFPB ikke har nogen registrering af tidligere handlinger.
Mens State Farm gør et punkt for at angive kursoplysninger og andre detaljer om sine boliglån, gør det ikke vejledning om minimumskreditscore, foretrukne gæld-til-indkomst-forhold og andre oplysninger let tilgængelige. De interesserede i at ansøge om et lån hos State Farm kan lære mere ved at kontakte virksomheden.
En grundlæggende forståelse af kreditscore er uvurderlig, når du begynder processen med at opsøge et boliglån. Husk følgende oplysninger, når du overvejer dine muligheder for realkreditlån. Generelt kan højere kreditscore føre til mere gunstige priser og vilkår, fordi realkreditinstitutter ser sådanne låntagere som havende et lavere risikoniveau. Det modsatte er generelt tilfældet med lavere score. Mens mange andre faktorer spiller ind, er din kreditscore et kritisk element for at sikre et boliglån.
| Kreditresultat | Kategori | Sandsynlighed for godkendelse |
| 760 eller højere | Fremragende | Meget sandsynligt |
| 700-759 | Godt | Sandsynligvis |
| 621-699 | Retfærdigt | Lidt sandsynligt |
| 0-620 | Dårlig | Lidt usandsynligt |
| Ingen | Ikke relevant | Usandsynligt |
Startsidewebadresse: https://www.statefarm.com/finances/
Virksomhedstelefon: 877-734-2265
Hovedkvarterets adresse: 1 State Farm Plaza, Bloomington, IL 61701