PennyMac Loan Services, LLC blev grundlagt i 2008 med det erklærede mål at genoprette Amerikas tillid til boligejerskab gennem højkvalitets og ensartede realkredittjenester.
Virksomheden har hovedkontor i Californien, men dets boliglånsprodukter er tilgængelige for låntagere i alle 50 stater. PennyMac er hurtigt blevet en af de bedste realkreditudbydere i USA ved at tilbyde en bred vifte af realkreditprodukter, herunder konventionelle og statsstøttede lån.
PennyMac har kun været i drift i 11 år, men har på den korte tid markeret sig som en af de største direkte realkreditinstitutter i landet. PennyMacs massive katalog af konventionelle og statsstøttede lån har hjulpet det med at appellere til låntagere af alle typer, især dem, der ønsker at foretage lave udbetalinger.
De fleste af denne långivers boliglånstilbud kan opnås med så lidt som 3 procent ned, selvom højere udbetalinger kan hjælpe med at sænke renter og månedlige betalinger. Låntagere med moderat til lav indkomst kan drage fordel af PennyMacs fleksible kvalifikationsretningslinjer, da den regelmæssigt accepterer ansøgninger med kreditscore så lave som 620.
Selvom Better Business Bureau fuldt ud akkrediterer PennyMac, har det fået over 300 kundeklager indgivet over de sidste ti år; dens profil har i øjeblikket en 1-stjernet kundevurdering, hvor mange af klagerne nævner dårlig kundeservice og betalingsbehandlingsfejl. De fleste af PennyMacs kunder bruger deres online kontotjenester til at administrere deres boliglån, hvilket kan forklare de reducerede svartider på kundehenvendelser.
PennyMac er et børsnoteret, nationalt realkreditinstitut dedikeret til at tilbyde personlige lånemuligheder til boligkøbere overalt i USA, inklusive konventionelle faste og justerbare rente-, FHA-, VA-, USDA- og jumbolån. Denne långiver arbejder med førstegangsboligkøbere og gentagne låntagere for at sikre overkommelige renter og fleksible valgmuligheder, selvom hvert realkreditlån har sine specifikke kvalifikationer. Mange af PennyMacs boliglånsprodukter har lave udbetalinger, hvilket gør det til et fremragende valg for låntagere med lav til moderat indkomst.
Denne traditionelle lånemulighed giver låntagere mulighed for at låse en overkommelig rente ned i hele låneperioden, hvilket tilbyder enestående langsigtet stabilitet og forudsigelige månedlige betalinger. Kvalificerede låntagere kan sikre et PennyMac fastforrentet realkreditlån med en udbetaling så lavt som 3 procent og kan vælge mellem en låneperiode på 15, 20 eller 30 år.
Mens privat realkreditforsikring er påkrævet for udbetalinger under 20 procent, kan boligkøbere få den fjernet efter at have nået en belåningsgrad på 80 procent. Denne panttype kan bruges til at finansiere primære boliger, fritidsboliger og udlejningsejendomme, hvilket gør det til et solidt valg for låntagere, der ønsker at investere i deres ejendom over en lang periode.
Boligkøbere, der leder efter de laveste kortfristede renter, kan drage fordel af denne traditionelle lånemulighed, som kan holde månedlige betalinger lave i en indledende rentebindingsperiode. Låntagere kan sikre sig en stabil rente i de første 3 til 10 år af låneperioden, hvorefter renten og den månedlige ydelse årligt vil tilpasse sig markedsindekset.
Ligesom dens fastforrentede modstykke kan denne lånemulighed sikres med udbetalinger så lave som 3 procent. Boligkøbere, der planlægger at flytte eller sælge deres bolig inden for få år, kan drage fordel af den lave startrente og fleksible lånevilkår.
Dette låneprogram giver låntagere adgang til egenkapitalen i deres ejendom til at betale for boligforbedringsprojekter, afvikle langvarig gæld eller dække andre udgifter, de har påløbet. PennyMac tilbyder både faste og justerbare refinansieringsmuligheder med en række forskellige lånevilkår, hvilket giver låntagere mulighed for at konsolidere deres gæld uden at blive begravet af høje renter. Denne refinansieringsmulighed kan være et godt valg for ansvarlige boligejere, der har holdt trit med deres realkreditbetalinger og ønsker at styre deres gæld gennem den egenkapital, de har opbygget.
For dyrere ejendomme tilbyder PennyMac både fast- og justerbare jumbolån for beløb på op til $2 millioner. Denne lånemulighed er designet til at hjælpe med at støtte ejendomskøb, der overstiger de overensstemmende lånegrænser, der er fastsat af Fannie Mae og Freddie Mac. For at kvalificere sig skal låntagere have en kreditscore på 700+ og være i stand til at foretage en udbetaling på mindst 20 procent. Jumbolån er gode til køb af luksushuse og kan rumme flere typer ejendomme, herunder 2-enheder og sommerhuse.
Denne lånetype blev oprettet for at hjælpe låntagere med lav til moderat indkomst og førstegangshusejere med at sikre overkommelige renter på realkreditlån og er forsikret af Federal Housing Administration. I modsætning til andre boliglånsprogrammer har et FHA-lån fleksible krav til kreditscore og kan opnås med score helt ned til 580. Typisk tilbydes låntagere med højere kreditscore bedre renter, hvilket betyder lavere månedlige betalinger. Denne mulighed for realkreditlån er velegnet til boligkøbere, der ikke er i stand til at foretage store udbetalinger, da PennyMac accepterer så lidt som 3,5 procent ned for at komme i gang.
Støtteberettigede veteraner og servicemedlemmer kan drage fordel af denne mulighed for lån uden penge, støttet af Department of Veterans Affairs. Kvalificerede låntagere kan vælge mellem flere fastforrentede lånevilkår, herunder 15, 20 eller 30 år. En stor fordel ved dette boliglånsprogram er, at det ikke kræver privat realkreditforsikring, selv ved køb uden udbetalinger.
PennyMac giver denne 100 procent finansieringsmulighed til låntagere, der er interesseret i at købe et hjem i visse land- og forstæder. Dette boliglånsprogram er forsikret af det amerikanske landbrugsministerium og blev oprettet for at hjælpe låntagere med moderat til lav indkomst med at sikre sig overkommelige realkreditlån i mindre udviklede områder af landet. Berettigede boligkøbere kan kvalificere sig til dette program uden penge ned, selvom en kreditscore på 640 er påkrævet.
Boligkøbere, der ønsker at investere i enfamiliehuse, ejerlejligheder, lejlighedskomplekser og byhuse, kan drage fordel af dette låneprogram, da det er skræddersyet til behovene hos låntagere, der planlægger at ombygge eller vende ejendomme med fortjeneste. Udbetalingsminimum er baseret på den specifikke ejendomstype, hvor sommerhuse skal have 10 procent ned og ejerlejligheder kræver 15 procent. Dette låneprogram dækker alle typer ejendomme, selvom visse retningslinjer for gæld til indkomst kan være gældende.
Som en direkte realkreditudbyder er PennyMac forpligtet til at hjælpe alle typer boligkøbere med at tackle de unikke udfordringer ved at købe en bolig og sikre overkommelige renter. Alle PennyMacs ressourcer er afsat til at understøtte realkreditansøgningen og administrationsprocessen, da den ikke opretholder et stort netværk af filialer eller bankprodukter. Låntagere, der bor i en af de 50 amerikanske stater, kan samarbejde med denne långiver for at købe, refinansiere, ombygge eller investere i deres ejendom efter eget valg, selvom nogle begrænsninger kan være gældende.
PennyMac har et massivt katalog over uddannelsesressourcer på sin hjemmeside, herunder artikler, FAQ-sider, købsvejledninger til førstegangshusejere og realkreditberegnere. Interesserede låntagere kan indhente personlige kurstilbud, ansøge om forhåndsgodkendelse eller udfylde en låneansøgning helt online, men personlige oplysninger som f.eks. personnumre er påkrævet.
Mens PennyMac kun har været i drift i 11 år, har den hurtigt opnået udmærkelsen som en af landets største online realkreditlångivere. Pennymac har i øjeblikket en A+-rating hos Better Business Bureau og har været fuldt akkrediteret siden 2014. På trods af sin akkreditering har PennyMacs BBB-profil en 1-stjernet kundevurdering med over 385 kundeklager. Ifølge 2017-klagerapporten fra Consumer Financial Protection Bureau indgives der i gennemsnit 33 klager mod denne långiver hver måned.
PennyMac er en Equal Opportunity Lender og blev udnævnt til #1 långiver for USDA-lån af U.S. News and World Report i 2018.
| Lånetype | Satstype | Lånebetingelser | Krav til udbetaling | Krav til kreditscore |
| Fastforrentede lån | Lettet | 15, 20 eller 30 år | 3 % | 620 |
| Lån med justerbar rente | Variabel | 3 – 10 år | 3 % | 620 |
| Jumbolån | Fast eller Variabel | 30 år fast eller 5/1 ARM og 7/1 ARM | 20 % | 700 |
| FHA-lån | Fast eller Variabel | 15 og 30 år fast eller 5/1 ARM | 3,5 % | 580 |
| VA-lån | Lettet | 15, 20 eller 30 år | 0 % | 620 |
| USDA-lån | Lettet | 15 eller 30 år | 0 % | 640 |
Mens de fleste af PennyMacs realkreditprodukter har forskellige kvalifikationsretningslinjer, har de fleste lave udbetalinger og fleksible krav til kreditvurdering. Konventionelle realkreditlån kræver normalt udbetalinger på mindst 5 procent, men PennyMac accepterer så lidt som 3 procent ned for både fast- og rentetilpasningslån.
Derudover beder de fleste låneinstitutter om kreditscore over 680, men PennyMac er villig til at arbejde med låntagere, hvis score er så lave som 620. Boligkøbere med ringe eller ingen kredithistorik opfordres til at ansøge og kan kvalificere sig til en af de mange regeringsstøttede programmer, der tilbydes af denne långiver, selvom det er uklart, om PennyMac overvejer ikke-traditionelle kreditoplysninger.
PennyMacs største fordel er, at den tilbyder et svimlende varieret udvalg af boliglån og refinansieringsmuligheder. Låntagere med lav til moderat indkomst har en række tilgængelige valgmuligheder, og førstegangsboligkøbere kan sikre sig overkommelige renter på realkreditlån uden at tømme deres bankkonti på en stor udbetaling.
Selvom privat realkreditforsikring er påkrævet for udbetalinger under 20 procent, vil PennyMac samarbejde med husejere for at fjerne gebyret, når de har akkumuleret tilstrækkelig egenkapital. Da denne långiver udfører størstedelen af sin forretning online, har boligkøbere adgang døgnet rundt til deres lånekonti og kan kontakte en låneagent via e-mail, telefon eller via PennyMacs kontaktside.