Når 2019 går i gang, er Granit-staten midt i et hvidglødende sælgers marked. Priserne for enfamiliehuse i New Hampshire steg 7 procent sidste år, med den nuværende medianpris på $287.000, ifølge New Hampshire Association of Realtors. På trods af den konstante stigning ligger boligpriserne i New Hampshire stadig et godt stykke under den nationale medianpris på 302.400 USD i november 2018.
Disse stigende priser er til en vis grad resultatet af et faldende boligudbud, med 700 færre boliger til rådighed på markedet sammenlignet med sidste år og repræsenterer et fald på 18 procent år over år. Desuden forbliver huse i øjeblikket på markedet i gennemsnit i 61 dage, hvilket afspejler den høje efterspørgsel og konkurrencedygtige boligkøbslandskab.
New Hampshire-markedet kan dog vende kursen og blive mere købervenlig i løbet af de næste to eller tre år, da boligpriserne falder tilbage i takt med raten af gennemsnitlige lønstigninger i staten.
Mens faktorer på nationalt og statsligt niveau påvirker realkreditrenterne i N.H., er de ikke de eneste determinanter, der informerer om de rentesatser, låntagere modtager på deres boliglån. Potentielle boligkøbere skal uddanne sig selv i de forskellige elementer, der påvirker realkreditlån og refinansieringsrenter for at spare flest mulige penge i løbet af deres låns levetid.
For at garantere den bedst mulige realkreditrente skal låntagere være opmærksomme på de forskellige faktorer, der bestemmer, hvilke lånevilkår banker, kreditforeninger og andre finansielle institutioner er villige til at tilbyde. Disse fire kan især have en dyb indvirkning på dine realkreditrenter og hvor dyrt et lån er i hele dets levetid.
Der er et par kriterier, hver vægtet forskelligt, som spiller ind i en låntagers score. FICO-score, for eksempel, opdeles groft sagt sådan her:
Långivere vil bruge kreditscore som en måler til at identificere niveauet af potentiel risiko ved at forlænge et lån til en bestemt låntager. En registrering af ubesvarede betalinger, for eksempel, ville straks hæve et rødt flag hos enhver realkreditlångiver. Låntagere, hvis kreditscore falder langt ud over intervallet "god" til "exceptionel" kan være bedre tjent med at arbejde på at forbedre disse tal, før de ansøger om et realkreditlån.
De fleste økonomiske eksperter er enige om, at boligkøbere bør være villige til at betale en udbetaling på mindst 20 procent af husets samlede pris for at opnå de bedste lånevilkår. I nogle tilfælde kan låntagere modtage lavere renter ved at betale et beløb lidt under den tærskel på 20 procent, fordi finansielle institutioner vil tage fat på realkreditforsikring. Tilføjelsen af månedlige forsikringsbetalinger kan koste boligkøbere flere penge i løbet af deres låns løbetid, så de bør altid sammenligne den samlede pris på ethvert realkreditlån for at få den bedste handel.
Det 30-årige fastforrentede realkreditlån er relativt standard for boliglån, men långivere kan også tilbyde lån med 10, 15, 25, 40 eller endda 50 års længde. At finde den lånelængde, der passer til dig, afhænger af, hvor hurtigt du vil betale dit realkreditlån, og hvor mange penge du realistisk kan afsætte til dine afdrag på realkreditlån hver måned.
Boligkøbsprocessen er lang og ofte kompliceret og involverer adskillige parter, finansielle institutioner og kontraktmæssige vilkår. Shoppere skal modstå trangen til at forsøge at forenkle ethvert skridt på vejen, især når det kommer til at finde et realkreditlån. Tilsyneladende minimale forskelle i realkreditfinansiering, varighed og andre tilknyttede gebyrer kan tælle op i løbet af et låns levetid.
Bare en reduktion på 0,5 procent i dit låns rente kan spare låntagere 3.500 USD alene i løbet af de første fem år af deres realkreditlån.
Sammenlignende shopping er afgørende for at sikre, at låntagere får de bedste realkreditrenter og vilkår, der passer til deres nuværende økonomiske situation, samt langsigtede boligplaner. På trods af den betydelige indvirkning, som renter på realkreditlån har på de samlede omkostninger ved et nyt hus, ansøger 77 procent af låntagerne kun om et realkreditlån hos én finansiel institution, og cirka halvdelen af alle boligkøbere overvejer ikke engang at se ud over en enkelt långiver.
Låntagere bør også undersøge alle deres lånemuligheder. Mens et 30-årigt fastforrentet realkreditlån er status quo, kan andre lånetyper være mere attraktive afhængigt af en persons økonomiske forhold, langsigtede boligplaner og andre variabler. For eksempel kan en person, der planlægger at flytte eller flytte ind i et større hjem, være bedre stillet at få et rentetilpasningslån med lavere forudgående renter end et længere, fastforrentet realkreditlån.
Vær endelig ikke bange for at forhandle vilkårene for dit realkreditlån med din långiver. Adskillige gebyrer er typisk knyttet til boligkøbsprocessen, herunder vurderingsrapport, ansøgning, dokumentforberedelse og titelsøgningsgebyrer. Mange af dem kan forhandles, især hvis de angivne omkostninger er højere end markedsstandarden. Tjek, hvad andre boligkøbere i New Hampshire for nylig har betalt for disse gebyrer, og bed om, at dine bliver reduceret for at matche dem.