Academy Mortgage blev grundlagt i 1988 og har hovedkontor i Draper, Utah. Det har mere end 260 filialer i 37 stater og tilbyder udlån til 49 stater og District of Columbia. New York er den eneste stat, som Academy ikke betjener.
Academy tilbyder kun realkredittjenester i detailhandlen uden yderligere banktjenester.
I 2010 erhvervede Academy aktiverne i Republic Mortgage. Academy Mortgage er et uafhængigt realkreditlån, der kun leverer realkreditrelaterede tjenester til bolig- og erhvervslåntagere; det giver ikke andre typer lån eller finansielle tjenesteydelser.
Academy er ikke opført blandt de 10 bedste ophavsmænd, der dominerer realkreditbranchen.
Academys lånemuligheder er omfattende og tilbyder flere statsstøttede låneprodukter, såvel som statslige boligagenturlån, konforme lån, jumbolån og refinansieringslån. Det giver også et udbetalingsprogram til låntagere i Californien.
Generelt ser kunder ud til at være tilfredse med deres oplevelser med Academy, hvilket giver långiveren en kundevurdering på fem ud af fem stjerner på Better Business Bureau og en BBB-vurdering på A+.
Det har fleksible realkreditkvalifikationer, og realkreditspecialisterne på Academy kan hjælpe låntagere med at finde det rigtige realkreditprodukt til deres situation.
Som en långiver, der kun fokuserer på boliglån, tilbyder Academy Mortgage en bred vifte af realkreditprodukter. Det giver især flere typer FHA-støttede lån ud over andre statsstøttede realkreditprogrammer som VA- og USDA-lån samt statslige boliglån.
Academy tilbyder fastforrentede lån med løbetider på 10, 15, 20, 25 og 30 år. Med denne type realkreditlån vil de månedlige betalinger forblive de samme i løbet af lånet.
Forrentede realkreditlån har faste månedlige ydelser i en periode i begyndelsen af lånet, og reguleres derefter årligt efter markedsforhold. Academy tilbyder 10/1, 7/1, 5/1 og 3/1 ARM, som typisk har 30-årige vilkår.
Jumbolån er dem, der beløber sig til mere end en specifik grænse fastsat af de statssponsorerede enheder, Freddie Mac og Fannie Mae. I 2019 er denne grænse $484.350. Visse områder af landet, der har dyrere boliger, har også højere grænser;
Los Angeles County har for eksempel en grænse på $726.525. Academy tilbyder jumbolån op til $3 millioner og tilbyder både ARM- og fastforrentede realkreditlån.
Dette FHA-forsikrede lån er designet til boligkøbere eller husejere, der ønsker at købe eller refinansiere et hus.
Dette FHA-forsikrede lån er beregnet til at hjælpe boligkøbere eller husejere med at købe eller refinansiere et hus og inkludere renoveringsomkostninger i realkreditlånet.
Academy tilbyder også en strømlinet version af 203(k)-lånet, som har en grænse på $35.000. Låntagere skal allerede være FHA-forsikrede husejere og ikke have forsinket betaling for de foregående 12 måneder. Disse har relativt hurtige ekspeditionstider.
Dette FHA-forsikrede lån hjælper folk med at foretage energieffektive opgraderinger af deres hjem ved hjælp af realkreditfinansiering.
Disse realkreditlån, støttet af det amerikanske landbrugsministerium, er designet til at hjælpe familier med lav og moderat indkomst med at købe boliger i landdistriktsudviklingsområder som defineret af USDA. Academy tilbyder disse lån med op til 102 procent finansiering, som inkluderer købsprisen og garantigebyr.
VA-lån støttes af det amerikanske departement for veterananliggender. Kvalificerede købere omfatter soldater og kvinder, veteraner og visse ægtefæller. Kvalificerede købere har adgang til lave priser og minimale forudbetalingskrav.
State Housing Agency Lån er designet til at støtte lokalsamfund ved at yde lån med lave renter og udbetalingshjælp til familier med lav og moderat indkomst, undertjente minoriteter, handicappede og ældre købere.
Academy yder refinansieringslån, som kan hjælpe boligejere med at få en lavere rente, lavere månedlige betalinger eller få adgang til deres boligkapital som kontanter.
Låntagere kan få forskellige lånevilkår og -satser for det samme produkt, skifte til et andet låneprodukt (såsom at gå fra et ARM til et fastforrentet realkreditlån) eller få et strømlinet FHA 203(k) lån.
Academy Mortgage har ikke en online ansøgning, men besøgende på webstedet kan udfylde en kort formular med deres navn, telefonnummer, e-mailadresse og postnummer, så en realkreditspecialist kan kontakte dem.
Deres side indeholder en låneberegner, og der er også nyttige oplysninger på deres produktsider, der forklarer de forskellige typer lån, og hvem der kan drage fordel af hver enkelt.
Academy tilbyder et udbetalingsassistanceprogram til låntagere i Californien. Dette tilskudsprogram giver låntagere op til 5 procent af boligens købspris, og i nogle tilfælde er låntagere ikke forpligtet til at tilbagebetale tilskuddet.
Academy er ikke opført i J.D. Power's Primary Mortgage Origination Satisfaction Survey, og det er heller ikke nævnt i Consumer Finance Protection Bureaus klagerapport.
Realkreditgiveren oplyser på sin hjemmeside, at den har hurtige lukketider, selvom den ikke giver detaljer. Branchens gennemsnitlige tid til at lukke et købslån er 48 dage fra november 2018, ifølge Ellie Mae's Origination Insight Report.
Der er både positive og negative kundesvar registreret på BBB-hjemmesiden.
Academy Mortgage er et uafhængigt realkreditinstitut grundlagt i 1988 og har hovedkontor i Draper, Utah. Dets landsdækkende realkreditlicenssystem-id er 3113.
Selvom det ikke er BBB-akkrediteret, har långiveren en BBB-rating på A+, og med 1.552 kundeanmeldelser har den fem ud af fem stjerner. Der er i alt 25 klager på BBB, hvoraf seks er dateret i 2018.
Af disse seks er en fortsat uafklaret; Academy svarede dog og sagde, at klagen var fra 2016, på hvilket tidspunkt långiveren behandlede problemet.
Der er ingen tilfælde af lovgivningsmæssige handlinger mod Academy eller andre nyheder om långiveren fundet på CFPB-webstedet.
Academy Mortgage var ikke inkluderet i CFPB's Mortgage Market Activity and Trends-rapport, som listede de 25 største lånophavsmænd i 2017.
Academy Mortgages mål er at hjælpe enkeltpersoner og familier med at blive boligejere gennem ansvarlige långivning. Som sådan giver det en bred vifte af låneprodukter med forskellige krav til kvalifikation.
Academy har ikke medianindkomstkrav, og dets krav til gæld til indkomst og udbetaling varierer afhængigt af lånetypen:
| Lånetype | Minimum for udbetaling | Minimumsforhold mellem gæld og indkomst | |
|---|---|---|---|
| Konventionelt lån (fast rente, ARM) | 3 procent | 45 procent | |
| Jumbolån | 20 procent | 45 procent | |
| FHA-lån | 3,5 procent | 45-50 procent | |
| USDA-lån | 0 procent | 41 procent | |
| VA-lån | 0 procent | 41 procent | |
For USDA-lån er den mindste kreditscore 640 eller 660 for personer, der har et tidligere short-salg. FHA-låntagere skal have et minimum på 580 for at kvalificere sig til 3,5 procents udbetaling. Ellers skal de betale en udbetaling på 10 procent.