University of Iowa Community Credit Union blev grundlagt i 1938 og er et finansielt kooperativ med hovedkontor i North Liberty, Iowa.
Det tilbyder en række banktjenester, herunder faste og justerbare realkreditlån, og det føderale amerikanske landbrugsministerium (USDA) og Veterans Affairs (VA) boliglån. UICCU er en Better Business Bureau Accredited Business med en A+ rating.
UICCU er en kreditforening med 17 filialer i Iowa og en portefølje af finansielle tjenester, der udelukkende er tilgængelige for dets medlemmer. Medlemskab er åbent for alle, der bor eller arbejder i Iowa og fire Illinois amter samt University of Iowa-alumner, studerende, ansatte og direkte slægtninge til UICCU-medlemmer.
På trods af at UICCU er den største kreditforening i Iowa, der betjener 175.000 medlemmer og administrerer 5 milliarder dollars i aktiver, er UICCU ikke blandt vores top 10 långivere, og den er heller ikke opført af Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) som en top 25-ophavsmand.
UICCUs muligheder for realkreditlån er omfattende. Ud over faste og justerbare realkreditlån udvider det både VA- og USDA-lån til kvalificerede låntagere. Førstegangsboligkøbere, indbyggere i USDA-udpegede landdistrikter og veteraner i Iowa og det vestlige Illinois, kan drage fordel af UICCUs tilbud.
BBB har akkrediteret UICCU og givet den en A+-rating, selvom gennemsnittet af et lille udsnit af anmeldelser på BBB-webstedet var negativt i februar 2019. Den vigtigste kvalifikation for at få et realkreditlån gennem UICCU er at være medlem af kreditten fagforening.
Medlemmer af UICCU har adgang til et bredt spektrum af realkreditprodukter til køb og refinansiering af et hjem. De kan ansøge om disse lån online og også administrere deres dokumenter og konti der.
Et fastforrentet realkreditlån er den mest populære form for realkreditlån, primært på grund af dets forudsigelige betalinger og typisk ligetil vilkår. Renten på lånet forbliver den samme i hele lånets løbetid, uanset lånets længde eller eventuelle udsving i renten andre steder. Boligkøbere kan fastlåse en konkurrencedygtig pris på forhånd og opnå sikkerhed for en stabil hovedbetaling, selvom gældende deponeringsbetalinger såsom ejendomsskatter stadig kan ændre sig over tid. UICCU tilbyder 15- og 30-årige fastforrentede realkreditlån med rentelåseperioder på 30 dage eller mere, afhængigt af den specifikke lånetype.
Et realkreditlån med justerbar rente (ARM) har en indledende fast rente for sin realkreditrente, hvorefter den rente kan svinge som reaktion på ændringer i et indeks for gældende kreditrenter, såsom LIBOR. Nogle ARM'er har rentelofter, der begrænser det beløb, satserne kan stige eller falde over enten en bestemt periode eller lånets levetid. Låntagere påtager sig mere risiko med en ARM end med et fastforrentet realkreditlån, men drager ofte fordel af de relativt lave startrenter. UICCU tilbyder 5/1, 7/1 og 10/1 ARM, hvilket indikerer realkreditlån med renter, der forbliver faste i henholdsvis de første 5, 7 og 10 år, og derefter justere opad eller nedad. 7/1 og 10/1 ARM'erne er tilgængelige via det sekundære marked eller internt, mens 5/1 ARM kun er internt.
Federal Housing Finance Agency sætter grænser for lån, der kan erhverves, garanteres eller sikres af Fannie Mae og Freddie Mac. Den nuværende grænse for de fleste områder er $484.350. Et jumbolån er et ikke-overensstemmende realkreditlån, hvilket betyder, at det overstiger de gældende FHFA-konforme grænser. Købere, der ansøger om jumbolån, skal normalt opfylde strengere krav med hensyn til deres kreditscore og udbetalingsbeløb, end hvis de ansøgte om et passende lån. UICCU tilbyder fastforrentede jumbo-realkreditlån uden et stiftelsesgebyr på 1 procent.
US Department of Veterans Affairs fører tilsyn med specialiserede realkreditlån til veteraner, aktivt servicepersonale, nogle reservister og National Guard-medlemmer og berettigede efterlevende ægtefæller. VA-godkendte långivere, herunder UICCU udsteder lånene. Sammenlignet med andre typer realkreditlån har VA-lån flere fordele. For det første kræves ingen udbetaling, og fordi VA garanterer en del af hvert lån mod tab, kan långivere tilbyde meget konkurrencedygtige priser til kvalificerede låntagere. UICCU giver 15- og 30-årige fastforrentede VA-lån.
Det amerikanske landbrugsministerium fører via sit program med garanti for enfamilieboliger tilsyn med lån til boligkøbere, der køber eller refinansierer boliger i landdistrikter. Ansøgere til dette særlige realkreditfinansieringsprogram skal opfylde berettigelseskriterier for indkomst, bopæl (kun ejerboliger er berettiget), kapacitet til at påtage sig låneforpligtelsen og generel modtagelse af føderale ydelser. De skal også sikre, at hjemmets fysiske adresse falder inden for USDA's definitioner af landdistrikter. Da USDA garanterer en del af sedlen, er der mindre risiko for långivere og lavere konkurrencedygtige priser for købere sammenlignet med konventionelle lån.
UICCU har en online ansøgningsproces. En potentiel køber kan indtaste en e-mailadresse for at begynde processen med at ansøge om forhåndsgodkendelse, scanne og uploade deres dokumenter og modtage meddelelser fra en udvalgt realkreditrådgiver. Købere kan også bruge den dedikerede UICCU-mobilapp til at udføre de samme opgaver.
Boligkøbere kan bruge UICCUs online realkreditberegnere til at sammenligne realkreditlån baseret på parametre, herunder beløb, rente, længde og point. Andre værktøjer er tilgængelige til opgaver såsom beregning af forudbetalingsbesparelser.
UICCU-medlemmer kan indhente et tilbud på ethvert af kreditforeningens hovedprodukter ved at udfylde en formular, der kræver et CPR-nummer. UICCU's hovedside indeholder de fleste af sine pantoplysninger under "Lån"-banneret; siden er også tilgængelig på spansk.
UICCU var ikke en af de finansielle institutioner, der blev evalueret i J.D. Power 2017 U.S. Primary Mortgage Origination Satisfaction Study. Det er blevet rangeret i top 1 procent af Callahan &Associates Return of the Member Index, som evaluerer kreditforeninger på deres afkast til opsparere og låntagere og overordnede medlemsbrug af deres tjenester. I 2016 rangerede UICCU på en tredjeplads blandt Callahans top 100.
UICCU blev grundlagt i 1938, og det er siden vokset til et medlemsejet og drevet finansielt kooperativ med 17 filialer, der betjener hele staten Iowa og dele af Illinois. Som kreditforening er den forsikret af National Credit Union Administration.
UICCU er en Better Business Bureau Accredited Business med en A+ rating. Fra den 11. februar 2019 var gennemsnittet for kundernes anmeldelser på BBB-webstedet 1 ud af 5 stjerner baseret på tre anmeldelser. Der var i alt 17 offentlige klager indsendt til BBB på det tidspunkt.
Gennem sin erklærede forpligtelse til lige boligmuligheder overholder UICCU bestemmelserne i Fair Housing Act af 1968. Det opstod mere end 5.000 realkreditlån i 2016, i alt 5 milliarder USD og sparede låntagere for anslået 10 millioner USD ved ikke at opkræve dem et stiftelsesgebyr på 1 procent .
| Belåningstype | Forudbetaling påkrævet? |
| Konventionel fast rente | Ja |
| Justerbar hastighed | Ja, medmindre intern ARM med 100 % finansiering |
| Jumbo | Ja |
| USDA | Nej |
| VA | Nej |
Kun medlemmer kan sikre et realkreditlån af enhver type fra UICCU. For ARM'er antager UICCU realkreditrenterne, der er offentligt opført på dets websted, en FICO-kreditscore på 720 eller 740 (afhængigt af om det er sekundært marked eller internt), sammen med et 75 procent kombineret belåningsforhold og $1.800 i lukkeomkostninger. Faktiske satser kan være forskellige baseret på kredithistorik.
Den gennemsnitlige FICO-score for amerikanere er 701, inden for intervallet "God" af de tre specialiserede FICO-scoretyper, der administreres af Equifax, Experian og Transunion, som rutinemæssigt bruges af realkreditinstitutter. Disse scores, som dækker et område fra 300 til 850, er påkrævet for ethvert realkreditlån, der sælges til Fannie Mae og Freddie Mac, og er som sådan allestedsnærværende i långiverevalueringer af låntagere.
Der er ingen branchestandard minimumskreditscore for at sikre et realkreditlån, hvor långivere udfører sag-til-sag-analyse af ansøgerens kreditværdighed. 580 er dog et bøjningspunkt, da det er den nedre grænse for det "fair" interval i de tre store kreditrapporter.
Webadresse til startside :https://www.uiccu.org/
Virksomhedstelefon :319-339-1000 eller 800-397-3790; 877-527-3510 for realkreditafdeling
Hovedkvarterets adresse :2355 Landon Rd, North Liberty, IA 52317