Metro Credit Union blev grundlagt i 1926 som et lille medlemsejet pengeinstitut med mindre end 35 medlemmer.
I løbet af sine 93 år i erhvervslivet er Metro vokset til den største statsautoriserede kreditforening i Massachusetts med over 1 milliard USD i aktiver og mere end 200.000 aktive medlemmer.
Denne långivers forpligtelse til tjenester til lave gebyrer, konkurrencedygtige lånerenter og samfundsmæssig udbredelse har bidraget væsentligt til dets positive omdømme og langsigtede succes.
Metro Credit Union blev grundlagt i 1926 som et lille medlemsejet pengeinstitut med mindre end 35 medlemmer. I løbet af sine 93 år i erhvervslivet er Metro vokset til den største statsautoriserede kreditforening i Massachusetts med over 1 milliard USD i aktiver og mere end 200.000 aktive medlemmer.
Denne långivers forpligtelse til tjenester til lave gebyrer, konkurrencedygtige lånerenter og samfundsmæssig udbredelse har bidraget væsentligt til dets positive omdømme og langsigtede succes.
Metro Credit Union har forsynet indbyggere i Massachusetts med overkommelige boligfinansieringsløsninger i over 90 år og har fået et ry som en af statens mest pålidelige långivere.
Kreditforeningens massive katalog af statsstøttede og konventionelle realkreditprodukter formørker mange af dens regionale og landsdækkende konkurrenter, selvom formelt medlemskab er en streng forudsætning.
Denne långiver tilbyder en række specialprogrammer rettet mod låntagere med lav til moderat indkomst og dem, der ikke er i stand til at foretage en betydelig udbetaling, herunder Fannie Maes HomeReady-lån og Freddie Mac's Home Possible-lån.
Begge disse programmer har udbetalingsminimum på kun 3 procent sammen med fleksible kreditkrav.
Næsten alle Metros realkreditlån er skræddersyet til låntagere, der kan have problemer med at kvalificere sig til et konventionelt lån fra andre långivere, hvilket har hjulpet kreditforeningen med at markere sig som en samfundsfokuseret låneinstitution.
Metros hovedafdeling fik en A+-vurdering fra Better Business Bureau, selvom den har en en-stjernet kundeanmeldelsesscore. Denne kreditforening afgør programmets berettigelse ved at gennemgå en bred vifte af finansielle oplysninger, herunder gæld-til-indkomst-forhold, kreditscore og historier og husstandsindkomst, men den er markant fleksibel sammenlignet med andre långivere.
—–
Sammenlignet med de fleste regionale og landsdækkende långivere tilbyder Metro Credit Union et svimlende udvalg af realkreditlån at vælge imellem.
Kreditforeningens hjemmeside viser mere end ti unikke boliglånsprogrammer, inklusive konventionelle fast- og justerbare rentesatser, FHA, VA, HomeReady, Home Possible, MassHousing og en hel masse mere.
Denne populære boliglånstype nyder godt af faste renter, der ikke vil svinge i hele lånets levetid, hvilket gør det til et solidt valg for boligkøbere, der planlægger at slå sig ned i mere end syv år.
Metro tilbyder en række lånevilkår at vælge imellem, herunder 10, 15, 20 og 30 år, selvom længere tilbagebetalingstider ofte betyder højere renter og månedlige betalinger.
I modsætning til fastforrentede realkreditlån har denne boligfinansieringsmulighed variable renter, der kan svinge over tilbagebetalingsperioden. Låntagere kan forhandle sig frem til en indledende rentebindingsperiode på 5, 7, 10 eller 15 år, hvorefter deres renter og månedlige betalinger automatisk tilpasser sig markedsindekset.
Denne boliglånstype er velegnet til boligkøbere, der er usikre på deres langsigtede planer, da det typisk giver lavere startrenter end traditionelle alternativer.
Låntagere, der planlægger at købe eller refinansiere et dyrt hjem, kan drage fordel af dette specialkreditprogram, som giver lånebeløb på op til $2,5 millioner.
Metros jumbolån fås som enten fast- eller rentetilpasning og har markant fleksible lånevilkår. Denne boligfinansieringsmulighed blev designet til at understøtte køb, der overstiger de maksimale overensstemmelsesgrænser, der er fastsat af Federal Housing Finance Agency, som i øjeblikket står på $484.350 i Massachusetts.
Dette regeringsstøttede program blev oprettet af Federal Housing Administration for at støtte førstegangskøbere og låntagere, der ikke er i stand til at foretage en betydelig udbetaling. FHA-lån er tilgængelige for ejendomme på 1-4 enheder og har ikke indkomstbegrænsninger, men nogle kreditvurderingsrestriktioner gælder.
Kvalificerede låntagere kan sikre sig en overkommelig rente med så lidt som 3,5 procent ned, selvom realkreditforsikring er påkrævet for udbetalinger under 20 procent.
Kvalificerede veteraner og aktivt militært personale vil måske overveje dette fleksible boliglånsprogram, da det byder på 100 procent finansieringsmuligheder for låntagere med kreditscore så lave som 620.
VA-lån er føderalt forsikret af US Department of Veterans Affairs og har nogle af de lavest tilgængelige rentesatser og månedlige betalinger. Derudover er realkreditforsikring ikke påkrævet for at kvalificere sig, selv for låntagere, der ikke sætter penge ned på forhånd.
Operation Velkommen Boliglån
Denne unikke boligfinansieringsmulighed udvider lukkeomkostningerne og udbetalingshjælpen til medlemmer af nationalgarden, militært personel i aktiv tjeneste og veteraner, der køber deres første hjem.
Programmet er sponsoreret af MassHousing og har konkurrencedygtige priser, der ikke vil svinge i løbet af tilbagebetalingsperioden, selvom visse indkomst- og lånegrænser gælder. Berettigede låntagere kan sikre sig en afsluttende omkostningskredit på op til $2.500 sammen med nedsatte realkreditforsikringspræmier.
Dette speciallån blev oprettet af Fannie Mae for at hjælpe kreditværdige låntagere med lav til moderat indkomst med at sikre overkommelige renter og månedlige betalinger.
Kvalificerede boligkøbere med kreditscore på 620 eller højere kan lande et HomeReady-lån med kun 3 procent ned, selvom nogle indkomstbegrænsninger gælder. Disse realkreditlån kan forhandles som enten fast- eller rentetilpasningslån og har en række muligheder for tilbagebetalingstid.
Ligesom HomeReady realkreditlån er dette finansieringsprogram designet til at støtte låntagere med lav til moderat indkomst i deres søgen efter overkommelige renter og fleksible lånevilkår.
Berettigede boligkøbere med kreditscore på 660 og derover kan kvalificere sig med så lidt som 3 procent ned og kan indsende ikke-traditionelle kreditoplysninger sammen med deres låneansøgning.
Metro Credit Union tilbyder i samarbejde med Freddie Mac sine medlemmer et valg mellem fast eller variabel rente med en bred vifte af lånevilkår at vælge imellem.
Denne mulighed for fastforrentede realkreditlån byder på fleksible forsikrings- og udbetalingskrav for låntagere i Massachusetts, der ønsker at købe et enfamiliehus eller ejerlejlighed.
Selvom MassHousing har noget strenge låne- og indkomstgrænser for dette program, tilbyder de kvalificerede låntagere muligheden for at fravælge realkreditforsikring.
Metro Credit Union tilbyder dette speciallånsprogram for lav- til moderatindkomstkøbere, der er interesserede i at flytte til specifikke Massachusetts gateway-byer.
Kreditforeningen arbejder med MassHousing og andre samfundsudviklingspartnere for at levere overkommelige renter og fleksible tilbagebetalingsbetingelser på boliger beliggende i Chelsea, Everett, Revere og Lawrence.
Derudover kan denne mulighed for realkreditlån bruges til at finansiere et hjem med behov for rehabilitering, da det vil hjælpe med at dække omkostningerne ved reparation og restaurering af ejendommen.
Metro Credit Union leverer konventionelle lånetjenester, der er skræddersyet til Massachusetts-beboernes specifikke behov og er særligt engageret i at støtte boligkøbere med lav til moderat indkomst.
Mens denne långiver kun driver 15 fysiske filialer i hele Greater Boston-området, giver det medlemmerne mulighed for at ansøge om et boliglån direkte via sin hjemmeside. Metro forsyner også sine medlemmer med en række nyttige onlineressourcer, herunder FAQ-sider, prisberegnere og en tæt samling af undervisningsartikler.
Kreditforeningens websted indeholder ikke et pristilbud eller prækvalifikationsproces, selvom interesserede låntagere kan kontakte en låneagent ved at udfylde en webformular, kontakte telefonisk eller ved personligt at besøge en af dens filialer.
På den negative side mangler Metros hjemmeside specifik information om mange af dets konventionelle realkreditprogrammer, hvilket kan gøre sammenlignende shopping lidt vanskeligt.
Yderligere oplysninger om kreditforeningens statsstøttede programmer kan nemt fås ved at besøge en af dens partneres websteder.
Trods dens mangler sikrer kreditforeningens overvældende udvalg af boligfinansieringsmuligheder, at hvert enkelt medlem har adgang til et overkommeligt realkreditlån, der passer til deres unikke økonomiske behov.
Metro Credit Union har været i drift i over 95 år og betragtes som et pålideligt og medlemsfokuseret låneinstitut. Kreditforeningens hovedafdeling, beliggende i Chelsea, Massachusetts, blev tildelt en A+-rating af Better Business Bureau, men den har ikke opnået formel akkreditering fra agenturet.
Mens Metros profil i øjeblikket har en en-stjernet kundeanmeldelsesscore, er der kun blevet indgivet ti klager til BBB i løbet af de seneste tre år. Metro Credit Union er føderalt forsikret af NCUA og er medlem af MSIC.
| Lånetype | Satstype | Krav til udbetaling |
| Lån med fast rente | Lettet | 5 – 10 % |
| Lån med rentetilpasning | Variabel | 5 – 10 % |
| Jumbolån | Fast eller Variabel | 10 – 20 % |
| FHA-lån | Fast eller Variabel | 3,5 % |
| VA-lån | Lettet | 0 % |
| Operation Velkommen boliglån | Lettet | 3 % |
| Hjemmeklare lån | Fast eller Variabel | 3 % |
| Mulige boliglån | Fast eller Variabel | 3 % |
| Masseboliglån | Lettet | 0 – 5 % |
| Reallån til hjemmet | Lettet | 3 – 5 % |
Hvert af Metro Credit Unions realkreditprodukter har forskellige kvalifikationsretningslinjer, selvom formelt medlemskab er et universelt krav.
Langt de fleste af denne långivers boligfinansieringsmuligheder har lave udbetalingsminimum, hvilket gør det til et solidt valg for førstegangskøbere og lav- til moderate indkomster.
For eksempel kan et FHA-lån sikres med kun 3,5 procent ned, mens dets HomeReady og Home Possible realkreditlån kræver udbetalinger på 3 procent.
Selvom Metros hjemmeside ikke viser konkrete udbetalingsretningslinjer for dets konventionelle fast- og rentetilpasningslån, beder de fleste långivere om mindst 5 procent af den samlede købspris.
Typisk, jo højere din udbetaling er, desto lavere vil din rente være, selvom nogle begrænsninger gælder.
Mange af Metros realkreditprogrammer nyder godt af fleksible kreditvurderingsbetingelser, som kan hjælpe låntagere med mindre end perfekt kredit med at opnå overkommelige renter. HomeReady-lån er tilgængelige for medlemmer med scorer så lave som 620, men en robust kredithistorik kan være påkrævet.
Boligkøbere med begrænset kredithistorik bør se nærmere på Freddie Macs Home Possible-lånprogram, da det giver ansøgere mulighed for at indsende ikke-traditionelle kredithistorier sammen med deres ansøgninger.
En begrænsning er, at Metro ikke angiver nogen oplysninger om dets medianindkomstkrav, retningslinjer for gæld til indkomst eller dets lån-til-værdi-forventninger, hvilket kan komplicere den sammenlignende indkøbsproces.