Commerce Bank blev grundlagt i 1865 under navnet Kansas City Savings Association og har udvidet sig betydeligt i løbet af sine 154 års virksomhed.
Mens banken har hovedkontor i Kansas City, Missouri, driver den filialer i flere nabostater, herunder Colorado, Kansas, Illinois og Oklahoma.
Denne långiver ejes og drives af Commerce Bancshares, Inc., som blev noteret som det 63. største amerikanske bankholdingselskab i 2018, som rapporteret af Federal Reserve.
Commerce Bank har hjulpet sine kunder med at få realkreditlån med konkurrencedygtige renter og fleksible vilkår i over 150 år. Banken tilbyder et alsidigt udvalg af boliglån, der er velegnede til en lang række økonomiske behov.
Dette inkluderer førstegangsboligkøbere, ansøgere af moderat til lav indkomst og låntagere, der er interesseret i at flytte til et land- eller forstadssamfund.
Denne långivers kundefokuserede tilgang skaffede den en plads på Forbes' 2019-liste over USAs bedste banker, delvist på grund af dets langvarige engagement i overkommelige boligfinansieringsløsninger. Commerce Bank er et glimrende eksempel på en stærk "all-around" långiver med over 150 filialer til rådighed for boligkøbere, der leder efter en traditionel bankoplevelse ansigt til ansigt.
Online-ansøgere kan drage fordel af bankens omfattende digitale ressourcer, som omfatter undervisningsartikler, låne- og renteberegnere og en enkel proces med pristilbud.
En fordel ved at arbejde med Commerce Bank er dets robuste realkreditkatalog. Denne långiver tilbyder traditionelle lån med fast og regulerbar rente sammen med flere statsstøttede muligheder, herunder FHA-, USDA- og VA-lån.
Låntagere, der planlægger at bygge deres eget hjem, kan drage fordel af Commerces byggelånsprogram. Programmet forenkler finansieringsprocessen og giver op til 2 millioner USD til arbejds-, materialer- og jordomkostninger.
På den negative side angiver denne långiver ikke specifikke kvalifikationsretningslinjer for de fleste af sine realkreditprodukter. Onlinebrugere kan have problemer med at finde udbetalingsminimum, krav til kreditscore og oplysninger om gæld i forhold til indkomst.
Dette vil sandsynligvis komplicere den sammenlignende shoppingproces for boligkøbere, der ønsker en online låneoplevelse, selvom du kan ansøge om et realkreditlån direkte via Commerce Banks hjemmeside.
Commerce Bank leverer et standardudvalg af realkreditprodukter til sine kunder, herunder konventionel fast og justerbar rente, Federal Housing Administration (FHA), U.S. Department of Agriculture (USDA), Veterans Affairs (VA) og byggelån.
Bankens relativt lille serviceområde gør, at den kan tilbyde boligfinansieringsløsninger, der er unikt skræddersyet til behovene hos boligkøbere i Midtvesten. Mens Commerce driver et stort antal fysiske filialer på tværs af flere stater, leverer det kun realkreditlån til beboere i Missouri, Kansas, Illinois, Oklahoma og Colorado.
Denne traditionelle realkreditmulighed er fantastisk for låntagere, der planlægger at slå sig ned på lang sigt. Det har ensartede renter og månedlige betalingsbeløb over hele lånets levetid.
Boligkøbere kan vælge en låneperiode på 10, 15, 20 eller 30 år for deres realkreditlån, selvom længere tilbagebetalingsperioder typisk kommer med højere renter. Udbetalinger på mindre end 20 procent kræver realkreditforsikring, som er standard for boliglån af denne type.
Boligkøbere, der er usikre på deres planer, foretrækker måske denne variable finansieringsmulighed, da den drager mere fordel af lavere renter end dens fastforrentede modstykke.
Denne boliglånstype starter med en indledende rentebindingsperiode, hvorefter renter og månedlige ydelser automatisk tilpasser sig markedsindekset. Låntagere kan vælge mellem flere fleksible lånevilkår, herunder 5/1, 7/1 eller 10/1 ARM.
Dette statsstøttede finansieringsprogram er velegnet til førstegangskøbere af boliger og dem, der ikke er i stand til at kvalificere sig til traditionelle boliglån. Commerce Bank tilbyder fastforrentede FHA-lån med løbetider på 15 eller 30 år, som er forsikret af Federal Housing Administration for ekstra sikkerhed.
Boligkøbere kan sikre sig en konkurrencedygtig rente med så lidt som 3,5 procent ned, selvom deres kreditscore er under branchegennemsnittet.
Kvalificerede militærveteraner og aktive tjenestemedlemmer kan drage fordel af denne specialkredittype, som er fuldt understøttet af det amerikanske departement for veterananliggender. I modsætning til de fleste boliglån kan et VA-lån fås med 0 procent ned og kræver ikke privat realkreditforsikring.
Kvalificerede låntagere med kreditscore så lave som 620 kan være berettigede, selvom visse begrænsninger gælder. VA-lån kan forhandles enten fast- eller rentetilpasningslån med lånevilkår på 15 eller 30 år.
Denne boliglånsmulighed blev oprettet for at støtte låntagere med moderat til lav indkomst og dem, der ønsker at flytte til udpegede landdistrikter og forstæder. USDA-lån giver 100 procent finansieringsløsninger til kvalificerede ansøgere og har nogle af de mest konkurrencedygtige priser på markedet.
Der er flere vigtige retningslinjer for berettigelse til dette program, herunder husstandsindkomstbegrænsninger og geografiske begrænsninger, som kan gennemgås på USDA's websted.
Låntagere, der planlægger at bygge deres eget hjem, kan være berettiget til dette specialeprogram. Den adskiller finansieringsprocessen i to dele:et lån til byggeri og et slutlån (eller realkreditlån). Handel
Bank udvider op til $2 millioner til at dække omkostningerne til arbejdskraft, materialer og jord i løbet af programmets første fase med en låneperiode på 12 måneder og muligheder for at forlænge tilbagebetalingsperioden. Når byggeriet er færdigt, samarbejder banken med låntagere om at forhandle et standardlån med fleksible vilkår og konkurrencedygtige priser.
Commerce Bank leverer udlånstjenester, der er skræddersyet til de specifikke behov hos boligkøbere i Midtvesten og har en kundefokuseret tilgang til realkreditoprindelse og -støtte. Denne långiver var nummer 17 på Forbes' liste over USA's bedste banker i 2019 med 25,1 milliarder dollars i aktiver og 9,4 procents omsætningsvækst.
Banken driver 169 fysiske filialer på tværs af sin serviceregion, men letter kun realkreditlån for låntagere i Missouri, Kansas, Illinois, Oklahoma og Colorado. Interesserede boligkøbere kan lære mere ved at besøge en lokal afdeling personligt, kontakte en låneagent på telefon eller ved at besøge långiverens hjemmeside.
Onlinekunder kan få adgang til en bred vifte af uddannelsesressourcer via bankens hjemmeside, som diskuterer låneansøgningen og oprettelsesprocessen i detaljer.
Commerces hjemmeside rummer et rigt lager af information og digitale værktøjer, der kan hjælpe ansøgere med at forstå nuancerne i boligfinansiering, herunder låneberegnere, aktuelle artikler, tipark og FAQ-sider.
Låntagere kan anmode om et personligt pristilbud ved at indsende deres oplysninger online, men det er påkrævet at indtaste dit CPR-nummer. Boligkøbere, der leder efter en online låneoplevelse, kan ansøge via bankens hjemmeside ved at udfylde en standardansøgning om realkreditlån.
Denne långivers hjemmeside er markant nem at bruge og spækket med nyttig information, der kan hjælpe dig med at få den bedst tilgængelige rente på dit næste realkreditlån.
Commerce Bank har eksisteret i over 150 år og har fået ry som en betroet långiver med en lang succeshistorie. Mange af bankens fysiske filialer har sikret sig en A+-rating fra BBB, selvom bureauet formelt kun har akkrediteret nogle få.
Commerce Bank of St. Louis fik dog sin officielle BBB-akkreditering i 1961 og står i øjeblikket som en af organisationens største filialer. Til dato har denne placering kun haft 33 kundeklager indgivet via BBB's hjemmeside, selvom den har en 1-stjernet rating.
| Lånetype | Satstype | Lånevilkår |
| Fastforrentede lån | Lettet | 10, 15, 20 eller 30 år |
| Lån med rentetilpasning | Variabel | 5/1, 7/1 eller 10/1 ARM |
| FHA-lån | Lettet | 15 eller 30 år |
| VA-lån | Fast eller variabel | 15 eller 30 år |
| USDA-lån | Lettet | 30 år |
| Byggelån | Ikke relevant | Ikke relevant |
Hver af Commerce Banks realkreditudbud har unikke kvalifikationsretningslinjer, men der er en vis overlapning mellem dens konventionelle fast- og rentetilpasningslån.
Desværre oplyser banken ingen specifikke oplysninger om udbetalingsminimum for disse standard boligfinansieringsprodukter, hvilket kan gøre det svært at sammenligne dine muligheder. De fleste långivere kræver udbetalinger på mindst 5 procent for konventionelle realkreditlån.
Jo flere penge du er i stand til at sætte ned på forhånd, jo bedre pris vil du sandsynligvis modtage. Låntagere, der ikke er i stand til at foretage en betydelig udbetaling, kan drage fordel af Commerces statsstøttede programmer. For eksempel kan FHA-lån sikres med kun 3,5 procent ned, mens USDA-programmet overhovedet ikke kræver nogen udbetaling.
En kreditscore er en anden vigtig metrik, som långivere bruger til at bestemme berettigelse og beregne renter. Commerce Bank lister ikke sine kreditvurderingskrav online, selvom mange af dens statsstøttede programmer har standardiserede retningslinjer.
Låntagere kan få et FHA-lån med score helt ned til 580, hvilket gør det til en stærk mulighed for førstegangskøbere af boliger og dem med mindre end perfekt kredit. USDA og VA realkreditlån er tilgængelige for boligkøbere med en score på 620 og derover, men har strenge kvalifikationsstandarder sammenlignet med andre boligfinansieringsprogrammer.
Boligkøbere, der mangler robuste kredithistorier, kan også have problemer med at kvalificere sig til et konventionelt realkreditlån, da det er uklart, om Commerce Bank overvejer ikke-traditionelle kreditoplysninger.
Den bedste måde at lære mere om denne långivers retningslinjer for berettigelse er at kontakte en låneagent direkte via telefon, e-mail eller ved personligt at besøge en af dens fysiske filialer.