Fairway Independent Mortgage Corporation blev grundlagt i 1996 og har ydet over 50 milliarder dollars i lån i løbet af de sidste 20 år. Virksomheden driver over 400 filialer rundt om i USA, som udelukkende er dedikeret til boliglånsprodukter.
Fairway modtog Fannie Mae direkte sælgergodkendelse i 2012 og har leveret kundefokuserede realkredittjenester til låntagere i alle 50 stater.
Virksomheden har hovedkontor i Madison, Wisconsin.
Fairway Independent Mortgage har eksisteret i mindre end 30 år, men har hurtigt etableret sig som en national førende inden for boliglånsløsninger.
Virksomheden er forpligtet til at levere overkommelige realkreditrenter til boligkøbere over hele landet og tilbyder en bred vifte af realkreditprodukter, herunder konventionelle fast- og rentetilpasningslån, sammen med statsstøttede muligheder som FHA, VA og USDA.
Fairway blev rangeret blandt Consumer Finance Protection Bureaus bedste lånoprettere i 2017 med i alt 90.000 lån.
Virksomheden er fuldt akkrediteret hos Better Business Bureau (BBB) og har opbygget et stærkt ry ved at levere konsekvent kundefokuseret service og support. Virksomheden opnåede også en højere end gennemsnittet score på JD Powers Primary Mortgage Origination Satisfaction Study, hvilket slog mange af landets største realkreditinstitutter ud.
Derudover anerkendte Mortgage Executive Magazine Fairway som et top 10 realkreditselskab for sin imponerende fordeling på 21,2 milliarder dollars i boliglån i løbet af 2017. Denne långiver er et godt valg for låntagere, der ønsker at samarbejde med et meget velrenommeret selskab, der kan lette ansøgninger om realkreditlån og betalinger online .
Virksomhedens udlånsløsninger er designet til at passe til en række boliglånsbehov, lige fra lav- til moderate indkomstlåntagere og førstegangskøbere af boliger til finansiering af avancerede ejendomme og sommerhuse.
Denne traditionelle realkreditmulighed beskytter låntagere mod stigende omkostninger ved at fastlåse en fast rente og månedlig betaling i hele lånets løbetid. Boligkøbere kan vælge mellem lånevilkår på 10, 15, 20, 25 eller 30 år. Fastforrentede lån er særligt velegnede til låntagere, der planlægger at blive i deres hjem i en længere periode.
I modsætning til andre traditionelle realkreditmuligheder har denne lånetype variable renter og månedlige betalinger, der kan ændres med jævne mellemrum efter den oprindelige rentebindingsperiode.
Låntagere kan sikre en stabil rente i de første 3 til 10 år af tilbagebetalingsperioden, selvom renten er modtagelig for stigninger eller fald baseret på markedsudsving. Rentetilpasningslån kommer normalt med lavere renter og fleksible vilkår, hvilket gør dem til en fantastisk mulighed for boligkøbere, der ikke planlægger at slå sig ned på lang sigt.
Låntagere, der ønsker at købe dyre boliger, kan få denne mulighed for ikke-overensstemmende realkreditlån som enten et fast- eller rentetilpasningslån. Jumbo-pantelån bruges typisk til at købe ejendomme, der overskrider de overensstemmelsesgrænser, der er fastsat af Federal Housing Finance Agency (FHFA), som i øjeblikket er sat til $484.350 for de fleste områder.
Boligkøbere med lav gæld i forhold til indkomst og høj kreditvurdering opfordres til at ansøge, fordi kvalifikationsretningslinjerne for denne lånetype er mere restriktive end andre muligheder.
Låntagere med lav til moderat indkomst og førstegangshusejere kan drage fordel af dette statsstøttede realkreditlån, som har et lavt udbetalingsminimum og fleksible krav til kreditvurdering.
Denne mulighed for realkreditlån er forsikret af Federal Housing Administration og kan sikres som enten et fast- eller justerbart lån. Låntagere kan sætte så lidt som 3,5 procent ned, selvom deres kreditscore er så lavt som 580.
Denne lånemulighed blev oprettet for at støtte amerikanske veteraner og servicemedlemmer, som muligvis ikke har råd til en høj udbetaling. Kvalificerede boligkøbere kan sætte så lidt som 0 procent ned uden behov for privat realkreditforsikring.
Disse lån kan etableres som fast eller justerbar rente, uden forudbetalingsbøder og 100 procent finansieringsmuligheder på rækkehuse og VA-godkendte ejerlejligheder. Derudover er alle VA-pantelån forsikret af The Department of Veterans Affairs.
Dette realkreditlånsprogram er faciliteret af det amerikanske landbrugsministerium for at støtte boligkøbere med moderat til lav indkomst, som er interesseret i at flytte til visse landdistrikter og forstæder i landet. Fairway tilbyder 100 procent finansiering på dette 30-årige, fastforrentede realkreditlån, selvom placeringsbaserede restriktioner gælder.
Boligkøbere med kreditscore så lave som 640 kan kvalificere sig uden penge, og gavemidler kan bruges til at dække lukkeomkostninger. Berettigelse bestemmes ud fra ejendommens størrelse, beliggenhed og låntagerindkomst.
Fairway administrerer over 400 fysiske filialer i hele USA, som alle er specialiseret i realkredit- og boligrefinansieringstjenester. Virksomheden er udelukkende dedikeret til at støtte alle typer boligkøbere i deres bestræbelser på at sikre en retfærdig og overkommelig realkredit- og refinansieringsrente.
Faktisk rangerede Fairway som "bedre end de fleste" i JD Powers Primary Mortgage Origination Satisfaction Study med en indeksvurdering over branchegennemsnittet. Til dato har virksomheden uddelt over 50 milliarder dollars i boliglån til låntagere fra alle 50 stater med 21,2 milliarder dollars i realkreditlån alene i løbet af 2017.
Virksomheden giver sine onlinekunder en bred vifte af gratis uddannelsesressourcer og værktøjer, herunder blogs, boligkøbsvejledninger, FAQ-sider og realkreditlånberegnere. Låntagere kan bruge disse ressourcer til at indhente uofficielle kurstilbud og lære om, hvilke realkreditlån de kan være berettiget til.
FairwayNow-mobilappen giver brugerne mulighed for at ansøge om forhåndsgodkendelse, tilmelde sig ejendomsadvarsler, uploade ansøgningsdokumenter og sende beskeder til udlånsagenter direkte. Boligkøbere kan ansøge om et realkreditlån personligt via Fairways hjemmeside eller ved at downloade virksomhedens mobilapp.
Desværre har Fairways hjemmeside ikke side-by-side realkreditsammenligninger, og den viser heller ikke nogen renteoverslag sammen med sine mange realkreditmuligheder. For at få et nøjagtigt prisoverslag skal brugere kontakte en Fairway-repræsentant og give personlige oplysninger såsom navn, adresse, telefonnummer og CPR-nummer.
Mens Fairway Independent Mortgage kun har fungeret kommercielt i 22 år, er det konsekvent blevet anerkendt som en af de førende boliglånsproducenter i landet. Virksomheden har været akkrediteret af Better Business Bureau siden 2003 og har i øjeblikket en A+-rating hos bureauet.
I løbet af de sidste par år har Fairway kun haft 17 kundeklager indgivet til BBB, selvom de fleste refererer til dårlig kundeservice som et problem. Fairway rangeret som niende på listen over de bedste lånophavere i Consumer Finance Protection Bureau's Q1 2018-rapport med 90.000 samlede lån.
| Lånetype | pristype | Krav til realkreditforsikring |
|---|---|---|
| Fastforrentede lån | Lettet | Ja, hvis udbetalingen er <20 % |
| Lån med justerbar rente | Variabel | Ja, hvis udbetalingen er <20 % |
| Jumbolån | Fast eller Variabel | Ja, hvis udbetalingen er <20 % |
| FHA-lån | Fast eller Variabel | Ja, hvis udbetalingen er <20 % |
| VA-lån | Fast eller Variabel | Nej |
| USDA-lån | Lettet | Nej |
Fairways realkreditudbud har en række retningslinjer for berettigelse, selvom dets konventionelle lån ser ud til at dele lignende kvalifikationer. En af ulemperne ved Fairways hjemmeside er manglen på specifik information om udbetalingsminimum, kreditscorebetingelser, medianindkomstgrænser og krav til gæld til indkomst.
De fleste realkreditudbydere anmoder om udbetalinger på mindst 5 procent på konventionelle fast- og rentetilpasningslån, selvom jumbolån typisk kræver højere forudbetalinger. Privat realkreditforsikring er påkrævet på alle lån med sikkerhed med mindre end 20 procent ned.
I modsætning hertil følger Fairways statsstøttede realkreditlån de standarder, der er fastsat af deres tilsvarende agenturer, som dets FHA-lån, som har et minimumsudbetaling på 3,5 procent. VA og USDA realkreditlån kan opnås uden penge ned, med 100 procent finansieringsmuligheder tilgængelige for kvalificerede låntagere.
Specifikke oplysninger om krav til kreditscore er heller ikke tilgængelige på Fairways hjemmeside. Ifølge FICO betragtes en kreditscore på 740 som industristandarden, men boligkøbere med lavere score kan kvalificere sig til et realkreditlån til en højere rente.
FHA-lån er åbne for låntagere med kreditscore så lave som 580, mens VA-lån kan sikres af kvalificerede veteraner og servicemedlemmer med en kreditscore på 620 eller højere. Det er uklart, om Fairway accepterer ikke-traditionelle kredithistorier under ansøgningsprocessen, så sørg for at spørge en låneagent direkte for at få flere detaljer.