Etableret i 1961 og med hovedkontor i Williston, New England Federal Credit Union (NEFCU), er Vermonts største kreditforening med 90.000 medlemmer og investerbare aktiver på mere end 1 mia. NEFCU's erklærede mål betjener seks amter i den nordvestlige del af staten og er "at give medlemmerne mulighed for at træffe gode økonomiske beslutninger, så de kan forbedre deres overordnede livskvalitet."
Dets primære realkreditlånsprodukter omfatter fastforrentede og justerbare renter (ARMs), Federal Housing Administration (FHA), Veterans Affairs (VA), jumbo, jord, byggeri og investering eller ikke-ejerbesat.
Chartereret og reguleret af National Credit Union Administration, New England Federal Credit Union blev etableret i 1961 som en kreditforening. Det er siden vokset til at være det største i Green Mountain State, med fem steder i de seks amter, det betjener, alle beliggende i den nordvestlige del af staten.
Selvom det er betydeligt for en stat med lav befolkning, klarer NEFCU ikke nedslaget som en af de største långivere i USA, i hvert fald ikke i top 10, ifølge HousingWire.
Ikke desto mindre tilbyder NEFCU et omfattende udvalg af boliglånsprodukter, der er gearet til førstegangshusejere eller dem, der ønsker at refinansiere. Det har også en fremragende track record med sine kunder og opnår en A+ rating hos Better Business Bureau.
NEFCU realkreditrenter og lånetilbud appellerer til dem med særlige behov eller interesser, især dem, der er helt nye i boligsøgningen. Adskillige muligheder for førstegangskøber af boliger, eksklusive for NEFCU, er tilgængelige (Vermont Housing Finance Agency, Home Possible Advantage, NEFCU's HOME-program), men de inkluderer også standardpantelån, som omfatter:
I intervaller på 15 år eller 30 år er fastforrentede lån ideelle til boligejere, der ikke har intentioner om at flytte og ønsker at fastlåse deres rente, så den aldrig ændrer sig. 15-årige faste lån er gavnlige for dem, der ønsker at betale mindre renter i løbet af lånet, mens 30-årige lån er mere overkommelige på en pris pr. måned.
ARM'er er per definition genstand for ændringer, hvilket gør dem ideelle for folk, der har økonomisk fleksibilitet. Markedet bestemmer, om justeringen får renten til at stige eller falde, mens långiver bestemmer de perioder, hvor låntagere betaler variationen i satserne. For eksempel har NEFCU flere ikke-overensstemmende muligheder, herunder 7/1 ARM.
Realkreditlånene er til dem, hvis potentielle hus sælges for omkring 500 millioner dollars. Minimumsstandarden for jumbolån hos NEFCU er $424.100, et beløb, der kan være lidt højere eller lavere blandt andre førende udbydere af realkredittjenester. Jumbolån med NEFCU er tilgængelige i fast og ARM, med en udbetaling på så lidt som 5 procent.
Federal Housing Administration, som titlen antyder, støtter FHA-lån, som primært bruges af folk, der køber et hus for første gang. FHA-lån er ideelle til førstegangsboligkøbere, fordi forsikringsstandarderne har en tendens til at være løsere, og i stedet for en 20 procents udbetaling kan låntagere nedsætte så lidt som 5 procent.
VA-lån er også statsstøttet, kun af det amerikanske departement for veterananliggender. De tjener det aktive eller veteranmilitære samfund, specifikt dem, der tjente i en af de fem grene (luftvåben, hær, marinekorps, flåde, kystvagt). I modsætning til de fleste andre realkreditprodukter kræver VA-lån ikke, at låntagere foretager en indledende udbetaling.
Boligejere, der ønsker at sænke deres rente eller betale deres lån hurtigere, er ofte bedst egnede med refinansieringslån. De kan hjælpe låntagere med at forbedre deres likviditet, drage fordel af satser, der ikke var tilgængelige, da de første gang ansøgte om et realkreditlån eller "udbetale" en procentdel af deres boligs egenkapital for at finansiere køb i høje dollars.
NEFCU har en MyChoice Mortgage-mulighed, som giver låntagere mulighed for at bestemme deres faste rente og løbetid, der strækker sig op til 10 år.
Disse realkredittilbud er rettet mod låntagere, der planlægger at bygge deres bolig selv eller hyre en professionel til at udføre jobbet. HOS NEFCU har byggelån seks til 12 måneders løbetid, med permanent finansiering tilgængelig efter projektets afslutning. Udbetalingskravet er mindst 10 procent af boligens værdi.
Selvom NEFCU har fem full-service filialer i Northwest Vermont, er mange af de tjenester og produkter, som firmaet stiller til rådighed, tilgængelige på dets websted. For eksempel kan ansøgere anmode om en forhåndsgodkendelse, et købslån eller et refinansieringsprodukt ved at udfylde det ønskede materiale.
Ansøgere skal give personlige oplysninger, såsom deres navn, fødselsdato, CPR-nummer og liste over aktiver. En panterådgiver kontakter ansøgeren efter færdiggørelsen, selvom der ikke er nogen information om, hvornår det vil være tilgængelig.
Ud over det seneste om NEFCU-renter på realkreditlån har denne realkreditudbyder en række nyttige ressourcer på sin hjemmeside, herunder realkreditberegnere (refinansiering, sammenligning af vilkår), informative artikler, gratis seminarer (afventende tid og sted), regneark og diagrammer, der kan downloades. budgettip, samt korte podcasts (for det meste omkring tre til fem minutter lange).
Der er også kurser, som besøgende kan tage på deres fritid. Hver er interaktiv og varer mellem 15 og 30 minutter. Kursusemner inkluderer oprettelse af et budget, styrkelse af kreditscore og forståelse af, hvordan kredit fungerer, planlægning af pensionering. Sektionen "værktøjer" på NEFCUs hjemmeside har også retningslinjer for, hvordan potentielle købere kan bestemme, hvor meget hus de har råd til at købe.
NEFCU er en regelmæssig "Daysie"-vinder, et prisprogram drevet af Seven Days, en ugentlig publikation, der dækker Vermont-regionen. Sidste år vandt NEFCU sin syvende Daysie i træk for "Bedste Bank/Credit Union" i Vermont og sin femte pris i træk for "Best Mortgage Broker" i staten. Læsere af Seven Days bestemmer fra en liste over nominerede. Næsten 22.000 afgav deres stemmer i 2018-gentagelsen af Daysies.
NEFCU er meget samfundsorienteret og giver donationer til forskellige formål i Green Mountain State og Greater New England. For eksempel leverer det $625 donationer til tilfældige Vermont-modtagerorganisationer i løbet af året på i alt $10.000. Vermont Fresh Network, Vermont Elite Basketball og Ronald McDonald House Charities er nogle af de grupper, som NEFCU har doneret til.
I løbet af kreditforeningens grundlæggelse, sporet tilbage til 1961, har NEFCU været medlemsejet og drevet. Det har nu et medlemstal på over 90.000. Enhver, der arbejder, går i skole eller deltager i gudstjenester i seks amter (Chittenden, Franklin, Grand Isle, Washington, Lamoille og Addison) er berettiget til at deltage.
Det er også tilknyttet eller medlem af flere organisationer, herunder Federal Deposit Insurance Corporation og National Credit Union Administration, en ligeværdig boligudlåner. Medlemsindskud er forsikret af National Credit Union Share Insurance Fund op til $250.000. It's Nationwide Mortgage Licensing System ID er 446767 med et routingnummer på 211691127.
Fra den 12. februar 2019 har NEFCU ikke modtaget nogen anmeldelser, klager eller en vurdering på TrustPilot, men det bevarer høje karakterer hos Better Business Bureau. Selvom det ikke er akkrediteret, har NEFCU en A+-rating med BBB, og dets hovedkvarter har kun én klage inden for de sidste tre år. Det er værd at bemærke, at denne ene klage ikke var relateret til dens realkreditprodukter eller -tjenester.
| Kreditscore | Kvalitet | Let af godkendelse | |||
|---|---|---|---|---|---|
| 760+ | Fremragende | Nemt | |||
| 700-759 | Godt | Lidt let | |||
| 621-699 | Mellem | Moderat | |||
| 620 og derunder | Dårlig | Lidt svært | |||
| Ingen kreditscore | n/a | Svært | |||
| Gæld i forhold til indkomst | Kvalitet | Sandsynlighed for godkendelse | |||
|---|---|---|---|---|---|
| 35 % eller mindre | Håndterbar | Sandsynligvis | |||
| 36%-49% | Træver forbedring | Muligt | |||
| 50 % eller mere | Dårlig | Begrænset | |||
NEFCU går efter tommelfingerreglen, at hver ansøger er forskellig, så der er ingen sølvkugle til at kvalificere sig til et realkreditlån. For lave renter og kreditscore har et omvendt forhold. Jo højere din score er, jo mere sandsynligt er det, at låntagere får en lavere rente, og det ideelle er omkring 740, ifølge FICO.
Den samme generelle standard gælder for ens gæld i forhold til indkomst. Ideelt set bør afdrag på realkreditlån ikke være højere end 35 procent af den månedlige indkomst. Alt ud over det og godkendelse er stadig muligt, men sandsynligvis sværere at opnå.
Hjemmeside-URL:http://www.nefcu.com
Firmatelefon:800-400-8790
Hovedkvarterets adresse:141 Harvest Lane P.O. Box 527 Williston, VT 05495