Citizens Bank blev grundlagt i 1828 som High Street Bank og er nu en del af Citizens Financial Group, Inc., som er en af landets ældste og mest etablerede finansielle institutioner. Citizens har hovedkontor i Providence, Rhode Island og tilbyder en bred vifte af bank-, udlåns- og investeringstjenester til enkeltpersoner, små virksomheder og store virksomheder.
Indholdsfortegnelse:Borgerbanklån
Citizens Bank blev etableret for næsten 200 år siden og leverer tjenester i 11 stater i New England, Midt-Atlanterhavet og Midtvesten i USA. 
Citizens Banks realkreditrenter og -kvalifikationer er relativt sammenlignelige med industristandarder, selvom långiveren tilbyder rabatter til låntagere, der også har en Citizens Bank checkkonto. Der er forskellige overensstemmende realkredit- og refinansieringsmuligheder, såvel som uoverensstemmende jumbolån, tilgængelige, der gælder for et bredt udvalg af boligkøbere.
Mens Citizens Bank ikke topper listen over långivere, der dominerer markedet, er kundeanmeldelser typisk positive med hensyn til service og priser.
Citizens Bank tilbyder konkurrencedygtige priser på mange af de standardlån og refinansieringsmuligheder, som de fleste långivere tilbyder. Størstedelen af realkreditrenterne for at købe en ny bolig gælder også for refinansiering af et nuværende realkreditlån.
Borgerne tilbyder også mange muligheder for udbetalingshjælp for at hjælpe låntagere i forskellige situationer og økonomiske forhold til at købe boliger. Det betjener dog kun specifikke regioner i USA, hvilket gør ejendommens beliggenhed til en afgørende faktor for låntagere, der overvejer långiveren.
Ideel til låntagere, der planlægger at blive i deres hjem i en længere periode eller ønsker ro i sindet om, at deres rente altid vil være den samme, fastforrentede lån har renter og betalinger, der ikke ændres i løbet af låneperioden. Citizens Bank tilbyder både 15- og 30-årige fastforrentede realkreditlån.
Bedre for dem, der planlægger at blive i deres hjem i kortere tid, eller låntagere, der har midlerne til at betale lånet hurtigt, starter rentetilpasningslån (ARM) med en fast rente i et bestemt antal år. Når først den udpegede periode slutter, svinger renten hvert år baseret på de finansielle markedsrenter i hele lånets resterende løbetid.
Standardoptionerne er 3/1 og 5/1 ARM, hvilket betyder, at renten er fast i henholdsvis de første tre eller fem år. Citizens Bank tilbyder fuldt amortiserende ARM-optioner til konkurrencedygtige priser.
Disse store, ikke-konforme boliglån tilbydes, når det anmodede lånebeløb overstiger de grænser, der årligt fastsættes af vigtige institutioner som Fannie Mae og Freddie Mac. Jumbo realkreditlån kommer generelt med højere renter og kræver stejlere udbetalinger, ofte 20 procent eller mere. Citizens Bank har faste og variable jumbo-renter til rådighed samt afdragsfrie betalinger til kvalificerede låntagere.
Forsikret af Federal Housing Administration (FHA) er disse lån ideelle til boligkøbere med lav og moderat indkomst med mindre end perfekt kredit. De kan kræve så lidt som en 3,5 procent udbetaling i stedet for de sædvanlige 20 procent. Citizens Bank tilbyder FHA-lån til låntagere, der kvalificerer sig til udbetalingshjælp.
Disse fastforrentede realkreditlån er forsikret af den amerikanske regerings Department of Veterans Affairs (VA) og har lave udbetalinger, og i nogle tilfælde ingen udbetaling, muligheder for kvalificerede militærmedlemmer eller veteraner. Citizens Bank tilbyder VA-lån til militært personel, veteraner eller ægtefæller, der har god kredit og tilstrækkelig indkomst til at dække afdrag på realkreditlån.
Dette program tilbyder lave udbetalingsmuligheder og nogle gange ingen krav til realkreditforsikring for autoriserede læger i medicin (MD), læger i osteopatisk medicin (DO), læger i tandkirurgi (DDS) og læger i tandlæge (DMD). Disse låntagere kan kvalificere sig til låneprogrammet, hvis de:
Dette giver låntagere mulighed for at kombinere byggefinansiering og permanent realkreditlån til ét lån. Den er ideel til låntagere, der bygger eller renoverer et primært hjem eller bygger en ny ferieejendom.
Citizens Bank tilbyder en online rentetjekformular, som låntagere kan udfylde for at modtage skræddersyede tilbud baseret på deres låneoplysninger. De, der er interesserede i at ansøge, kan ringe til en boliglånsansvarlig eller fuldføre processen online. Brugere opretter en onlinekonto, så de kan starte en ansøgning og derefter vende tilbage til den senere for at udfylde og indsende deres oplysninger.
Afhængigt af lånetypen skal låntagere angive oplysninger såsom offentligt udstedt identifikation, kreditvurdering, føderale selvangivelser, kontoudtog og afregnings- eller afsluttende opgørelser.
Borgerne leverer desuden adskillige onlineressourcer til at hjælpe potentielle låntagere med at forstå vilkårene for realkreditlån og navigere i processerne for at ansøge og tilbagebetale lån. På trods af et sådant væld af onlineværktøjer og ressourcer rangerede Citizens ikke så højt på J.D. Power Primary Mortgage Originator-undersøgelsen i 2017, som långiveren gjorde i 2016.
Forbrugerne gav Citizens to ud af fem stjerner i 2017 sammenlignet med fire stjerner året før. En sådan kvalitetsservice, i det mindste i de seneste år, er også bekræftet af Consumer Financial Bureau Monthly Complaint Report listen over de mest klagede over realkreditselskaber, som Citizens Bank ikke vises på.
Långiveren modtager for det meste positive forbrugeranmeldelser på onlinesider som Zillow og Lending Tree, hvor låntagere nævner lydhør, støttende og ærlig service som årsager til en sådan godkendelse af feedback.
Citizens Bank National Association har tjent USA i næsten 200 år og har et nationalt pantebrevslicenssystem og registreringsnummer på 433960.
Mens Citizens Financial Group, Inc. ikke er officielt BBB-akkrediteret, har den en A+-rating. Visse filialer er BBB-akkrediterede, såsom Citizens Bank i Mooresville, Indiana.
Virksomheden som helhed modtog forskellige priser og anerkendelse gennem årene, herunder Top Bank af Temkin Experience Ratings og Best Treasury and Cash Management Provider af Global Finance i 2018. Money magazine fremhævede Citizens Bank som en af landets bedste banker i 2013, 2014 , og 2017. Citizens Bank er også en Equal Housing Lender, hvilket betyder, at virksomheden opretholder ikke-diskriminerende praksis.
Citizens Bank tilpasser sig mange af industristandarderne, når det kommer til kvalifikationer for realkreditlån. En kreditvurdering er naturligvis en af de vigtigste faktorer, som långiver overvejer, når de gennemgår ansøgninger om realkreditlån. Låntagere med en kreditscore over 670 bør have høje chancer for godkendelse, og långiveren vil sandsynligvis tilbyde deres bedste realkreditrenter til dem med fremragende kreditscore.
| Kreditresultat | Kvalitet | Let af godkendelse |
|---|---|---|
| 760+ | Fremragende | Nemt |
| 700-759 | Godt | Lidt let |
| 621-699 | Mellem | Moderat |
| 620 og derunder | Dårlig | Lidt svært |
| n/a | Ingen kreditscore | Svært |
Generelt vil låntagere med en tilfredsstillende kreditscore, 36 procent eller mindre gæld i forhold til indkomst, stabil beskæftigelseshistorie, tilstrækkelig opsparing og evnen til at betale en 20 procent udbetaling have de bedste chancer for at sikre et lån fra Citizens Bank med konkurrencedygtige priser.