Tidligere kendt som City Bank of New York, Citibank blev grundlagt i New York City den 16. juni 1812. Citibank er nu forbrugerafdelingen af Citigroup, en multinational organisation for finansielle tjenester, der også arbejder med virksomheder, regeringer og institutioner. Citis globale hovedkvarter forbliver i byen, hvor det blev grundlagt.
Med over 200 års erfaring inden for bank- og udlånsvirksomhed er Citibank en veteran på området. Som en etableret national og global banktjenesteudbyder er Citi realkreditlån tilgængelige for boligejere over hele landet.
Citi realkreditrenter og kvalifikationer er sammenlignelige med industristandarder, selvom långiveren går ud over for ansøgere, der allerede bank med virksomheden. CitiMortgage tilbyder et komplet udvalg af boliglånsprodukter, herunder lave udbetalingsmuligheder, hvilket gør det til en gyldig mulighed for de fleste låntagere.
Indholdsfortegnelse:Citibank Mortgage
Citi Office of Homeownership Preservation tilbyder råd og bistand om forebyggelse af afskærmning og alternativer.
Citibank tilbyder lignende lånemuligheder som dem, der tilbydes af de fleste omfattende långivere, og betjener et bredt publikum af boligkøbere afhængigt af deres placering, økonomiske status og berettigelse.
Denne mulighed for realkreditlån garanterer, at renten forbliver den samme, selvom renten svinger. Jo længere lånebetalingen er, jo mindre vil det koste om måneden, selvom kortsigtede planer giver boligejere mulighed for at betale deres hjem og få egenkapital i en hurtigere hastighed. Citibank tilbyder 10-, 15- og 30-årige fastforrentede realkreditlån.
Denne lånemulighed er det mest populære valg for boligejere, der planlægger at bo i det samme hjem i flere år. Derudover kan fastforrentede lån gøre det nemmere at budgettere smart hver måned.
Et rentetilpasningslån (ARM) har en lavere rente i en indledende periode - sædvanligvis på 3, 5, 7, 10 eller endda 15 år - men tilpasser sig derefter til finansmarkedsrenterne i resten af låneperioden. ARM-lån er gode muligheder for boligejere, der planlægger at betale af på realkreditlånet hurtigt eller flytte, før renten er indstillet til at ændre sig.
Fælles muligheder er 3/1 og 5/1 ARM, hvilket betyder, at renten er fast i henholdsvis de første tre eller fem år. CitiMortgage tilbyder muligheder for ARM-lån fra 1/1 til 10/1.
Forsikret af Federal Housing Administration (FHA) tilbyder disse lån lavere udbetalinger og færre kreditvurderingsrestriktioner end konventionelle realkreditlån. Citibank FHA realkreditlån er tilgængelige i både faste og justerbare rentemuligheder.
Denne lånemulighed er ideel for førstegangs- eller selvstændige boligkøbere såvel som dem med mindre end 20 procents udbetaling, lav kreditscore eller begrænset beskæftigelseshistorie. CitiMortgage vil også gennemgå lån til FHA-modifikationsprogrammer, hvis långiveren opfylder følgende krav:
Disse lån er forbeholdt nuværende eller tidligere medlemmer af de amerikanske væbnede styrker. Støtteberettigede veteraner foretrækker denne lånemulighed; da det giver lavere renter, lukkeomkostninger for realkreditlån og krav om udbetaling sammenlignet med konventionelle lån. Citi tilbyder både Veterans Affairs (VA) realkreditlån og refinansieringslån. Långiveren vil også gennemgå lån til VA-modifikationsprogrammer, hvis låntageren opfylder følgende krav:
Med udbetalinger så lave som 3 procent, kan dette eksklusive betalingsprogram gøre boligkøbet til en mere overkommelig indsats. Fordelene omfatter ingen realkreditforsikringskrav, købs- og rentefri refinansieringsmuligheder, fleksible kreditlinjer og renter, der kan sammenlignes med konventionelle lånerenter.
Enfamiliehuse, ejerlejligheder, andelsboliger og boliger med to enheder, der fungerer som låntagers primære bolig, kvalificerer sig til HomeRun-lånet. Låntagere er underlagt visse geografiske, indkomst-, ejendoms- og produktbegrænsninger.
Disse ikke-konforme lån overskrider grænserne fastsat af de regeringssponsorerede virksomheder Fannie Mae eller Freddie Mac. Citibank følger minimumsbeløbene angivet af The Federal Housing Finance Agency, som for 2018 er $453.100 for enfamiliehuse i de fleste stater (eksklusive Alaska, Guam, Hawaii og De amerikanske Jomfruøer, som har en højere grænse på $679.650 ).
Minimumskravene stiger baseret på boligstørrelse og placering, men generelle retningslinjer er $580.150 for duplex-boliger, $701.250 for triplex-ejendomme og $871.450 for fire-enhedersboliger. Jumbolån har ofte højere renter, hvilket betyder, at låntagere faktisk kunne bruge mere i det lange løb. Som sådan er de bedst for folk med værdifulde ejendomme, der ønsker finansiel fleksibilitet, mens de opfylder store månedlige betalinger.
Citi tilbyder jumbolån til både primære og sekundære boliger.
Når det anses for at være berettiget af det amerikanske landbrugsministerium (USDA), kan visse ejendomme i landdistrikter give boligkøbere med lav til moderat indkomst mere overkommelige finansieringsmuligheder. Som sådan er husejere med et stramt budget, der enten bor i eller ønsker at flytte til landdistrikter, de bedste kandidater til USDA-lån.
Citi vil også gennemgå lån til USDA eller Rural Housing Services (RHS) modifikationsprogrammer, hvis låntageren opfylder følgende krav:
I J.D. Powers 2017 Primary Mortgage Origination Satisfaction Study tildelte forbrugerne CitiMortgage to ud af fem stjerner, hvilket landede långiveren i kategorien "resten" - sammenlignet med "blandt de bedste", "bedre end de fleste" og "omtrent gennemsnittet." Dette er et lille fald fra bankens trestjernede tilfredshedsvurdering i 2016-undersøgelsen.
Citibank var dog ikke den eneste långiver, der fik en nedgradering, da J.D. Power også rapporterede om et generelt fald i tilfredsheden med de primære långivere i 2017, hovedsagelig på grund af købsprocesser.
Undersøgelsen rapporterede også en stigning i indsendelse af onlineansøgninger om realkreditlån, som er en service, som Citibank tilbyder. Onlineansøgningen tager omkring 30 minutter at udfylde og beder låntagere om oplysninger om deres ejendom, kontakt- og boligoplysninger, ansættelsesstatus og økonomiske situation.
Ansøgere skal give oplysninger om beskæftigelse og indkomst via seneste lønsedler, W2-formularer og oplysninger om aktiver, såsom check- og opsparingskonti, livsforsikring og pensionskasser. Efter at onlineansøgningen er indsendt, kontakter en realkreditrepræsentant derefter ansøgeren. Långiveren giver ansøgere mulighed for at tjekke status for deres ansøgning online i mellemtiden.
Inden du udfylder ansøgningen, kan forbrugerne også drage fordel af flere ressourcer, såsom online realkreditberegnere, personlige realkreditvurderinger, undervisningsartikler om realkreditlån og boliglån og callcentre. Når den er godkendt, tilbyder Citi også planer om realkreditlån til at støtte låntagere, der står over for uventede økonomiske ændringer.
På trods af sådanne værdifulde ressourcer modtager Citibank ikke altid strålende anmeldelser fra deres långivere. Ifølge Consumer Financial Bureau Monthly Complaint-rapport modtog Citibank omkring 100 klager over en periode på tre måneder. Långiveren modtog også flere enstjernede onlineanmeldelser på forskellige platforme.
Årsager til sådan negativ feedback omfatter alt fra dårlig kundeservice til uventede gebyrer. Citis moderselskab var også for nylig involveret i en hvidvaskskandale, som kan have afvist forbrugerne. Citibank blev også en primær långiver til Dakota Access Pipeline, som er et kontroversielt projekt, som mange potentielle låntagere ikke støtter.
Citibank er en udbyder af banktjenester, der vil have været i drift i 206 år fra 2018. Dette er vigtigt for os, fordi det angiver, hvornår en långiver har finansiel stabilitet og evnen til at opfylde sine forpligtelser. Virksomheden har et nationalt realkreditlicenssystem og registreringsnummer på 412915.
En anden måde, vi bestemmer omdømme på, er ved at se på en virksomheds vurderinger hos uafhængige bureauer såsom Better Business Bureau (BBB) og Trustpilot. Denne långiver er ikke BBB-akkrediteret, fordi virksomheden ikke reagerede på de fleste indgivne klager, og der er rapporteret mindst én regeringshandling mod virksomheden. I tilfælde af Trustpilot har Citibank som virksomhed en lav vurdering på 3,2/10 stjerner.
På trods af disse potentielt bekymrende forbrugeranmeldelser, har Citi modtaget positiv anerkendelse inden for bank- og udlånssfæren, herunder World's Best Digital Bank of 2017 af Euromoney og nr. 1 i Customer Satisfaction i to på hinanden følgende år af American Customer Satisfaction Index.
Mens krav til gæld-til-indkomstforhold varierer efter produkt og program, accepterer CitiMortgage generelt ansøgere med forhold på 43 procent eller mindre. Kreditvurderingsminimum varierer også, men ansøgere med en kreditscore på 700 eller derover bør ikke have problemer med at få et lån. Men højere kreditscore giver bedre priser og lettere godkendelsesprocesser.
| Kreditresultat | Kvalitet | Let af godkendelse |
|---|---|---|
| 760+ | Fremragende | Nemt |
| 700-759 | Godt | Lidt let |
| 621-699 | Mellem | Moderat |
| 620 og derunder | Dårlig | Lidt svært |
| n/a | Ingen kreditscore | Svært |
Derudover tilbyder CitiMortgage rabatter på renter til kvalificerede Citibank-kunder. Der er også visse låneprogrammer, der accepterer ikke-traditionel kredithistorie, såsom lejebetalinger. Dette kan især være nyttigt for låntagere med lave eller ikke-eksisterende kreditscore, eller for forbrugere, der er selvstændige.