Pentagon Federal Credit Union (PenFed) blev grundlagt i 1935 og har base i Alexandria, VA, og henvender sig hovedsageligt til personer med forbindelser til den amerikanske regering. Kreditforeningen tilbyder flere typer boligkøbs- og refinansieringslån sammen med autolån og kreditkorttjenester. Blandt dets tilbud er VA-lån, cash-out-refinansieringslån, jumbo- og Super Jumbo-lån og konventionelle fast- og justerbare realkreditlån.
Indholdsfortegnelse:PenFed
Pentagon Federal Credit Union blev grundlagt i 1935 og tilbyder en række muligheder for realkreditlån til låntagere i hele USA og i oversøiske beholdninger. Institutionen betjener nuværende og tidligere militært personale, familiemedlemmer, statsansatte og enkeltpersoner, der tilhører relaterede organisationer. Selvom der er begrænsninger for, hvem der kan deltage, er militær tilknytning ikke nødvendig for at blive medlem.
Boliglån fra PenFed er tilgængelige med faste eller justerbare satser, sammen med specialiserede produkter såsom VA-lån og jumbolån. Ud over sine pantebreve tilbyder kreditforeningen også autolån og kreditkorttjenester.
Stater Serviceret:PenFed betjener alle 50 stater og District of Columbia. Den finansielle institution arbejder også med kunder i Guam, Puerto Rico og Okinawa.
PenFed tilbyder tre standardlængder af fastforrentede realkreditlån, der strækker sig i 30, 20 og 15 år, selvom de 30-årige lån er de mest populære. Disse tilbyder lavere månedlige betalinger, selvom husejere vil ende med at betale mere i renter i løbet af lånet, end hvis de havde tegnet en kortere frist.
Låntagere, der ikke er sikre på, om de vil øge deres indkomst inden for en overskuelig fremtid, kan få ro i sindet ved at have en fast betaling frem for de stigninger, der er forbundet med rentetilpasningslån.
En ARMs månedlige sats vil ændre sig over dens varighed. PenFed tilbyder "hybride" versioner af disse lån, såsom 5/5. Dette lån har en fast rente i fem år og justeres derefter hvert femte år i løbetiden. Dette er et alternativ til mere standard ARM'er, der ændrer sats hvert år efter en indledende fastrenteperiode.
ARMs rentesatser har lofter for deres månedlige justeringer og overordnede lofter for at forhindre, at betalinger bliver urimelige for låntagere.
Når låntagere har brug for mere værdi af et lån, end de kan modtage fra et standard realkreditprodukt, henvender de sig til jumbolån. Med andre ord, når prisen på det hjem, du ønsker at købe, overstiger føderalt fastsatte grænser, er det sandsynligvis et jumbolån din eneste mulighed.
De 30-årige jumbolån, der tilbydes af PenFed, varierer i værdi fra 2018-standarden på $453.100 (undtagen Alaska, Guam, Hawaii og De amerikanske Jomfruøer, hvis grænse stiger til $679.650) til $2 millioner. Lån mellem $750.000 og $2 millioner betragtes som Super Jumbo-lån.
Disse produkter er tilgængelige på en række forskellige modeller, inklusive ARM og hybrid 5/5 optionen. Der er ingen fastforrentede jumbolån gennem PenFed.
Realkreditlån forsikret af Federal Housing Administration er designet til boligejere, der ønsker et lån til at købe et hjem, men ikke har midlerne ved hånden til at betale de højere udbetalinger af andre typer realkreditlån. Disse lån dækker de involverede forsikringsomkostninger sammen med en forhåndspræmie for den pågældende forsikring.
Da denne forsikring er påkrævet for den fulde længde af et FHA-lån, er låntagere nødt til at tage det med, når de skal regne ud de forskellige omkostninger ved deres lån.
US Department of Veterans Affairs tilbyder realkreditlån til nuværende og tidligere servicemedlemmer og deres ægtefæller. Andre certificerede ansøgere kan modtage et certifikat for berettigelse fra VA. Som en del af sin militærfokuserede mission tilbyder PenFed VA-lån i 15 og 30 år med fast rente.
VA-lån har adskillige fordele i forhold til konventionelle lån, med lave eller negerede udbetalinger, intet behov for privat realkreditforsikring og evnen til at strømline refinansiering.
Når boligejere refinansierer et hjem ved at optage et nyt realkreditlån, der er mere værd end det eksisterende, konverterer de i det væsentlige den egenkapital, de havde akkumuleret, til kontanter. Da renter på et realkreditlån er fradragsberettigede i skat, og realkreditlån har en tendens til at være lavere end kreditkortrenter, tilbyder PenFed udbetalings-refinansieringslån for at levere penge til boligejere, der planlægger at bruge deres midler til formål såsom at opbygge nødfonde.
Kreditforeningen tilbyder mange brugervenlige værktøjer på sin hjemmeside, såsom en detaljeret side med ofte stillede spørgsmål og en automatisk realkreditberegner, der hjælper potentielle låntagere med at bestemme månedlige ydelser af forskellige lånetyper, beregne den relative overkommelighed af forskellige tilbud og se, om det er en passende tid til at refinansiere en ejendom.
Fastforrentede realkreditlån og ARM'er er beskrevet med letforståelige diagrammer og beskrivelser.
I løbet af det seneste år er 63 klager over PenFed blevet indgivet til Better Business Bureau i Virginia, hvor kreditforeningens hovedkvarter er placeret. Anmeldelserne indgivet til långiverens lokale BBB, som strækker sig fra Washington, D.C.-området til Philadelphia og det østlige Pennsylvania, fokuserer i høj grad på PenFeds billån og kreditkortprodukter.
De fleste af disse indeholder en høj procentdel af klager, hvor nogle fokuserer på kommunikationsproblemer og ventetider. PenFed forsøger dog at løse situationerne og løse problemerne direkte, oftere end ikke.
Långiveren har et årelangt arkiv af informativt indhold om de forskellige typer lån, den tilbyder, og en betydelig tilstedeværelse på Facebook, Twitter og mobile enheder via en app. PenFed anbefaler, at boliglånsansøgere har dokumentation klar til låneprocessen, herunder:
Når vi ser på en långivers omdømme, ser vi på flere forskellige faktorer, herunder dens finansielle stabilitet. Dens alder kan derfor være vigtig, da en veletableret virksomhed har en dokumenteret track record, og dermed en større sandsynlighed for at kunne opfylde sine forpligtelser. PenFed Credit Union blev grundlagt i 1935, hvilket gør den næsten hundrede år gammel.
Det er forsikret af National Credit Union Administration og er en ligeværdig boligudlåner. Andre ting, vi kigger på, er vurderinger hos Better Business Bureau (BBB), da dette kan være en god indikator for, hvordan rigtige forbrugere anmelder det. PenFed er ikke BBB-akkrediteret, selvom den har en rating på A+.
Dens anmeldelsesscore med BBB er 1,5 stjerner ud af fem mulige, baseret på gennemsnittet af 22 kundeanmeldelser, hvilket er meget lavt for en institution af dens størrelse. BBB-anmeldelser er baseret på den finansielle institutions hovedkvarter i Virginia.
| Indkomstkrav | Minimum for udbetaling | Gavemidler accepteret? | Minimum kreditscore |
|---|---|---|---|
| Ingen angivet | 10 % for overensstemmelseslån, 20 % for afvigende lån, 25 % for Super Jumbo-lån | Ja (slægtninge) | Ingen angivet |
Kreditforeningen driver et automatiseret tegningssystem gennem en webportal for at træffe økonomiske afgørelser om, hvorvidt ansøgere er kvalificerede. Ifølge PenFed tager dets onlineansøgning omkring 20 minutter og involverer en god trosvurdering og afsløring af sandhed i udlån sendt inden for 3 dage.
Når det kommer til at modtage gavemidler, tillader kreditforeningen låntagere at modtage penge mod en udbetaling fra deres pårørende. Der er dog begrænsninger. Når et lån dækker 20 procent eller mere af boligens købspris, skal låntager bevise, at deres egen formue dækker mindst 5 procent af denne pris. Desuden skal gaver bekræftes ved bankkvitteringer eller indbetalingskort.