Guardian Savings Bank, der oprindeligt blev chartret i 1895, har udvidet til 10 kontorer i Ohio og Kentucky og betragtes som en af de stærkest præsterende banker i Cincinnati Tri-State-området. Guardian Savings Bank er stolt af sin evne til at tilbyde personlig opmærksomhed til sine kunder.
Selvom den betjener en lille geografisk placering, har denne bank over 3 milliarder USD i realkreditrelaterede aktiver, et relativt stort beløb for en organisation af dens størrelse.
Denne finansielle institution tilbyder en række tjenester, herunder check- og opsparingskonti, såvel som dens hovedservice, realkreditprodukter. Ud over fast- og rentetilpasningslån tilbyder Guardian Savings Bank statsstøttede lån, såsom VA- og FHA-lån.
Indholdsfortegnelse:Guardian Savings Bank
Guardian Savings Bank blev grundlagt i 1895 i byen Cincinnati. I løbet af sine år udvidede banken sig fra ét sted til i alt 10 filialer i staterne Ohio og Kentucky. Det tilbyder masser af overkommelige, fleksible låneprogrammer, der kan rumme en række budgetter, løbetider og præferencer.
Denne finansielle organisation oplevede en stor kontrovers for et par år siden, da Guardian Savings Bank og en anden Cincinnati-baseret bank blev anklaget for at nægte realkreditlån til overvejende afroamerikanske kvarterer. Bortset fra dette betydelige problem er banken ikke akkrediteret af BBB og har haft syv klager i de sidste tre år.
Guardian Savings Bank tilbyder mange forskellige typer boliglån, lige fra konforme lån til mindre traditionelle muligheder. Her er Guardian Savings Banks forskellige realkredittilbud:
Med fastforrentede realkreditlån forbliver renten den samme i hele lånets løbetid. Fastforrentede lån er ideelle til boligkøbere, der planlægger at blive i boligen i flere år. Personer med sikker økonomi, der foretrækker forudsigelige renter, vil måske tage et fastforrentet realkreditlån, især hvis renterne er lave på købstidspunktet.
Guardian Savings Bank tilbyder rentetilpasningslån, lån med lave startrenter i et bestemt tidsrum. Efter denne periode vil månedlige kurser stige og falde for at afspejle markedstendenser. Mange långivere giver deres låntagere rentelofter for at forhindre disse månedlige omkostninger fra drastiske stigninger.
Guardian Savings Bank anbefaler disse typer boliglån til købere, der planlægger at sælge eller refinansiere deres hjem inden for de næste fem år.
Ballonlån amortiseres ikke fuldt ud over deres vilkår, så de kræver det, der kaldes en "ballon"-betaling i slutningen af løbetiden for at tilbagebetale den resterende saldo af dette lån. Disse kan være ønskværdige muligheder for personer med økonomisk formåen til kun at låne i en kort periode, da disse realkreditlån typisk har lavere rente end lån med længere løbetid.
Denne bank tilbyder jumbolån til boligkøbere, der ønsker at optage større realkreditbeløb end de typiske grænser fastsat af Freddie Mac og Fannie Mae. I øjeblikket betragtes ethvert lån, der overstiger beløbet på $484.350, som jumbo eller ikke-konform. Jumbo-pantelån kan være nyttige for boligkøbere, der føler sig trygge ved at betale større månedlige gebyrer for at dække ejendomme af høj værdi.
Federal Housing Administration giver disse former for lån for at hjælpe personer, der kan have problemer med at sætte 20 procent ned på deres hjem. FHA-lån er ikke tilgængelige for alle låntagere; i stedet bliver de nødt til at kvalificere sig baseret på visse faktorer, herunder husstandsindkomst.
Nuværende eller tidligere medlemmer af de amerikanske væbnede styrker og deres ægtefæller kan kvalificere sig til VA-lån fra Guardian Savings Bank. Denne type realkreditlån giver låntagere mulighed for at sætte et lille beløb ned på deres hjem. Støtteberettigede personer kan drage fordel af de fleksible vilkår og lave omkostninger forbundet med disse realkreditlån.
Guardian Savings Bank tilbyder afdragsfrie realkreditlån, med betalinger, der ikke indeholder hovedstolsomkostninger. Disse former for boliglån er især gavnlige for førstegangskøbere af boliger, som ikke er vant til at betale afdrag på realkreditlån (og i stedet blev vant til billigere lejegebyrer). Afdragsfrie lån giver låntagere mulighed for at betale lavere i løbet af de første par år af lånet.
Disse lån, som er udstedt af lokale og statslige myndigheder, subsidierer omkostningerne ved boligejerskab for personer, der ikke opfylder specifikke indkomstkrav. Det gør de ved at tilbyde kontanthjælp eller ved at sænke omkostningerne ved at stige. Guardian Savings Bank anbefaler disse typer lån til lav- og mellemindkomstfamilier, som muligvis ikke er kvalificerede til FHA-lån.
Købere, der ved, at deres bolig har brug for meget bygge- og/eller renoveringsarbejde, kan optage byggeri til permanent boliglån hos Guardian Savings Bank. Denne type lån kan hjælpe med at finansiere byggeriet af et hjem; når projektet er afsluttet, kan låntagere konvertere deres byggelån til permanente realkreditlån.
Guardian Savings Bank tilbyder også boliglån til byggeri, som kan finansiere opførelsen af boligen til købere, der ikke har brug for et permanent realkreditlån.
Guardian Savings Bank tilbyder disse typer boliglån til ejendomsinvestorer med mere end én ejendom. Generelle lån forhindrer disse personer i at skulle håndtere flere forskellige realkreditlån i stedet for at give dem mulighed for at foretage betalinger til én bank med et enkelt sæt vilkår.
Hos Guardian Savings Bank kan låntagere udfylde en hurtig onlineformular for at komme i kontakt med låneansvarlige. De skal oplyse deres fulde navn, adresse, telefonnummer, e-mail og ønskede finansielle serviceprodukt (såsom boligkøb, refinansiering eller lavere lånerente). Efter at have indsendt disse oplysninger, vil en låneansvarlig kontakte os og påbegynde udvælgelsesprocessen for realkreditlån.
Låntagere skal præsentere Guardian Savings Bank med flere oplysninger under forsikringsprocessen. Følgende oplysninger kan være nødvendige og kan påvirke enkeltpersoners godkendelsesstatus og månedlige betalinger med denne finansielle organisation:
Guardian Savings Bank giver en begrænset mængde ressourcer til potentielle låntagere. For eksempel har den en online realkreditberegner, der hjælper med at estimere de omtrentlige månedlige gebyrer forbundet med forskellige typer boliglån baseret på det lånte beløb, rentesatsen og løbetidens længde. Guardian Savings Bank giver også sine låntagere mulighed for at betale deres realkreditlån online.
Guardian Savings Bank blev grundlagt i 1895 som en regional bank, der servicerede byen Cincinnati. Siden da har banken udvidet sin service til enkeltpersoner i staten Kentucky. Denne organisation er i øjeblikket ikke akkrediteret af Better Business Bureau, men har en A+-rating. Med fem kundeanmeldelser har banken en vurdering lige under 2 ud af 5 stjerner.
Mens der har været syv klager i de sidste tre år, har der været fire inden for de sidste 12 måneder.
For et par år siden afgjorde Guardian Savings bank en sag, der hævdede, at de diskriminerede sorte kvarterer i Cincinnati fra 2010 til 2014, ifølge Cincinnati.com, en nyhedsorganisation drevet af USA Today-netværket. Det blev anklaget for at overtræde Fair Housing and Equal Credit Opportunity-lovene på følgende måder:
Denne kilde oplyste, at kun 2,6 procent af realkreditansøgningerne til Guardian Savings Bank kom fra sorte kvarterer i Cincinnati-området mellem 2010 og 2014. Dette er betydeligt lavere end de 5,7 procent af ansøgningerne modtaget af lignende banker. Embedsmænd mener, at banken ikke gjorde noget for at ændre denne situation på det tidspunkt.
Som en del af dette forlig indvilligede Guardian i at åbne yderligere lokationer i overvejende afroamerikanske områder.
Generelt tager långivere kreditscore mere i betragtning end nogen anden faktor, når de kvalificerer enkeltpersoner til boliglån. Når låntagere har en kreditscore over 760, oplever de generelt de bedste realkreditrenter. Men dem med kreditscore over 700 bør ikke have nogen problemer med at sikre et boliglån.
Låntagere med kreditscore under 620 eller uden kreditscore kan have problemer med at blive godkendt til traditionelle realkreditlån fra Guardian Savings Bank.
| Kreditresultat | Kvalitet | Let af godkendelse |
|---|---|---|
| 760+ | Fremragende | Nemt |
| 700-759 | Godt | Lidt let |
| 621-699 | Mellem | Moderat |
| 620 og derunder | Dårlig | Lidt svært |
| Ingen kreditscore | n/a | Svært |