Franklin American Mortgage Company blev etableret i 1994 som et lille realkreditinstitut med et enkelt kontor i Brentwood, Tennessee. Inden for et år efter grundlæggelsen havde Franklin American udvidet sin rækkevidde til beboere i Texas og fortsatte med at vokse, indtil det blev opkøbt af Citizens Bank i 2018.
Selvom fusionen med dets moderselskab er i gang, nyder Franklin Americans kunder den samme personlige service, som de modtog i løbet af virksomhedens 25 uafhængige år i virksomheden.
Franklin American Mortgage Company har været i drift i lidt over 25 år, men alligevel har det skabt et positivt ry som en betroet boliglånsudbyder i Tennessee og dele af Texas. Virksomheden blev formelt købt af Citizens Bank i 2018 og er i øjeblikket i gang med at fusionere sine aktiver og onlineressourcer.
Dette opkøb har forårsaget en vis forstyrrelse af virksomhedens normale drift, og det er uklart, om Franklin American vil fortsætte med at behandle nye realkreditansøgninger fremover.
Mens virksomhedens hjemmeside reklamerer for en række realkreditprodukter, inklusive konventionelle fast- og justerbare rente-, jumbo-, FHA-, USDA- og VA-lån, mangler den al den information, en låntager har brug for for at træffe en informeret beslutning. Franklin Americans hjemmeside tillader heller ikke brugere at ansøge om et boliglån eller få et rentetilbud.
Franklin American blev fuldt akkrediteret af Better Business Bureau i 2005, hvor næsten alle dets fysiske filialer opnåede en A+-rating fra virksomhedsakkrediteringsorganisationen. Dog vil besøg på virksomhedens BBB-profiler automatisk omdirigere brugere til Citizens Banks hovedkontorside, som rummer mere end 750 kundeklager indgivet i løbet af de seneste tre år.
Boligkøbere skal være opmærksomme på, at ethvert nyt realkreditlån stillet til rådighed af denne långiver vil blive faciliteret af Citizens Bank, så sørg for at foretage en omfattende research, før du indsender en boliglånsansøgning.
Franklin American Mortgage Company giver sine kunder et standardudvalg af boliglånsløsninger, herunder fast- og justerbar rente, jumbo-, FHA-, VA- og USDA-lån. På grund af dets nylige erhvervelse omdirigeres alle nye ansøgere til Citizens Banks hjemmeside for at lære mere om deres realkreditprodukter og tilgængelige priser.
Denne konventionelle realkredittype gavner sine långivere på grund af stabile renter og månedlige betalinger over hele låneperioden, hvilket gør det til et solidt valg for boligkøbere, der planlægger at slå sig ned i det lange løb. Låntagere kan vælge en låneperiode på 15 eller 30 år, selvom de skal huske på, at kortere tilbagebetalingsperioder typisk giver mere konkurrencedygtige priser.
Denne variable boligfinansieringsmulighed byder på lave startsatser, der automatisk tilpasser sig ebbe og flod af visse markedsindekss præstationer efter en fast renteperiode. De fleste långivere giver låntagere en bred vifte af muligheder for ARM-lån, men Franklin American tilbyder kun 7/1 ARM siden overtagelsen af Citizens Bank. Rentetilpasningslån er ofte bedst egnet til boligkøbere, der planlægger at flytte inden for 5 år.
Låntagere, der er interesseret i at finansiere et dyrt hjem, kan drage fordel af denne mulighed for realkreditlån, da den dækker køb, der overstiger de konventionelle grænser, der er fastsat af Federal Housing Finance Agency.
Den 2019-konforme lånegrænse for ejendomme med én enhed ligger på omkring $484.350, selvom dette beløb har tendens til at variere mellem staterne. Jumbo-pantelån kan sikres som enten fast- eller rentetilpasningslån, men kan kræve en høj udbetaling og kreditscore for at kvalificere sig.
Dette realkreditlånsprogram blev oprettet af Department of Housing and Urban Development for at støtte førstegangsboligkøbere og låntagere, der ikke er i stand til at kvalificere sig til traditionelle boliglån på grund af lave kreditscore og sparsomme kredithistorier. FHA-lån kan sikres med så lidt som 3,5 procent ned af ansøgere med en kreditscore på 580 eller højere.
Kvalificerede militærveteraner og aktive tjenestemedlemmer kan være berettiget til dette 100 procent hjemmefinansieringsprogram gennem Department of Veterans Affairs. Denne mulighed for realkreditlån har nogle af de lavest tilgængelige rentesatser og kræver ikke, at låntagere lægger nogen penge ned på forhånd. Derudover behøver kvalificerede ansøgere, der ikke sætter penge ned, ikke tilmelde sig en realkreditforsikring.
Dette statsstøttede boliglån er perfekt til låntagere, der ønsker at investere i visse land- og forstadsejendomme, da det kan sikres uden penge. Landbrugsministeriet oprettede dette program for at støtte boligkøbere med lav til moderat indkomst, som muligvis ikke er i stand til at kvalificere sig til konventionelle realkreditlån.
Ejendommen skal være placeret i en folketællingstraktat, der er udpeget af et agentur, selvom de fleste landdistrikter i USA falder ind under kvalifikationsretningslinjerne.
Franklin Americans igangværende fusion med Citizens Bank har forårsaget en del forstyrrelser i dets normale udlånsaktiviteter, især gennem dets hjemmeside. Virksomheden har fjernet en betydelig del af sine produktdetaljer og prisestimater, hvilket efterlader deres onlineressourcer ret tynde.
På nuværende tidspunkt er der ingen specifik information tilgængelig for Franklin Americans realkreditprogrammer ud over en kortliste over dets tilbud. Mange af virksomhedens websider omdirigerer brugere til Citizen Banks hjemmeside for at lære mere om boligfinansiering, hvilket gør det svært at sige, om Franklin American vil beholde nogen af sine realkredittjenester.
En pressemeddelelse fra Citizens Bank fra 2018 skitserede dens "erhvervelse af visse nettoaktiver", der omfattede "en betydelig portefølje af realkreditlån", selvom den stoppede med at afklare, om Franklin American ville fortsætte med at spille en rolle i låneoprettelsesprocessen.
At dømme ud fra långiverens hjemmeside ser Franklin American ud til at have overdraget alle sine låneansøgningsaktiviteter til Citizens Bank. Virksomhedens hjemmeside tillader ikke brugere at indsende en formel låneansøgning eller få et personligt pristilbud. Mens mange af Franklin Americans online uddannelsesressourcer stadig eksisterer, ser det ud til, at de ikke er blevet opdateret siden 2018-opkøbet.
Boligkøbere, der ønsker at lære mere om realkreditlån og renter, vil have svært ved at finde nyttige oplysninger på virksomhedens hjemmeside og måske bedre stillet dem til at gennemse Citizens Banks digitale hjælpecenter i stedet. Interesserede boligkøbere kan kontakte en Franklin amerikansk låneagent ved at besøge en af dens fysiske filialer, ringe til dens supportlinje eller udfylde en digital formular via dens hjemmeside.
Før dets opkøb i 2018 af Citizens Bank, havde Franklin American Mortgage Company opbygget et fremragende ry som en af Tennessees mest betroede låneinstitutioner. Virksomheden blev formelt akkrediteret af Better Business Bureau i 2005, og næsten alle dets filialer havde en BBB-rating på A+.
Besøg en af Franklin Americans BBB-profiler vil automatisk omdirigere brugere til Citizens Banks profil, som indeholder en blandet pose af vurderinger og anmeldelser. Selvom Citizens Bank har en A+ BBB-rating, er der indgivet i alt 767 kundeklager mod pengeinstituttet i løbet af de seneste 3 år.
| Kreditresultat | Kreditscorevurdering | Indvirkning på realkreditlån |
|---|---|---|
| 800 - 850 | Ekstraordinær | I stand til at sikre de bedste tilgængelige renter fra næsten alle långivere |
| 740 - 799 | Meget god | I stand til at sikre bedre end gennemsnittet rentesatser fra de fleste långivere |
| 670 - 739 | Godt | I stand til at sikre gennemsnitlige rentesatser fra de fleste långivere |
| 580 - 669 | Mellem | Kan have svært ved at kvalificere sig til et realkreditlån selv med rentesatser under gennemsnittet |
| 300 - 579 | Dårlig | Har sandsynligvis svært ved at kvalificere sig til et realkreditlån selv med store udbetalinger og meget høje renter |
De fleste långivere kræver udbetalinger på mindst 5 procent på alle konventionelle fast- og rentetilpasningslån, med højere minimumskrav for jumbo-pantelån. Heldigvis kan FHA-lån sikres med så lidt som 3,5 procent ned, hvilket kan hjælpe førstegangsboligkøbere og låntagere med moderat til lav indkomst med at opnå overkommelige priser.
Kreditscore er en anden vigtig metrik til at bestemme programmets berettigelse og formulere rentesatser, da det hjælper långivere med at bestemme, hvilket risikoniveau en ansøger kan repræsentere. Ifølge FICO ligger branchens gennemsnitlige kreditscore på omkring 740, selvom de fleste långivere er villige til at arbejde sammen med låntagere med score så lave som 640.
Boligkøbere med høj kreditscore bør ikke have meget svært ved at kvalificere sig til konventionelle lån med konkurrencedygtige priser, selvom hver långiver har sine egne berettigelsesregler. Franklin Americans websted viser ikke kvalifikationsretningslinjer for nogen af dets realkreditprodukter.
Disse oplysninger blev sandsynligvis trukket fra hjemmesiden kort efter, at virksomheden blev erhvervet af Citizens Bank for at forhindre enhver konflikt mellem de to organisationers berettigelsesmålinger. På nuværende tidspunkt er der ingen omtale af specifikke udbetalingsminimum, kreditscorebetingelser, medianindkomstgrænser eller krav til gæld til indkomst inden for nogen af långiverens informationsressourcer eller produktsider.
Låntagere, der er interesserede i at lære mere om Franklin Americans boligfinansieringsløsninger, omdirigeres til Citizens Banks hjemmeside, som også indeholder en begrænset mængde konkret information.