State Employees Federal Credit Union (SEFCU) blev grundlagt i 1934. Med hovedkontor i Albany, New York, er SEFCU forpligtet til at betjene medlemmer i hele hovedstadsregionen og Upstate New York gennem sine personlige og forretningsmæssige banker, lån og kreditlinjer, forsikringer og investere produkter. Den har en A- BBB Rating.
Indholdsfortegnelse:SEFCU Pant
SEFCU har været i drift i 84 år og er en af de 50 største kreditforeninger i USA. Som en kreditforening belønner SEFCU sine medlemmer ved at tilbyde reducerede gebyrer, 47 bekvemme filialer og adgang til kapital i historisk dårligt stillede samfund.
Berettigelseskrav følger konventionelle kreditforeningskvalifikationer, såsom ophold i New York-amter, beskæftigelse/frivilligt arbejde på godkendte steder/foreninger eller familieforhold med et nuværende SEFCU-medlem, blandt andre.
I november 2018 skabte SEFCU overskrifter for at donere midler til 52 nyligt afskedigede medarbejdere i Cohoes Community Center i New York. Forsamlingshuset lukkede brat på grund af manglende evne til at dække sin igangværende gæld, hvilket efterlod en uges lønsedler i luften til dets arbejdere. SEFCU trådte til for at dække udgifterne til disse sidste uges lønsedler og fik ros fra lokalsamfundet.
Som en løbende ekspanderende finansiel institution tilføjer SEFCU flere produkter, tjenester og lokationer hvert år, der bygger på sine lånemuligheder og kundeservicestandarder. Dens kvalifikationer og priser for realkreditlån er vist på dens hjemmeside, hvilket gør det nemt for potentielle boligkøbere at begynde deres hjemrejse.
SEFCU kategoriserer sine realkreditlånsprodukter som 13 forskellige tilbud og tre yderligere HELOC-produkter. Disse boliglån og kreditlinjer ligner de typer realkreditprodukter, der leveres af lignende institutioner, og falder stort set ind under paraplyerne af fastforrentede, rentetilpasnings-, hybrid-, bygge-, FHA-, refinansierings-, omvendt-, VA-, USDA- og SONYMA-lån.
Denne bredde af tjenester gør SEFCU til en levedygtig långiver for låntagere af enhver art, uanset deres realkreditbehov og kvalifikationer. Selvom disse lån kun er tilgængelige for medlemmer, taler det faktum, at SEFCU har mere end 300.000 medlemmer, for det generelle omfang og tilfredshed hos dets kundebase.
De realkreditlån, der er tilgængelige for SEFCU-medlemmer, omfatter:
I et miljø med stigende rente kan fastlåsning af en realkreditrente i de første seks måneder af lånet svare til hundredvis af dollars sparet lige ud af porten. 6-måneders rentelåselånet er til låntagere, der bygger deres egen bolig og kræver et byggelån. Efter seks måneder konverteres lånet til et 5/1 eller 10/1 ARM eller et 10-, 12- eller 15-årigt fastforrentet realkreditlån.
Tilsvarende giver 270-dages rentelåselånet fra SEFCU låntagere op til ni måneders lavere afdrag på realkreditlån under byggeprocessen. At have en lavere forventet realkreditbetaling tidligt i byggefasen gør det muligt for låntagere at budgettere mere effektivt. Når perioden på 270 dage udløber, konverteres lån til 5/1 eller 10/1 ARM.
Et lån, der amortiseres over en 15-årig periode med en fast rente, giver låntagerne en ensartet månedlig betalingsplan og mulighed for at betale lånet af dobbelt så hurtigt som et 30-årigt realkreditlån. Fordi et 15-årigt fastforrentet realkreditlån resulterer i højere månedlige betalinger, kan dette lån være bedre egnet til låntagere, der kan foretage større udbetalinger og allerede har et højt nok indkomstniveau til at opfylde disse vilkår.
Et 30-årigt fastforrentet realkreditlån er den mest populære boliglånstype og annonceres ofte for låntagere, der forventer at blive boende i samme bolig i syv år eller mere. Fastlåsning af en lav rente i 30 år kan hjælpe boligejere med at spare titusindvis af dollars i løbet af lånets løbetid.
Låntagere, der ikke er sikre på, om de vil beholde det samme hjem i syv eller flere år, kan vælge et rentetilpasningslån (ARM), fordi betalingerne ofte er lavere tidligt. SEFCU giver låntagere mulighed for at fastlåse lave realkreditrenter i et, tre, fem eller 10 år, hvorefter renterne justeres årligt. Priserne stiger dog typisk ikke mere end 5 % hvert år.
Hybride realkreditlån inkorporerer fordelene ved begge typer traditionelle realkreditlån (faste og justerbare). Tilgængelig i 3/1, 5/1/ og 10/1 vilkår giver en hybrid ARM en lavere fast rente i tre, fem eller 10 år og konverteres derefter til et rentetilpasningslån. SEFCU bemærker, at denne type arrangement er bedst egnet til boligejere, der forventer at flytte eller refinansiere, når realkreditlånet tilpasses.
Førstegangskøbere af boliger eller dem, der ikke er i stand til at opfylde traditionelle realkreditkriterier, kan finde boliglånet fordelagtigt. Struktureret på samme måde som et FHA-lån, er realkreditforsikringspræmier påkrævet på forhånd. Disse præmier fjernes dog, når låntagere opnår en belåningsgrad på 78 % (de ejer faktisk 22 % af deres hjem og har stadig 78 % af realkreditlånet tilbage at betale). Udbetalingsmuligheder så lave som 3 % er tilgængelige.
Med minimale udbetalinger og kvalificerende kriterier er FHA-lån forsikret af Federal Housing Administration. Disse lån kan have enten faste eller justerbare renter og lånets løbetid på 10, 20, 25 eller 30 år. Til gengæld for lettere adgang til boliglån skal låntagere betale realkreditforsikring (MIP).
Det amerikanske landbrugsministerium giver låntagere mulighed for at købe boliger i landdistrikter uden penge og lave, faste rentevilkår. USDA-lån er tilgængelige for forbrugere, hvis indkomstgrænser er inden for 115 % af det interval, som USDA fastsætter hvert år, med nationale grænser på $82.700 for husstande med et til fire medlemmer. I New York spænder grænserne fra $82.700 – $125.950.
Kvalificerede veteraner, reservister, aktive tjenestemedlemmer og berettigede familiemedlemmer kan modtage faste og justerbare VA-lån gennem Veterans Administration med 0 % ned. Låntagere kan udfylde et VA-berettigelsescertifikat for at afgøre, om de er kvalificerede.
Eksisterende boligejere kan ansøge om refinansiering af en række årsager. Et realkreditlån kan føre til langsigtede besparelser for låntagere ved at give dem adgang til egenkapitalen i deres hjem.
Kvalificerede boligejere på 62 år og ældre kan modtage skattefrie kontante udbetalinger og kreditlinjer fra egenkapitalen i deres hjem, uden at de er forpligtet til at betale månedlige realkreditlån. Denne mulighed er normalt bedst for dem, der har brug for en ekstra pengestrøm i deres pensionering.
Staten New Yorks realkreditinstitut tilbyder lavrente, fastforrentede lån med udbetalingshjælp til førstegangsboligkøbere og veteraner. Dette program giver forbrugere med lavere indkomst mulighed for at købe boliger uden at opfylde standardkvalifikationer.
SEFCU-webstedet er hjemsted for en række ressourcer, der hjælper låntagere i deres jagt på boligejerskab, herunder lommeregnere til skattebesparelser, refinansiering, ÅOP, husleje vs. egen, betaling/amortisering og gældskonsolidering, blandt andre.
SEFCU giver også en nem referencevejledning til forbrugere, der ønsker at vide, hvilken type information der kræves for at begynde låneprocessen. For at ansøge online, over telefonen eller personligt skal du være forberedt på at give følgende:
SEFCU-medlemmer kan fuldføre deres låneansøgninger og eller anmode om prækvalifikation online via virksomhedens hjemmeside. Organisationens proces er gennemsigtig, med gebyrer, betalingsplaner og aktuelle realkreditrenter leveret fra starten.
Selvom SEFCU ikke optræder i den årlige rangering af J.D. Power Primary Mortgage Originator eller Consumer Financial Protection Bureaus månedlige klagerapport, modtager den konsekvent 4,5/5 stjernevurderinger på sine flagskibssteder på Yelp.
Med en A-vurdering fra Better Business Bureau er SEFCU bredt anerkendt for sit ry for medlemsservice og bekvemmelighed. Siden 2015 er der indgivet 27 klager mod SEFCU, hvoraf en tredjedel vedrører "faktureringer/opkrævninger". Ifølge BBB er disse klager imidlertid enten blevet "besvaret" eller "løst."
SEFCU er en af de største og længst fungerende kreditforeninger i landet og har en række bemærkelsesværdige akkrediteringer, herunder:
Mens SEFCU er kendt for sin udlånsdiversitet, er følgende realkreditrenter og låneoplysninger offentligt tilgængelige som basismålinger. Yderligere retningslinjer for andre lånetyper er tilgængelige efter aftale.
| Belåningstype | Krav om forudbetaling | Hjælp til forudbetalingsprogrammer? | Medianindkomst eller krav til gæld til indkomst | Belåningsrente |
|---|---|---|---|---|
| 30-årig fast rente | 0-20 % | Ja | NA | 0,04875 |
| 20-årig fast rente | 0-20 % | Ja | NA | 0,0475 |
| 15-årig fast rente | 0-20 % | Ja | NA | 0,0425 |
| 30-årig fastforrentet FHA | <3,5% | Ja | NA | 0,04875 |
| 10/1 ARM | 0-20 % | Ja | NA | 0,04125 |
| 5/1 ARM | 0-20 % | Ja | NA | 0.04 |
| USDA | 0 | Ja | 82.700 - 125.950 USD | >4 % |
Fordi hver låntager har unikke økonomiske forhold, og hver långiver følger forskellige lånekriterier, kan generaliserede retningslinjer tilbyde praktiske benchmarks for, om nogen sandsynligvis vil kvalificere sig til et givet lån. Disse retningslinjer repræsenterer dog muligvis ikke fuldstændigt hele realkreditforhandlingen eller det med småt, der er sædvanligt i boliglånsprocessen.
Som sådan opfordres låntagere altid til at tale med långivere, ejendomsmæglere og finansielle rådgivere for at finde ud af deres muligheder.
Traditionelt kræver fast- og justerbare realkreditlån udbetalinger i intervallet 20%, selvom udbetalingsassistanceprogrammer som VA, USDA, FHA eller SEFCU's Mortgage Match kan reducere månedlige realkreditforpligtelser såvel som renter. Landlige og veteran boligkøbere drager ofte fordel af større fleksibilitet i lånekriterierne, da långivere er komfortable med at løsne visse krav.