Municipal Credit Union (MCU) blev grundlagt i 1916 af og for byens ansatte i New York City som et lånealternativ til rovdyre långivere, der opererede i området og opkrævede byarbejdere for høje gebyrer for mistænkelige låneprodukter.
I 2018 havde kreditforeningen 2,68 milliarder dollars i aktiver og betjente 425.000 medlemmer i hele New York State i 18 forskellige filialer. MCU's realkreditlån tilbyder en række muligheder, herunder jumbo, stor balance og traditionelle fastforrentede og refinansieringslån.
Indholdsfortegnelse:
MCU blev startet i 1916 for byansatte, der arbejder i New York, New York. På det tidspunkt fik mange ansatte lån fra mistænkelige kilder, hvilket forårsagede skade på deres egen økonomi og betalte for meget for deres lån. 
Borgmesteren i NYC på det tidspunkt, John Purroy Mitchel, mente, at disse arbejdere ville være bedre tjent med deres egen kreditforening. Han støttede tiltaget for at starte MCU og opfordrede byens ansatte til at blive chartermedlemmer.
Det første år kom nitten chartermedlemmer til og havde i alt $570 i indskud. Hovedbogen var håndskrevet, og kreditforeningen opererede fra et enkelt sted.
I løbet af de næste 100 år voksede kreditforeningen til at nå over 400.000 medlemmer, over $2 milliarder i aktiver og over 400 ansatte fordelt på 18 filialer.
MCU har en række forskellige muligheder for realkreditlån, selvom de ser ud til at tilbyde færre lånetyper, end nogle større långivere gør.
Låntagere, der ønsker et lån med MCU, bliver nødt til at forberede deres dokumentation grundigt og skal muligvis give et kreditforklaringsbrev sammen med deres ansøgning for eventuelle nedsættende karakterer eller potentielle ulemper i deres kredithistorik.
Ansøgere kan lære om mulige låneomkostninger ved hjælp af online-beregnere og referencer på MCU-webstedet, men skal angive personlige oplysninger om deres kredit for at modtage et komplet tilbud.
MCU har generelt et godt ry, selvom kreditforeningen tidligere har haft et par kampe, som kan påvirke, hvordan det ses af forbrugerne i dag. På et tidspunkt trådte staten New York endda ind i løbet af 1970'erne for at drive institutionen på grund af korruptionsproblemer, ifølge en artikel fra 1977 af New York Times.
I øjeblikket er MCU ikke på Trustpilot. Kreditforeningen som helhed er ikke vurderet af Better Business Bureau, men der er en BBB-profil for hovedkvarterets placering, og et gennemsnit på 13 medlemsanmeldelser giver institutionen lidt over én stjerne.
Med et fastforrentet lån fra MCU kan låntagere regne med en enkelt månedlig betaling, fordi kursen forbliver nøjagtig den samme i hele lånets løbetid.
Månedlige betalinger er ikke underlagt markedsudsving, hvilket kan være ideelt for boligejere, der planlægger at bo i deres ejendomme i flere år, eller som ønsker at fastlåse lave realkreditrenter, der ikke stiger senere. MCU tilbyder 10, 15, 20, 25 og 30-årige fastforrentede realkreditlån.
Rentetilpasningslån fra MCU kan gå op eller ned afhængigt af markedsforholdene. Som sådan bør låntagere være opmærksomme på muligheden for, at deres lånebetalinger kan stige eller falde dramatisk over tid. Normalt starter satser dog med en lav månedlig betaling til en fast sats.
For låntagere, der planlægger at refinansiere senere eller sælge deres hjem, kan justerbare realkreditlån være den bedste mulighed.
Jumbolån, der er designet til boliger af høj værdi, giver dig mulighed for at finansiere udgifterne til dit hjem mere overkommeligt. Typisk er disse lån højere end $450.000, og låntagere skal opfylde kvalifikationerne for et større lån. Ansøgere skal muligvis foretage en betydeligt større udbetaling og større månedlige betalinger.
I lighed med et jumbolån giver et realkreditlån med høj balance fra MCU låntagere mulighed for at købe og finansiere et dyrere hjem, end et traditionelt lån kan muliggøre. Lån med høj balance er generelt til områder med høj boligværdi, hvor det forventes, at kvarterer vil være dyre for boligkøbere.
MCU har flere forskellige muligheder for potentielle låntagere, der ønsker at finansiere et boligkøb eller refinansiering. Deres standarder er generelt fleksible, selvom de kan kræve mere dokumentation for lån til køb af ejerlejligheder eller andelsboliger, såsom andelsforeningens regnskaber og retningslinjer for boligejere.
Potentielle låntagere kan lære mere om MCU's standarder online eller ved at kommunikere med en låneansvarlig fra kreditforeningen. Ansøgere kan ansøge online eller gennem en lokal afdeling personligt.
MCUs online-beregnere kan bruges til at bestemme omtrentlige månedlige betalinger og lånemaksimum. Deres online renteplaner giver flere oplysninger om tilgængelige lånerenter.
Ansøgere kan mødes med en lånespecialist i en lokal afdeling, stille spørgsmål direkte eller endda udfylde en onlineansøgning og modtage en afgørelse så hurtigt som et par minutter senere.
MCU har et blandet ry online, med nogle positive medlemsanmeldelser og nogle negative oplevelser rapporteret også. Kreditforeningen optræder ikke på Trustpilot og er ikke bedømt af BBB.
For at ansøge om et MCU-lån skal ansøgere angive personlige oplysninger såsom indkomst, kredithistorik og aktivdokumentation. Afhængigt af lånetypen og ansøgerens egen kredithistorik kan der være behov for yderligere dokumentation, såsom et kreditforklaringsbrev.
MCU har ikke en Trustpilot-score og er ikke bedømt af BBB.
Långiveren har tidligere haft et negativt ry. Som rapporteret af New York Times, MCU blev overtaget af staten New York i 1977 for at håndtere, hvad staten mente var væsentlig korruption.
Selvom det sandsynligvis ikke er MCU's skyld, blev millioner af dollars stjålet af medlemmer efter en fejl forårsaget af angrebene den 11. september i MCU-hæveautomater, ifølge New York Times. Dette medførte tab for organisationen og førte til, at 118 medlemmer blev sigtet for tyveri.
| Kreditresultat | Kvalitet | Let af godkendelse |
|---|---|---|
| 760+ | Fremragende | Nemt |
| 700-759 | Godt | Godt |
| 621-699 | Mellem | Lidt let |
| 620 og derunder | Dårlig | Svært |
| Ingen kreditscore | Ikke relevant | Svært |
For ansøgere med kreditscore mellem 621 og 699 kan det være sværere at finde et godt tilbud fra MCU. Når du ansøger med en score under 620 eller slet ingen kreditscore, kan det være udfordrende at kvalificere sig til ethvert realkreditlån fra MCU.
For de bedste tilbud og realkreditmuligheder fra MCU skal ansøgere have kreditscore på eller over 760. Låntagere med score i intervallet 700 til 759 kvalificerer sig muligvis ikke til de bedste lånetilbud, men vil sandsynligvis have et par forskellige lånemuligheder til rådighed for dem.
For at have de bedste chancer for en god realkreditmulighed fra MCU, bør ansøgere have masser af dokumentation tilgængelig og give et kreditforklaringsbrev for eventuelle svagheder i ansøgningen.
| Gæld i forhold til indkomst | Kvalitet | Sandsynlighed for at blive godkendt af långiver |
|---|---|---|
| 35 % eller mindre | Håndterbar | Sandsynligvis |
| 36-49 % | Træver forbedring | Muligt |
| 50 % eller mere | Dårlig | Usandsynligt |
Hos MCU er låntagere med gæld-til-indkomst-forhold (DTI) på eller under 30 procent de mest tilbøjelige til at kvalificere sig til de bedste vilkår. Kreditforeningen har få muligheder for ansøgere med højere DTI'er, så ansøgere bør overveje at betale ned gæld, før de ansøger, hvis det er muligt.
Startsidewebadresse: http://www.mymcu.org/
Virksomhedstelefon: 1-212-238-3521
Hovedkvarterets adresse: 22 Cortlandt Street New York City, New York 10007