Veridian Credit Union blev grundlagt i 1934 af en gruppe medarbejdere, der arbejder for Deere &Company, som etablerede sit hovedkvarter i Waterloo, Iowa. Oprindeligt navngivet John Deere Employees Credit Union, denne bankinstitution har fungeret som en non-profit-enhed siden starten, men udvidede først sit medlemskabsområde i 1986.
I dag kan enkeltpersoner og familier, der bor i Iowa og dele af Nebraska, drage fordel af Veridians fuldspektrede banktjeneste, som omfatter en række konventionelle og statsstøttede boliglånsprodukter.
Indholdsfortegnelse
Siden 1934 har Veridian Credit Union forsynet sine medlemmer med boliglånsmuligheder, der passer til en bred vifte af finansielle behov. Formelt medlemskab er påkrævet for at kvalificere sig til Veridians realkreditprogrammer, som er bredt tilgængelige for beboere, der bor i Iowa og nogle amter i Nebraska.
Når et medlemskab er opnået, kan låntagere vælge mellem konventionelle og jumbo-faste eller justerbare realkreditlån sammen med statsstøttede muligheder som IFA-, USDA- og VA-lån. Kvalificerede førstegangsboligkøbere kan være berettiget til et fastforrentet realkreditlån med udbetalinger så lave som 3 procent og finansiering op til en belåningsgrad på 97 procent, selvom nogle begrænsninger kan gælde.
Som en non-profit kreditforening er Veridian udelukkende dedikeret til at levere overkommelige priser og personlig service til sine medlemmer. Låntagere kan ansøge om et boliglån personligt, over telefonen eller via kreditforeningens hjemmeside.
Veridian giver også potentielle kunder et væld af uddannelsesmæssige ressourcer og værktøjer, der kan hjælpe dem med at sikre den bedste realkreditlånsmulighed med månedlige betalinger, de har råd til. Mens specifikke kreditscore og krav til gæld til indkomst ikke er let tilgængelige via webstedet, gør Veridians livechatfunktion det nemt at komme i kontakt med en låneagent for yderligere detaljer.
Samlet set er denne långiver et godt valg for førstegangsboligkøbere og lav-til-moderate låntagere, der bor og arbejder i Iowa.
Veridian Credit Union forsyner sine medlemmer med et varieret udvalg af realkreditlån, herunder fast og justerbar rente, IFA, USDA, VA og jumbolån. Det tilbyder også en række specialprogrammer og kampagner, der er unikt skræddersyet til at imødekomme behovene hos Iowa-beboere, førstegangsboligkøbere og låntagere, der ikke er i stand til at foretage store udbetalinger.
Denne traditionelle realkreditmulighed opretholder stabile renter og månedlige betalinger i hele lånets levetid, uanset eventuelle udsving i markedsindekset. Veridian tilbyder fastforrentede lånevilkår på 10, 15, 20, 25 og 30 år, selvom en længere tilbagebetalingsperiode typisk resulterer i højere renter.
Berettigede førstegangsboligkøbere kan sætte så lidt som 3 procent ned på denne långivers 15- og 30-årige låneprodukter, selvom nogle begrænsninger gælder. Denne lånetype er velegnet til boligkøbere, der ønsker at blive ét sted i lang tid.
Disse typer lån er baseret på variabel rente, hvilket betyder, at de månedlige ydelser kan variere afhængigt af markedsforholdene. Priserne kan stige eller falde over tid, selvom Veridian har et årligt loft på 2 procent og et levetidsloft på 6 procent på alle prisjusteringer.
Låntagere kan vælge mellem en startperiode med fast rente på fem, syv eller 10 år, selvom længere perioder kan resultere i højere renter. Samlet set har rentetilpasningslån lavere rente end andre lånetyper, hvilket gør det til et solidt valg for boligkøbere med en behagelig indkomst eller dem, der planlægger at flytte, før deres renter begynder at tilpasse sig.
Disse realkreditlån bakkes op af Iowa Financial Authority og giver lavpris titelbeskyttelse for køb op til $500.000. IFA tilbyder to realkreditprogrammer, begge med 30 års fast rente. FirstHome-programmet er tilgængeligt for førstegangsboligkøbere, der ønsker at købe en primær bolig i Iowa.
Homes for Iowans-programmet kan fås af både førstegangs- og gentagne boligkøbere, der kvalificerer sig, selvom retningslinjerne for berettigelse er strenge. IFA's realkreditprogrammer har indkomstgrænser, købsprisgrænser, og låntagere skal have en minimumskreditscore på 640 og et maksimalt forhold mellem gæld og indkomst på 45 procent.
Denne lånemulighed er faciliteret af det amerikanske landbrugsministerium og udvider 100 procent finansieringsmuligheder til kvalificerede låntagere. Boligkøbere med lav til moderat indkomst opfordres til at søge, men den pågældende ejendom skal ligge i et udpeget landområde.
Berettigede låntagere med kreditscore over 640 kan drage fordel af nul udbetalingskrav og overkommelige renter. Indkomstgrænserne for disse typer lån er dog strenge.
Kvalificerede veteraner og servicemedlemmer kan drage fordel af denne type lån, da den ikke har nogen udbetalingsminimum og ikke kræver privat realkreditforsikring. Støttet af Department of Veterans Affairs giver disse boliglån berettigede låntagere overkommelige priser og en række finansieringsmuligheder, selvom en minimumskreditscore på 620 typisk er påkrævet.
Statsstøttede lån har en tendens til at have lavere renter end konventionelle realkreditlån sammen med reducerede lukkeomkostninger. Denne lånetype giver også sælgeren mulighed for at betale op til 4 procent af købsprisen mod lukkeomkostninger, men gavemidler er ikke tilladt.
Veridian yder jumbolån på realkreditlån, der overstiger $417.000, selvom de konventionelle overensstemmelsesgrænser typisk er fastsat af Federal Housing Finance Agency (FHFA). Agenturet meddelte for nylig, at den maksimale lånegrænse for 2019 for ejendomme med én enhed vil være $484.350.
Støtteberettigede boligkøbere kan få enten et fast eller justerbart jumbolån, selvom specifikke oplysninger om kreditscore og udbetalingskrav ikke er tilgængelige på kreditforeningens hjemmeside.
Veridian Credit Union opererer hovedsageligt i Iowa, med medlemskab åbent for personer, der bor i eller arbejder for en virksomhed i et hvilket som helst af statens 99 amter; det betjener også nogle få samfund i Nebraska, herunder Cass, Douglas, Lancaster, Sarpy, Saunders og Washington amter. Medlemmer kan udvide deres fordele til ethvert familiemedlem, hvilket gør det nemt for Iowa-beboere at samarbejde med denne kreditforening.
Veridians lille serviceområde gør det muligt udelukkende at fokusere på de unikke behov hos beboere i denne region. Interesserede boligkøbere kan kontakte en repræsentant ved at besøge en fysisk filial, via telefon eller e-mail eller ved at bruge live chat-funktionen på Veridians hjemmeside. Låntagere skal først opnå formelt medlemskab af kreditforeningen, før de kan ansøge om et boliglån hos denne långiver.
Ud over information om sine forskellige låneprodukter, indeholder Veridians hjemmeside et væld af pædagogiske ressourcer, der kan hjælpe medlemmer med at forstå realkreditansøgningsprocessen og sikre overkommelige priser, herunder blogs, tjeklister, FAQ-sider og en videoserie skræddersyet til førstegangsboligkøbere .
Hjemmesiden giver også medlemmerne mulighed for at ansøge om prækvalifikation og at indsende en realkreditansøgning helt online uden at skulle besøge en filial personligt. Derudover gør Veridians bolig- og realkreditberegnere det nemt at sammenligne forskellige lånemuligheder, men medlemmer kan ikke modtage personlige rentetilbud via deres hjemmeside.
Veridian har optjent ry som en medlemsfokuseret kreditforening med over 80 års erfaring med at betjene Iowa-beboernes bankbehov. Den finansielle enhed er blevet akkrediteret som en Equal Housing Lender, og dens medlemmer er forsikret af The National Credit Union Administration for op til $250.000.
Mens Veridian har en A+-rating fra Better Business Bureau, har dens BBB-profil i øjeblikket en én-stjernet kundevurdering baseret på en håndfuld anmeldelser. I alt er der kun indgivet 15 kundeklager mod denne kreditforening i løbet af de seneste tre år.
| Lånetype | pristype | Lånevilkår |
|---|---|---|
| Fastforrentede lån | Lettet | 10, 15, 20, 25 og 30 år |
| Lån med justerbar rente | Variabel | 5-1 ARM, 7-1 ARM og 10-1 ARM |
| IFA-lån | Lettet | 30 år |
| USDA-lån | Lettet | 30 år |
| VA-lån | Fast eller Variabel | 30 år |
| Jumbolån | Fast eller Variabel | Ikke relevant |
Boliglån fra Veridian er kun tilgængelige for boligkøbere, der har opnået officielt medlemskab af kreditforening, og hvert program har unikke retningslinjer for berettigelse. Kreditforeningens websted giver ingen oplysninger om medianindkomst eller krav til gæld til indkomst, og det specificerer heller ikke, om dets realkreditudbud har minimumskreditscore-kvalifikationer.
Ifølge FICO ligger standardkreditscore på omkring 740, hvilket er nødvendigt for at sikre de bedste tilgængelige realkreditrenter. De fleste långivere vil overveje ansøgninger fra låntagere med kreditscore så lave som 680, men direkte bekræftelse fra en låneagent tilrådes. Det er uklart, om Veridian overvejer ikke-traditionel kredithistorik for at bestemme programmets berettigelse eller rentesatser.
Mange af Veridians statsstøttede realkreditlån har mindre strenge kvalifikationskrav. For eksempel kan USDA-lån opnås med ringe eller ingen udbetaling og op til 100 procent finansiering, men ejendommen skal være placeret i et berettiget landdistrikt eller forstadsområde.
Veridian udvider også en række overkommelige fastrenteprogrammer for førstegangsboligkøbere, hvilket tillader udbetalinger så lave som 3 procent for 15 og 30-årige tilbagebetalingsbetingelser. Derudover kan lukkeomkostninger betales med lånte midler, en gave, tilskud eller anden tilladt kilde, selvom nogle programbegrænsninger gælder.