En række faktorer hjælper med at bestemme din månedlige betaling på realkreditlån, herunder størrelsen af dit lån, dine ejendomsskatteregninger, hvor meget du betaler for husejerforsikring, og om du betaler privat realkreditforsikring eller PMI. Alligevel er en af de vigtigste faktorer, der bidrager til din månedlige betaling af realkreditlån, den långiver, du ender med - og den rente, du i sidste ende betaler.
De bedste realkreditinstitutter for 2021 tilbyder lave renter og rimelige lukkeomkostninger, der kan hjælpe dig med at spare penge på kort og lang sigt. De fleste af de bedste långivere gør det også nemt at shoppe rundt og sammenligne renter på realkreditlån online og hjemmefra.
Hvis du er på udkig efter et nyt hjem eller ønsker at refinansiere realkreditlånet til en ejendom, du allerede ejer, vil du gerne finde ud af, hvilke realkreditinstitutter der tilbyder de bedste lån og vilkår. Fortsæt med at læse for at finde ud af, hvilke långivere der slog de andre for at komme på vores liste over de bedste realkreditinstitutter for 2021.
Hvert realkreditlån er forskelligt, og hvert realkreditinstitut tilbyder deres eget udvalg af långiverfrynsegoder, fordele og priser. Nogle långivere er også i stand til at tilbyde lavere lukkeomkostninger eller renter i nogle tilfælde, og de kriterier, de bruger til at godkende forbrugere til et realkreditlån, kan også variere meget.
Af den grund er det afgørende at shoppe rundt og sammenligne realkreditlån fra mindst 2-4 långivere, før du går videre. Det er muligt, at en långiver kan tilbyde et meget bedre tilbud end en anden, men det finder du måske aldrig ud af, medmindre du tjekker det.
Hvis du blot ansøger hos det første realkreditinstitut, du støder på, kan du nemt efterlade tusindvis - eller endda titusindvis - af dollars på bordet, når du lægger højere rentebetalinger, højere lukkeomkostninger og de alternativomkostninger, der følger med, sammen. at vælge et dyrere realkreditlån. Den bedste måde at undgå denne katastrofe på er at bruge lidt tid på at shoppe rundt og sammenligne priser, lukkeomkostninger og andre detaljer om forskellige lån.
Du kan handle priser her ved at vælge din stat:
Quicken Loans har opnået en ret god navneanerkendelse gennem tv og online annoncering. Quicken Loans blev grundlagt i 1985 og er også vokset til en af de største realkreditinstitutter i landet.
Virksomheden tilbyder en bred vifte af lån i alle størrelser. De er godkendt til VA-realkreditlån og andre føderale låneprogrammer, jumbo-pantelån og regulerbare eller fastforrentede planer.
Quicken Loans-webstedet gør det nemt at finde ud af, hvilken slags lån der passer til dine behov, hvor meget du kan kvalificere dig til, og hvilken slags rente du betaler. Du kan dog også ringe ind for at tale med en kundeservicemedarbejder, som kan besvare dine spørgsmål og give personlig rådgivning.
Med Rocket Mortgage kan du gennemgå hele låneprocessen online og uden nogensinde at besøge et realkreditinstituts kontor.
Nogle af virksomhedens tidlige annoncer sagde, at du kunne fuldføre processen inden for otte minutter, selvom det kan tage en time at finde alle de oplysninger, du har brug for for at ansøge og indsende din ansøgning. Uanset hvad, er det svært at finde en mere strømlinet tilgang til realkreditudlånsprocessen, især i betragtning af det store udvalg af låneprogrammer, som Rocket Mortgage tilbyder. Hvis du refinansierer, vil jeg starte her.
Better skiller sig ud fra mængden som en moderne løsning på en kompliceret proces. Hele processen foregår online, hvilket giver mulighed for hurtigere lukninger. Der opkræves ingen gebyrer eller provision, hvilket gør det til en attraktiv mulighed for at spare låntagere penge.
Bemærk, at selvom visse produkter ikke tilbydes, såsom HELOCS- eller VA-lån, er Bedre priser ret lave takket være investormatchende teknologi.
Få et tilbud på få minutter, efter du har besvaret et par spørgsmål.
Du vil ikke se så mange annoncer for North American Savings Bank, men de er stadig kendt som en højkvalificeret realkreditudbyder, der tilbyder eksemplarisk kundeservice. Denne bank giver dig mulighed for at blive forhåndsgodkendt til et realkreditlån online, hvilket giver dig en god idé om, hvor meget du kan låne, og hvilken type bolig du skal lede efter.
Når du har forhandlet dig frem til et succesfuldt tilbud på en bolig, du ønsker at købe, tilbyder North American Savings Bank personlig rådgivning for at hjælpe dig gennem processen. Det bedste af det hele er, at NASB tilbyder meget konkurrencedygtige priser til forbrugere med god kredit.
Veterans United Home Loans fokuserer på boliglån fra VA, som kun er tilgængelige for veteraner, visse militære i aktiv tjeneste og kvalificerede ægtefæller. Disse lån giver dig mulighed for at kvalificere dig til nogle af de laveste realkreditrenter, der er tilgængelige i dag, med lette kvalifikationskrav.
Du kan bruge et VA-lån fra Veterans United til at købe dit første hjem eller refinansiere et hjem, du allerede ejer. Selvom denne långiver ikke vil fungere for dig, hvis den ikke er berettiget til et VA-lån, bør de være en af dine bedste muligheder, hvis du er det.
Citibank tilbyder også en række realkreditprodukter til forbrugere, der ønsker at købe en ny bolig eller refinansiere et eksisterende realkreditlån. De lader dig endda blive forhåndsgodkendt online, hvilket gør det nemt at finde ud af, hvor meget bolig du har råd til at købe, før du begynder at handle.
Citibank tilbyder også periodiske kampagner for deres realkreditprodukter, som kan omfatte et bestemt beløb i rabat på dine lukkeomkostninger og lavere renter for eksisterende Citi-kunder.
Samlet set er Citibank værd at udforske - især hvis du allerede banker med dem.
NBKC, tidligere kendt som National Bank of Kansas City, startede tilbage i 1999 med det mål at betjene onlinekunders behov for realkreditlån.
Banken har specialiseret sig i subsidierede lån, men især VA-lån til veteraner og deres familier. De er også kendt for deres fremragende kundeservice, hvor tidligere kunder har givet dem 4,9 ud af 5 stjerner i deres anmeldelser
Låneansøgere kan blive overrasket over at opdage, at de modtager personlig kundeservice fra en tildelt kundeserviceagent, efter at de har ansøgt i nogle tilfælde. Mens faktisk personlig kundeservice kun er tilgængelig i Kansas og Missouri, gør bankens telefonsupport processen nemmere for kunder i alle 50 stater.
Fordi vi ser på en række forskellige faktorer, når vi vurderer realkreditinstitutter, har de bedste ikke altid den laveste rente. For at finde de bedste boliglånsrenter i dit område, bør du altid sammenligne shop med tjenester som Lendingtree, eller gennemse vores liste over partnere efter rente nedenfor. Disse partnere skifter oftere end vores topvalg, fordi priserne ændrer sig meget hurtigere.
Dit realkreditinstitut opkræver renter som en procentdel af det beløb, du låner betalt i løbet af dit låns løbetid. Jo højere din rente og jo længere tid det tager at tilbagebetale lånet, jo mere vil du betale i rentebetalinger.
Derfor vil mange boligejere refinansiere deres hjem igen og igen, når renten falder. Ved at skifte til et nyt lån med en meget lavere rente, kan de spare betydelige beløb på renter, selv efter at have taget højde for yderligere lukkeomkostninger, der kræves for at refinansiere deres lån.
Desværre er der ingen, der rigtig ved, hvor renten på realkreditlån ender om et år, fem år eller tyve år. Da realkreditrenter for det meste er en funktion af den bredere økonomi, især det sekundære realkreditmarked og dets investorer, ved ingen rigtig, om de vil forblive lave, som de er nu – eller stige langsomt over tid.
En låntager kan dog få adgang til mere konkurrencedygtige priser ved at opretholde en god kreditscore. Det er ikke for tidligt at begynde at forbedre din kredit - også selvom du måske ikke køber et hus i et par år endnu.
Hvis du vil begynde at opbygge din kredit nu, så den er i god form, når du er klar til at købe, bør du tjekke gratis apps såsom Credit Karma og Credit Sesame. Begge apps giver dig konstant adgang til din kreditscore med masser af forslag til, hvordan du kan forbedre den.
Selvom det kan virke som om renterne ikke betyder noget, så husk på, at selv en halv point forskel i din realkreditrente kan vokse til nogle mærkbare besparelser, efterhånden som dit lån udspiller sig.
Her er et godt eksempel:
Forestil dig et øjeblik, at dit drømmehus vil give dig $275.000 tilbage. Når du sammenligner renter på realkreditlån, indser du, at du kan sætte 25.000 USD ned og låne de resterende 250.000 USD.
Det er en enorm forskel, og en du bør bekymre dig om, især da du har magten til at forbedre din kreditscore over tid. Hvis du er nysgerrig efter de bedste måder at opbygge kredit og forbedre din score på, skal du huske på, at de to vigtigste faktorer for din kreditscore er din betalingshistorik og hvor meget gæld du skylder. Hvis du begynder at betale alle dine regninger tidligt eller til tiden og nedbetaler gæld for at sænke din kreditudnyttelse, kan du blive overrasket over, hvor hurtigt du kan forbedre din kreditscore på egen hånd.
Eksemplet ovenfor omfattede kun 30-årige realkreditlån, som især er almindelige blandt førstegangskøbere. Du kan dog spare mange penge på renter, hvis du er villig til at overveje et lån med en kortere tilbagebetalingstid.
Med det samme realkreditlån på 250.000 USD til 4 % rente, for eksempel:
Med denne form for besparelser på bordet, undrer du dig måske over, hvorfor nogen ville overveje et 30-årigt boliglån. Du skal dog huske på, at lån med kortere tidslinjer kommer med en meget højere månedlig ydelse. Det er hovedårsagen til, at mange forbrugere vælger boliglån med længere tidsfrister. Dette hjælper dem med at kvalificere sig til et større boliglån, så de kan købe det hus, de ønsker, men et længere lån betyder også en mere overkommelig månedlig afdrag på realkreditlån, som ikke vil være svær at betale hver måned.
Ud over fastforrentede realkreditlån, som vi har talt om ovenfor, kan du også overveje et rentetilpasningslån eller ARM. Med disse lån kan du få en lav startrente i de første par år af lånet efterfulgt af en variabel rente, der ændrer sig i takt med bredere markedsforhold.
Hvis du planlægger at sælge ejendommen hurtigt, eller hvis du forventer at have mere finansiel fleksibilitet om et par år, kan den lave indledende rente på en ARM være attraktiv. Hvis du planlægger at blive i dit hjem i længere tid, giver et fastforrentet lån meget mindre usikkerhed.
At foretage en udbetaling på dit nye hus fortæller din långiver (og din ejendomsmægler og boligens sælger), at du er seriøs omkring at købe ejendommen. Mange långivere kræver en minimumsudbetaling på 3 % eller mere, selvom du typisk vil få et lån med de bedste vilkår og satser, hvis du kan nedsætte mindst 20 % af prisen på dit hjem.
At nedsætte 20 % af boligens værdi betyder også, at du aldrig skal betale en privat realkreditforsikring (PMI). At betale PMI er for det meste spild, da denne forsikringspræmie beskytter långiveren, hvis du misligholder og ikke dig. Hvis du kan spare penge for at sætte 20 % eller mere ned på dit hjem, behøver du aldrig betale denne spildte, ekstra udgift.
Husk også, at din udbetaling vil påvirke din månedlige afdrag på realkreditlån. En større udbetaling vil efterlade dig med et mindre lånebeløb, mens en mindre udbetaling betyder, at du går i stå med at låne mere. Hvis dit mål er at sikre dig den laveste månedlige betaling, du kan kvalificere dig til, bør du prøve at spare den største udbetaling, du kan.
Onkel Sam har en andel i realkreditindustrien, og det er grunden til, at regeringen går ud af deres måde at tilbyde overkommelige realkreditprogrammer, der hjælper folk med at komme ind i hjemmet.
Lad os tage et kig på nogle af de førende føderale låneprogrammer:
Låntagere skal også være opmærksomme på, at der er et par begrænsninger med føderalt subsidierede realkreditlån:
Ejendomslukninger kan være stressende for nye boligejere, og det er der god grund til. Du sidder ved et mødebord og underskriver dokument efter dokument og forpligter dig til en enorm gæld i lang tid. Hvad værre er, du er tvunget til at læse over en række gebyrer og lukkeomkostninger, som du måske ikke engang forstår.
Inden du går til lukkebordet, hjælper det at vide, hvilke omkostninger der er helt normale og blot en del af processen. Almindelige gebyrer i forbindelse med realkredit omfatter:
Samlet kalder vi disse udgifter - og andre afhængigt af din långiver og dit sted - for lukkeomkostninger. Ideelt set kan du forhandle med sælgeren for at hjælpe med at betale nogle af disse omkostninger. På nogle markeder kan du bede sælgeren om at betale alle dine lukkeomkostninger.
Hos Good Financial Cents sørger vi for at dække så mange pengeinstitutter, som vi kan. Nedenfor er vores anmeldelser af realkreditinstitutter i hele landet.
De bedste realkreditrenter kan også variere afhængigt af den stat, du bor i.
For at se de bedste långivere i din stat, klik på et af nedenstående links:
Realkreditlån er almindelige. Faktisk opretter banker, kreditforeninger og andre långivere 6 til 8 millioner af dem hvert eneste år. Det eneste realkreditlån, der burde have betydning for dig, er dog det dig har.
For at være sikker på, at du ender med et lån, du elsker, bør du væbne dig med information og beslutte, hvad du virkelig ønsker. Til at begynde med skal du tænke længe over, hvor mange år du vil betale af på dit boliglån. Det kan også hjælpe at lege med en realkreditberegner for at se, hvor meget du kan låne, mens du stadig får en månedlig betaling, du har råd til.
Brug også lidt tid på at sammenligne boliglån, renter og gebyrer, før du beslutter dig for en långiver, som du vil stå fast med i årtier eller længere. Når du opbygger et realkreditlån, der matcher dine behov, får du mere end blot et lån. Du får et værktøj til at hjælpe med at opbygge en mere stabil økonomisk fremtid.