På et tidspunkt kan din lille virksomhed have brug for en tilførsel af kontanter - enten for at komme igennem en langsom sæson eller for at låse op for en mere velstående fremtid.
I årtier var dine muligheder begrænsede, og låneansvarlig i nabolagets bank kunne lave eller bryde dine planer.
Nu har internettet åbnet markedet, og vi har et voksende udvalg af lån til små virksomheder - både gennem direkte og peer-to-peer-lån.
Med så mange muligheder for erhvervslån, kan det være din største udfordring at finde det rigtige.
Lad os se nærmere på nogle af de førende muligheder derude, lige fra peer-to-peer-lån til kortfristede kreditlinjer.
Funding Circle er en peer-to-peer långiver. Platformen forbinder din ansøgning med investorer, der gerne vil tjene penge på dit låns tilbagebetaling.
Men lad være med at forveksle Funding Circle med grundlæggende crowdfunding. Selvom det er finansieret af investorer og ikke en traditionel bank, vil din oplevelse ligne processen med at få et lån til små virksomheder. Men du kan få adgang til midlerne meget hurtigere - normalt inden for 10 til 14 dage. Din virksomhed skal også have en dokumenteret track record på mindst to år for at kvalificere sig, og ansøgeren skal have en kreditscore på mindst 620.
Hvis det bliver godkendt, har du et lån på op til $500.000 i seks til 60 måneder. Du kan undgå en masse bureaukrati i forhold til SBA-processen, men din rente vil også være højere. Finansieringscirkellån varierer fra omkring 11 til omkring 40 procent ÅOP.
Disse priser kommer faktisk lavere end nogle online långivere, som vi vil se nedenfor. Ideelt set kan din virksomhed betale denne gæld hurtigt og undgå en masse af disse finansieringsomkostninger. Funding Circle opkræver ikke bøder for forudbetaling.
Proffer til finansieringscirkler:
Funding Circle Ulemper:
Få flere oplysninger
Lending Tree låner ikke penge, men siden vil forbinde din virksomhed med en række forskellige långivere, hvilket kan gøre din indkøbsproces meget mere effektiv.
Hvis du kan lide at sammenligne lån, vil du sikkert kunne lide Lending Tree, som starter med at stille dig en række spørgsmål om din virksomhed:dens omsætning og år i drift, for eksempel. Derefter kan du se en liste over långivere, der kan opfylde dine behov. Du kan enten fortsætte processen med at ansøge gennem Lending Tree eller blot lade de forskellige långivere kontakte dig.
Et af slagene mod Lending Tree gennem årene - siden har været i drift i mere end to årtier - har været den måde, tjenesten interagerer med din kreditrapport. Når du indtaster dit CPR-nummer på Lending Tree, kan flere långivere trække din kredit næsten samtidigt, og hvert hit kan sænke din score.
Mit råd her er ikke at indtaste dine cifre. Når du ikke deler dit CPR-nummer, kan Lending Tree stadig generere en liste over långivere og vise dig deres priser og vilkår. Herefter kan du vælge, om du vil søge. Det er mere benarbejde for dig, men det er det værd at kontrollere, hvem der trækker din kredit.
Med andre ord:du kan bruge Lending Tree til at bygge en indkøbsliste, men du handler stadig. Du vil dog stadig få telefonopkald og e-mails fra mange långivere.
Lending Tree Fordele:
Udelån til træ:
Få flere oplysninger
Hvis din virksomhed har brug for penge med det samme, kan et Kabbage-lån levere op til $250.000 som en kreditlinje.
Ofte kan du få adgang til disse penge inden for en dag via PayPal eller din eksisterende virksomhedscheckkonto. Du kan også få et fysisk Kål-kort med posten inden for et par uger. En grund til, at Kabbage leverer penge så hurtigt:Den kører ikke din kredit, som en traditionel långiver ville. Så hvis du har en grov kredithistorik, kan du stadig få finansiering. (Du skal have et år i erhvervslivet og $50.000 i årlig omsætning for at ansøge.)
Kål er super praktisk. Selvfølgelig vil din virksomhed betale for denne bekvemmelighed gennem høje renter. Med høj mener jeg, at din ÅOP kan variere fra omkring 24 til 99 procent. Kabbage opkræver ikke en forudbetalingsbod. Så teoretisk set kan du få et nødlån, betale det af hurtigt og undgå disse ublu renteomkostninger.
Ikke så hurtigt, dog:Kabbages konti frontlæser dine interesser på en måde, der fjerner meget af incitamentet til en tidlig udbetaling.
Hvis din virksomhed har en nødsituation, kan Kabbage være en livredder, især hvis du har rystende kredit. Men et Kabbage-lån er ikke det bedste bud på mere strategisk virksomhedslån.
Kabbage Fordele:
Kål Ulemper:
Få flere oplysninger
Lånene ovenfor kan være nemme at sikre, og de tilbyder et ret bredt udvalg. De næste lån, jeg vil nævne, dækker nogle af de samme områder, men på forskellige måder.
OnDeck præsenterer en anden form for alternativ virksomhedslån. Det fungerer meget som Kabbage, bortset fra at OnDeck er mere velegnet til udvidelser og andre engangsudgifter.
Din virksomhed har brug for 100.000 USD i årlig omsætning, og ansøgeren skal have en kreditscore på mindst 600 og helst 650 eller deromkring.
Disse kvalifikationer er strengere end Kabbages. Til gengæld for at opfylde disse krav, kan du kvalificere dig til venligere lånevilkår:
OnDeck er bedst egnet til kortsigtet finansiering, men en velkvalificeret ansøger kunne bruge tjenesten til kapitalinvesteringer eller til at åbne et nyt sted.
OnDeck Pros:
OnDeck Ulemper:
Få flere oplysninger
Forretningen har en rytme:Indgående indtægter betaler udgående udgifter, som kræver flere indgående indtægter. Det er lidt ligesom indånding og udånding. Hvis din virksomhed kommer ud af rytmen - hvilket kan ske på grund af uventede udgifter eller den sæsonmæssige karakter af din handel - kan BlueVine hjælpe gennem fakturafaktorer.
BlueVine vil "købe" dine fakturaer, der endnu ikke er forfalden. Du får dine kontanter nu, og så samler BlueVine på dine fakturaer senere og beholder pengene til at dække dit lån. Selvfølgelig kommer al denne bekvemmelighed med en omkostning. Din virksomheds ÅOP vil variere fra 15 til 68 procent afhængigt af dine kvalifikationer og det beløb, du medregner.
Lån kan variere i størrelse fra $20.000 til $5 millioner, og den længste låneperiode er 13 uger - stort set et kvartal i dit regnskabsår.
BlueVine Invoice Factoring Fordele:
BlueVine Invoice Factoring Ulemper:
Længe før P2P og andre onlinelån kom, oprettede den føderale regering Small Business Administration for at hjælpe virksomheder med at få adgang til kapital uden at sætte deres fremtid i fare.
SBA er fortsat en stabiliserende kraft for små virksomheder, der har brug for at låne penge, selvom ansøgningsprocessen er kedelig. Gå ind i SmartBiz, en ny service, der kan hjælpe dig med at få adgang til et SBA-lån hurtigere og nemmere, hvis du har en etableret virksomhed med $50.000 eller mere i årlig omsætning og mindst to års kontinuerlig drift.
Disse lån fungerer især godt, hvis du køber fast ejendom til din virksomhed eller åbner et nyt sted. SBA satser er svære at slå. Kvalificerede ansøgere (675 eller højere kreditscore) kan få langtidslån i intervallet 10 procent og lån til erhvervelse af fast ejendom i intervallet 7,5 procent.
Og i stedet for at tage måneder at skære igennem alt det administrative, kan du have lånet på plads inden for en uge. Du skal stadig gennemgå en anstrengende ansøgningsproces – uploade dokumenter, gennemsøge papirarbejde – men SmartBiz slipper for meget af ventetiden.
SmartBiz Fordele:
SmartBiz Ulemper:
Nogle af mine andre foretrukne långivere til virksomheder med specifikke behov inkluderer:
Som virksomhedsejer har du muligheder. Markedet er vidt åbent for erhvervslån, hvilket betyder, at du kan få de midler, du har brug for, uden at bruge uger eller måneder på at få det til at ske. Virksomhedsejere i tidligere generationer havde ikke denne form for frihed.
Men husk, hvad Eleanor Roosevelt (og Spidermans onkel Ben) sagde:Stor frihed kræver stort ansvar. I dette tilfælde kræver lånefriheden ansvaret for at arbejde den nye gældsservice ind i dine fremtidige forretningsplaner.
Så uanset hvor meget du låner, eller hvorfor du låner, skal du sørge for at planlægge de ekstra omkostninger ved at tilbagebetale lånet i løbet af de kommende måneder og år. På den måde kan dit lån åbne nye horisonter uden at begrænse din evne til at trives fra de nye muligheder.