Erza Bobo, en 21-årig studerende ved Culinary Institute of America i Hyde Park, NY, balancerer klasser med at tjene som fast assistent og arbejde på to lokale restauranter. Alligevel er det ikke nok at få enderne til at mødes.
Ud over de omkring 30.000 USD i studielån, han har optaget, fortæller Bobo til CNBC Make It, at han har oparbejdet 2.000 USD i kreditkortgæld, som han ikke vil være i stand til at betale af på noget tidspunkt.
Og han er ikke alene - 36% af amerikanske universitetsstuderende siger, at de allerede har mere end $1.000 i kreditkortgæld. Det fremgår af en ny rapport i denne uge fra EVERFI og AIG, der undersøgte over 30.000 universitetsstuderende fra mere end 440 institutioner fordelt på 45 stater.
Ezra Bobo, 21, går på Culinary Institute of America og jonglerer allerede med både studielån og noget kreditkortgæld. Kilde:Ezra BoboBobo, der arbejder hen imod en business-grad i fødevarevirksomhedsledelse efter at have opnået sin associate-grad, siger, at han forsøger at bruge sit kreditkort som et betalingskort. Typisk bruger han sit Discover Miles-kort til daglige udgifter, såsom spisning og indkøb, og forsøger derefter at betale saldoen ned så hurtigt som muligt.
Han kan lide at bruge sit kreditkort i stedet for et betalingskort, så han kan tjene miles for at flyve hjem til Florida for at se sin familie. "Jeg går ikke vild, jeg er ikke en af dem, der vil sætte alt på det," siger Bobo. Men han begyndte at komme bagud med betalinger, da han var nødt til at lægge nogle større udgifter på sit kort, inklusive nødbilreparationer, der kostede et par tusinde dollars.
Fordi Bobo ikke havde kontanterne ved hånden, gik de på kreditkortet. Og det er ikke ulig mange amerikanere. En nylig undersøgelse viser, at 23 % af amerikanerne siger, at betaling for basale fornødenheder såsom husleje, forsyninger og mad bidrager mest til deres kreditkortgæld.
Det kommende semester bliver særligt udfordrende økonomisk for Bobo. "Jeg vil helt sikkert lægge lidt mere på kreditkortet i dette semester, fordi jeg ikke vil være i stand til at arbejde så meget og få den løn," siger han.
Han og hans klassekammerater skal planlægge og gennemføre en velgørenhedsbegivenhed som en del af et eksamenskrav. De stemte for at gøre Bobo til general manager, så han har opgivet sine restaurantbijob i forventning om de ekstra timer, han bliver nødt til at lægge i skolen.
Federal Reserve Bank of New York fandt tidligere på måneden, at satserne for kreditkortkriminalitet er stigende blandt yngre amerikanere. Over 8 % af saldi i alderen 18 til 29 år ramte det alvorligt kriminelle område i første kvartal af 2019, hvilket betyder, at de er mindst 90 dage forsinket uden betaling. Det er det højeste niveau på otte år.
Og undersøgelsen fra EVERFI og AIG viser, at 15 % af universitetsstuderende siger, at deres kreditscore allerede er blevet ramt, fordi de har betalt regninger for sent.
"Hastigheden, hvormed kreditkortsaldi bliver kriminel, har været stigende, og det er faldet sammen med en stigning i yngre låntagere, der kommer ind på kreditkortmarkedet," sagde Andrew Haughwout, senior vicepræsident hos New York Fed, i en erklæring om undersøgelsen.
Bobo har planer om at tackle både sine studielån og sin gæld, efter han er færdiguddannet. Og han spørger allerede nogle af sine venner, der allerede er færdiguddannede, hvordan de jonglerer med deres økonomi mellem at betale af på gæld og betale for leveomkostninger.
"Jeg forsøger at finde ud af, i det væsentlige på egen hånd, hvad den bedste plan for angreb er at betale af på al gælden," siger Bobo. "Meget af det handler om at have behov for at blive uddannet om den bedste måde at angribe hele dette monster på."
Eksperter siger, at studerende som Bobo, der allerede har kreditkortgæld, bør fokusere på at betale det af, før de tackler deres studielånsgæld.
Det skyldes, at det kan blive en betydelig udgift at have en saldo på et kreditkort, især da den gennemsnitlige ÅOP for kreditkort aldrig har været højere:Den ligger i øjeblikket på 17,73%, ifølge CreditCards.com. Det er mere end det dobbelte af de nuværende føderale studielånsrenter og overgår endda de højeste privatlåns ÅOP.
Som et resultat kan de påløbne renter på månedlige kreditkortsaldi hurtigt stige. Lad os sige, at du har $4.293 i kreditkortgæld, hvilket er landsgennemsnittet blandt dem, der har en balance, ifølge Experian. Hvis dit kort opkræver den gennemsnitlige ÅOP, og du kun betaler minimum hver måned (3 %, hvilket er omkring 129 USD til at starte med), ville du forblive i gæld i omkring 15 år og sætte mere end 3.800 USD i rente.
Den økonomiske belastning ved at balancere både kredit- og studielånsgæld kan også være en mental og følelsesmæssig kamp, siger Rob Scheinerman, præsident for AIG Retirement Services, til CNBC Make It. "Det er trist nok at have en hel masse studiegæld, men det kan føles ret overvældende at få kreditkortgæld lagt ovenpå."
For nyuddannede, der arbejder på at afbetale kreditkortgæld, kan det hjælpe at lægge en plan for at afbetale gæld og sætte en deadline. San Diego beboer Guen Garrido formåede at betale $68.600 af på omkring tre år efter at have hentet inspiration fra Dave Ramseys "sneboldmetode" og YouTube-tutorials.
"Jeg tror, at mange mennesker tror, at de aldrig bliver gældfrie, så de forsøger ikke engang at komme ud," sagde Garrido til CNBC Make It sidste år. "Men når du først har sat en dato, begynder du at tænke:'OK, jeg kan gøre det her'," siger hun.
Som en generel retningslinje anbefaler nonprofit American Consumer Credit Counseling at allokere omkring 5 % af din indkomst til dette mål.
Gæld behøver ikke at være en livstidsdom, siger CreditCards.com brancheanalytiker Ted Rossman. Selvom det kan kræve noget hårdt arbejde og planlægning, siger han:"Alle kan komme ud af gælden."
Med kun et par måneder tilbage, før han fik sin eksamen, er Bobo fortsat optimistisk med hensyn til sine udsigter. Han føler, at hans studielånssituation kan være meget værre, da han modtager gratis bolig og et tilskud baseret på hans RA-opgave.
Hvad angår hans nuværende kreditkortgæld, "er det bestemt overskueligt," siger Bobo.
Gå ikke glip af: Denne 34-årige har lige nået over 10 millioner kreditkortpoint. Sådan gør han det
Kan du lide denne historie? Abonner på CNBC Make It på YouTube!