Redaktionel bemærkning: Dette indhold leveres ikke af kreditkortudstederen. Alle meninger, analyser, anmeldelser eller anbefalinger udtrykt i denne artikel er forfatterens alene og er ikke blevet gennemgået, godkendt eller på anden måde godkendt af udstederen.
Hvis det ikke er markeret, kan store mængder af kreditkortgæld lamme din økonomi. Den gode nyhed er, at der er mange måder at håndtere gæld på, selvom hver enkelt kræver en dedikeret indsats fra din side. Men hvis du kan nå at konsolidere kreditkort gæld, vil du reducere din byrde relativt hurtigt. I processen undgår du de ublu renter, der følger med de fleste kreditkort. Nedenfor tager vi et kig på nogle af de mest effektive teknikker, du kan bruge til at gøre dette mål til virkelighed.
Før du kan arbejde på at forbedre din kredit og minimere din gæld, skal du vide, hvor du står i øjeblikket.
Mange kreditkortudstedere giver kortholdere mulighed for at se deres FICO®-kreditscore gratis en gang om måneden, så tjek om nogen af dine kort indeholder den gratis kreditscore. De tre store kreditbureauer - TransUnion, Experian og Equifax - uddeler også gratis årlige kreditrapporter. Hvis det ikke er nok, giver websteder som Credit Karma™ og Credit Sesame også et gratis kig på din kreditvurdering og dine rapporter.
Det er vigtigt at gennemgå din kreditrapport med en fintandskam for at sikre nøjagtigheden af oplysningerne. Hvis du finder fejl, skal du sørge for at give det pågældende kreditbureau besked, så problemet kan udryddes så hurtigt som muligt.
Selvom det kan virke kontraintuitivt at ansøge om et andet kreditkort for at mindske din gæld, kunne et nulrente-saldooverførselskort virkelig hjælpe. Disse kort inkluderer typisk en indledende 0% balance overførsel årlige procentsats (APR) i seks måneder eller mere. Dette giver dig i sidste ende mulighed for at flytte gæld fra en konto til en anden uden at pådrage dig flere renter. Men når introduktionstilbuddet afsluttes, vil eventuelle resterende saldi vende tilbage til din basis ÅOP.
Disse tilbud er dog ikke helt gratis. De fleste kort opkræver også et saldooverførselsgebyr, der normalt er mellem 3% og 5% af overførslen. Selv med denne første betaling vil du næsten altid stadig spare penge over at efterlade din gæld, hvor den står i øjeblikket.
Hvis du ønsker at konsolidere kreditkortgæld, er her tre forskellige saldooverførselskreditkort, du kan ansøge om, med varierende indledende renter og overførselsgebyrer:
Balanceoverførsel Kreditkort Kort Intro Balanceoverførsel ÅOP Balanceoverførselsgebyr Chase Slate 0% ÅOP for første 15 måneder; derefter 16,49 % til 25,24 % variabel ÅOP, afhængig af din kreditværdighed. Intet gebyr i de første 60 dage; derefter $5 eller 5% af hver overførsel, alt efter hvad der er størst Citi Double Cash Card 0% indledende ÅOP i 18 måneder fra datoen for første overførsel, når overførsler er gennemført inden for 4 måneder fra datoen for kontoåbning; derefter 15,49 % til 25,49 % variabel ÅOP, afhængig af din kreditværdighed 5 USD eller 3 % af hver overførsel, alt efter hvad der er størst. BankAmericard® kreditkort 0 % ÅOP for de første 15 faktureringscyklusser; derefter 14,49 % til 24,49 % variabel ÅOP, afhængig af din kreditværdighed. Intet gebyr i de første 60 dage; derefter $10 eller 3% af hver overførsel, alt efter hvad der er størst 
Tanken om at optage endnu et lån lyder nok ikke for appetitlig til at konsolidere kreditkortgæld. Men et personligt gældskonsolideringslån er en af de hurtigste måder at slippe af med kreditkortgæld. Mere specifikt kan du bruge det til at betale det meste af eller hele din gæld af i et engangsbeløb. På den måde bliver alle dine betalinger slået sammen til en enkelt konto hos din långiver.
ÅOP og længden af det tilbudte lån og den mindste kreditscore, der er nødvendig for godkendelse, er de vigtigste faktorer, der bør indgå i din endelige beslutning om en långiver. Ved at koncentrere dig om disse tre komponenter i lånet kan du kortlægge, hvad dine månedlige ydelser bliver. Som et resultat kan du lettere implementere dem i dit økonomiske liv.
At ansøge om et personligt konsolideringslån kan have en skadelig effekt på din kredit. Desværre vil de fleste institutioner køre et hårdt kredittjek på dig inden godkendelse. Men mange online långivere gør ikke dette, hvilket kan lette dit sind afhængigt af sværhedsgraden af din gældssituation.
Disse lån er tilgængelige gennem en bred vifte af finansielle institutioner, herunder banker, online långivere og kreditforeninger. Her er et par eksempler på nogle af de mest almindelige gældskonsoliderende långivere:
Common Debt Consolidation Lenders Banks Wells Fargo, U.S. Bank, Fifth Third Bank Online Lenders Lending Club, Prosper, Best Egg Credit Unions Navy Federal Credit Union, Unify Financial Credit Union, Affinity Federal Credit UnionHvis du ejer aktiver som et hjem eller en bil, kan du optage et engangslån baseret på den egenkapital, du har i dem, for at konsolidere kreditkortgæld. Dette er en fantastisk måde at genbruge penge, du har betalt til et eksisterende lån, til at tage sig af din gæld. Når du tilbagebetaler dit auto- eller boliglån, betaler du normalt i faste beløb til en relativt lav rente. Selvom denne sats ikke er stor, er den sandsynligvis meget bedre end ethvert tilbud, du ville modtage fra en kortudsteder.
Egenkapitallån er teknisk set et andet realkreditlån eller lån, hvilket betyder, at dit hus eller din bil bliver lånets sikkerhed. Det betyder, at du kan miste dit hus eller din bil, hvis du ikke kan holde trit med dine lånebetalinger.
For at opbygge et budget skal du først finde ud af din omtrentlige månedlige nettoindkomst. Glem ikke at tage hensyn til skatter, når du gør dette.
Du kan derefter begynde at trække dine variable og faste udgifter, der forventes for den kommende måned. Det er her, du sandsynligvis vil være i stand til at identificere, hvor du bruger for meget, uanset om det er på mad, underholdning eller rejser. Når du har gennemført dette, kan du begynde at skære ned, hvor du skal. Brug derefter dine overskydende kontanter til at betale din gæld af én måned ad gangen.
Det burde være ligegyldigt, om du har at gøre med en betydelig kreditkortgæld eller ej. Et månedligt forbrugsbudget bør altid være en del af, hvordan du styrer din økonomi. Selvom dette sandsynligvis er den langsomste måde at fjerne gæld på, er det også den mest økonomisk sunde. I sin kerne forsøger den at løse problemet uden at tage midler fra en ekstern kilde. Dette skulle efterlade meget lidt økonomisk strid i kølvandet på at betale din gæld.
Måske siden du har fundet dig selv i alvorlig gæld, føler du, at du vil have professionel hjælp til at komme ud af det. Nå, National Foundation for Credit Counseling® (NFCC®) er tilgængelig af netop den grund. NFCC® har medlemskontorer rundt omkring i USA, som er certificerede til at hjælpe dig med at konsolidere kreditkortgæld.
Disse rådgivere vil ikke kun behandle dine nuværende økonomiske problemer og gæld. De vil også arbejde på at lave en plan, der hjælper dig med at undgå denne situation igen i fremtiden.
Agenturer, der er akkrediteret af NFCC®, vil få det tydeligt vist på deres hjemmeside eller på deres kontorer. Hvis du ikke er sikker på, hvor du skal lede, har fonden oprettet en agentur, der kan hjælpe dig med at finde en rådgiver i nærheden.
At tage penge tidligt fra din arbejdsgiversponsorerede pensionskonto er naturligvis ikke ideelt. Det betyder, at lån fra din pension er et sidste alternativ. Men hvis din kreditkortgæld er blevet sådan et handicap, at det påvirker alle andre facetter af dit liv, er det en holdbar mulighed at konsolidere kreditkortgæld.
Fordi du teknisk set låner penge til dig selv, vil dette ikke blive vist på din kreditrapport. Store skatte- og bødegebyrer venter dog på alle, der har problemer med at betale på disse lån. For at gøre ondt værre, hvis du siger dit job op eller bliver fyret, får du typisk kun 60 dage til at afslutte afbetalingen for at undgå at pådrage dig en bøde.
Redaktionel bemærkning :Dette indhold leveres ikke af kreditkortudstederen. Alle meninger, analyser, anmeldelser eller anbefalinger udtrykt i denne artikel er forfatterens alene og er ikke blevet gennemgået, godkendt eller på anden måde godkendt af udstederen.
Fotokredit:©iStock.com/Liderina, ©iStock.com/ferrantraite, ©iStock.com/cnythzl