Gæld kan være en vanskelig ting. Den ene dag har du ingen gæld, og den næste dag er du gået glip af én betaling og skylder det plus renter. Mens nogle kreditorer kan være tilgivende, er andre ikke, hvilket påfører bøder og højere renter. Selvom det kan være svært at tilbagebetale gæld, bør du gøre dit bedste for at undgå inkasso. For det første vil det ikke være sjovt at blive jaget af inkassobureauer. Plus, inkasso på din kreditrapport kan skade din kreditscore.
Tjek vores bedste kreditkort i 2017.
Inkasso er, når en kreditor opgiver en forfalden konto til en inkassator. For eksempel, hvis du fortsætter med at ignorere dine kreditkortregninger, kan din kreditkortudsteder sende din konto til en inkassator. Kontoen vil dukke op i din kreditrapport som en "fradrag", der i det væsentlige siger, at udstederen har opgivet at forsøge at fremkalde betalinger fra dig. Inkassobureauet overtager kontoansvaret, herunder forfølger dig til dine betalinger.
Mange forskellige slags konti kan sendes til samlinger. Kreditkort, autolån, realkreditlån, endda forsyningsselskaber og lægeregninger kan sendes. Ubetalte lægeregninger kan dog nogle gange give dig noget slaphed.
Selvom inkasso kan virke hensynsløs, sætter loven om fair inkassopraksis forbrugerbeskyttelse på plads, når det kommer til inkasso. Denne lov forbyder inkassatorer fra handlinger som at true dig, ringe til dig på urimelige tidspunkter eller forstyrre dig på din arbejdsplads.
Hvis du begynder at høre fra et inkassobureau, bør dit første skridt være at tjekke din kreditrapport. Sørg for, at der ikke er uoverensstemmelser eller fejl der. Du kan også kontakte inkassobureauet direkte for at få dem valideret gælden. Du skal gøre dette inden for 30 dage efter du har modtaget besked om, at din gæld er sendt til inkasso. Validering af gælden sikrer, at du faktisk er ansvarlig for den aktuelle konto. Hvis de ikke kan validere gælden, skal den fjernes fra din kreditrapport.
Når en forfalden konto lander hos et inkassobureau, vises kontoen i din kreditrapport som en "ubetalt konto." Den originale konto, mærket som "fradrag", forbliver i din rapport.
Når du først er i din kreditrapport, falder inkasso din kreditscore fra 50 til 100 point. Det nøjagtige beløb afhænger af din score, men generelt jo højere din score, jo større dyk. Inkasso vil også forblive på din kreditrapport i op til syv år. Den bid, det tager på din score, bliver dog mindre med tiden.
Desværre forbliver opkrævningen stadig i din rapport, selvom du tilbagebetaler den fuldt ud. Så længe det forbliver i din rapport, kan potentielle långivere og kreditorer se det. Dette kan nemt afholde dem fra at låne til dig. Derfor er det vigtigt hurtigt at validere gælden. På den måde bliver din kreditscore ikke skadet unødigt. Hvis det er for sent til det, kan du overveje at fjerne samlinger fra din kreditrapport.
Dit første skud på at fjerne inkassokonti fra din kreditrapport er at bestride gælden. Et scenarie sker, når kontoen slet ikke er din gæld. Igen bør du fange og bestride dette inden for 30 dage. At gøre det vil gøre dit liv lettere, men hvis du går glip af deadline, har du andre muligheder.
Kort sagt kan du ikke holdes ansvarlig for en gæld, der ikke er din. Du skal indsende en kredittvist. Denne tvist går til de tre kreditbureauer, Experian, Equifax og TransUnion, som derefter kan fjerne gælden fra din rapport.
Du kan også indgive en tvist, når din inkasso er solgt fra en samler til en anden. Når dette sker, ender kontooplysningerne på din rapport ofte med at være forældede. Så kan du sende en tvist ind for at få fjernet den ældre konto.
Endelig kan du bestride inkassokontoen efter syv år. Men bliver kontoen ikke automatisk fjernet fra rapporten efter syv år? Typisk, ja. Nogle samlere kan dog forsøge at "forælde" en gæld for at holde den på din rapport endnu længere. Så hvis du bemærker, at en inkassokonto forbliver på din rapport efter syv år, så sørg for at bestride den med det samme. At give bureauerne bevis på dine oprindelige forfaldne kontodatoer vil hjælpe.
Desværre lykkes nogle gange tvister ikke. I så fald skal du muligvis betale. Dette betyder dog ikke nødvendigvis, at du betaler hele gælden tilbage. Da det sandsynligvis vil vise sig at være svært at betale hele beløbet på dette tidspunkt, kan du samarbejde med indsamleren om at foretage en mindre betaling.
Send dem et brev med anmodning om, at de fjerner inkasso fra din kreditrapport. Til gengæld vil du foretage en betaling til dem. Nogle gange vil samlere afvise denne anmodning. Andre gange vil samlere udsætte dig til den oprindelige kreditor, som har mere juridisk magt til at fjerne inkasso.
Hvis du får godkendt din anmodning, skal du sørge for at modtage aftalen skriftligt. Spørg indsamlerne og kreditorerne om den skriftlige bekræftelse. På den måde vil du have bevis at vise, hvis gælden ikke rent faktisk fjernes. Det kan også være en god ide at være sikker på, at opkræver og kreditor markerer inkasso som "opfyldt fuldt ud".
På den anden side, hvis du er i stand til at betale gælden fuldt ud, bør du gøre det. Inkasso vil stadig forblive på din kreditrapport, medmindre du senere bestrider det. Din kreditscore vil dog se en forbedring. En "betalt" gæld vil se meget bedre ud på din rapport end en "ubetalt" gæld. Plus, potentielle långivere og kreditorer vil se, at du tog en vis kontrol over din økonomi og tilbagebetalte den gæld.
Hvis alt andet er mislykket, kan du prøve at skyde for en goodwill-sletning. Dette indebærer at sende et goodwillbrev til kreditbureauerne for at fjerne gæld fra din kreditrapport. Ofte beskriver goodwillbreve, hvorfor du har undladt at tilbagebetale denne gæld. Dette omfatter normalt situationer som nødsituationer, tab af job og sygdom, der rammer din økonomi hårdt.
Generelt vil et goodwillbrev være forklarende, ærligt og høfligt. Det hjælper at være anerkendende, til punkt og prikke og ansvarlig for dine handlinger og situation. Det kunne også hjælpe at have bevis for de økonomiske vanskeligheder, du diskuterer i dit brev.
Det er aldrig sjovt at skylde penge. Forhåbentlig ender du aldrig med at skulle beskæftige dig med inkassatorer. Men hvis du gør det, skal du vide, at det ikke er verdens undergang, når inkasso føjes til din kreditrapport. Bare husk, at du har muligheder, om du vil bestride det, betale det eller blot bede om at få det fjernet. Hvis håndteringen af denne situation overvælder dig, kan du også finde en finansiel rådgiver til at hjælpe dig.
Fotokredit:©iStock.com/tommaso79, ©iStock.com/SebastianGauert, ©iStock.com/XstockImages