Enhver virksomhed, der ønsker at acceptere kreditkort som betaling, har brug for en kreditkortprocessor. Processoren åbner kommunikationskanalen mellem forretningens butik og kundens bank. Det gør det muligt for betalingen at flytte fra den ene ende til den anden. Læs videre, mens vi forklarer, hvad en kreditkortprocessor er, og hvordan du vælger en.
Tjek de bedste kreditkort til små virksomheder.
Når et kreditkort swipes i en butik eller indtastes online til betaling, modtager processoren kortholderens oplysninger og transaktionsoplysningerne. Kreditkortprocessoren videresender derefter oplysningerne til kortnetværket (f.eks. Visa eller MasterCard). Netværket anmoder om autorisation fra den udstedende bank (den bank, som kreditkortet tilhører, f.eks. Chase eller Bank of America). Til gengæld sørger banken for, at kunden har et godt omdømme og har tilstrækkelig kredit til at dække gebyret. Derefter sender banken godkendelsen (eller afvisningen) tilbage gennem netværket til kreditkortbehandleren og videre til betalingsterminalen i butikken eller på nettet. Alt dette tager et spørgsmål om sekunder. Kreditkortprocessorer giver handlende adgang til denne transaktionskanal – for en pris.
Der er to hovedtyper af gebyrer forbundet med kreditkortbehandling:transaktionsgebyrer (pr. transaktion) og faste gebyrer (månedlige gebyrer for adgang og brug).
Transaktionsgebyrer er, hvad forretningen betaler, hver gang den accepterer et kreditkort som betaling. Disse er interbankgebyrer. De bruges til at betale den udstedende bank og den indløsende bank for at påtage sig risikoen ved kredittransaktionen. Disse gebyrer består typisk af en procentdel af transaktionsbeløbet plus et fast gebyr pr. transaktion. Kortnetværk offentliggør deres udvekslingsgebyrer online, så forhandlere kan se, hvad de vil betale for at acceptere den type kort. Procentdelen varierer baseret på typen af kort (f.eks. kredit, debet, belønninger), typen af transaktion (f.eks. i butikken eller online) og transaktionsbeløbet. Derudover vil kreditkortprocessoren opkræve sit eget gebyr oven i dette. Sælgere skal overveje størrelsen af det ekstra gebyr, når de vælger en processor.
Faste gebyrer er gebyrer, som handlende skal betale hver måned. Disse omfatter gebyrer som terminalgebyrer for leje af en kreditkortscanner til butikken, månedlige minimumsgebyrer, opgørelsesgebyrer og mere. Nogle af disse gebyrer varierer fra kreditkortprocessor, så det er vigtigt at shoppe rundt.
Der er hundredvis af kreditkortbehandlere i erhvervslivet, som forhandlere kan finde overvældende. Dette er nogle vigtige ting at overveje, når man sammenligner virksomhederne.
1. Prisstruktur:Hvordan opkræver virksomheden?
De fire vigtigste prismodeller er interchange plus, abonnement, tiered og blended.
Interchange plus-modeller er de mest gennemsigtige for den handlende, fordi papirarbejdet viser alle priser og markeringer, hvilket gør det nemt at se, hvor gebyrerne kommer fra. Her opkræver processoren en markup-procent og et gebyr oven i de offentliggjorte kortnetværksudvekslingsgebyrer.
Abonnementsmodeller ligner interchange plus-modeller, men de opkræver kun faste transaktionsgebyrer i stedet for et gebyr baseret på en procentdel af transaktionen. Der er også et månedligt medlemsgebyr.
Niveaudelte modeller grupperer kreditkortgebyrer i kvalificerede, mellemkvalificerede og ikke-kvalificerede kategorier. Taksterne er opdelt afhængigt af, om databehandlerens kriterier for gebyrerne er opfyldt. Kvalificerede gebyrer betaler de laveste procentvise gebyrer, men har de strengeste krav (f.eks. kortswip i butikken og batchafregning samme dag).
Blandede modeller opkræver alle transaktioner den samme procentdel og transaktionsgebyr. Dette ender ofte med at blive dyrere end modeller, der varierer efter kortnetværk.
2. Ekstra gebyrer:Hvilke faste gebyrer opkræver de, og hvad er omkostningerne?
Nogle faste gebyrer er ikke til forhandling, men nogle fortjener et ekstra kig. Årlige gebyrer, for eksempel, kan variere meget mellem kreditkortprocessorer. Nogle opkræver slet ikke et årligt gebyr. Der er månedlige minimumsgebyrer, når forretningen ikke opfylder en bestemt transaktionssum i måneden eller året. Sælgere bør sammenligne månedlige minimumtotaler på tværs af kreditkortbehandlere. Køb af en kreditkortterminal eliminerer direkte terminalleasinggebyrer. Selvom det vil være en dyr betaling, er det et engangsgebyr, som sparer købmanden tusindvis af dollars i leasinggebyrer i det lange løb. Sælgere bør også holde øje med oprettelsesgebyrer, gebyrer for gateway-adgang, gebyrer på kontoudtog og gebyrer for tidlig opsigelse.
3. Betalingsmetoder:Hvordan kan kunder betale?
Effektive kreditkortbehandlere bør være i stand til at acceptere alle former for kredit, inklusive Visa, MasterCard, American Express og Discover. Sælgere bør også overveje, om de ønsker at kunne modtage gavekort og forudbetalte kort. Digitale tegnebøger, som Apple Pay og Google Wallet, bliver mere og mere almindelige, hvilket betyder, at en kreditkortbehandler, der kan acceptere disse betalinger, er noget at tage hensyn til.
4. Pålidelighed:Hvad er forarbejdningsvirksomhedens omdømme?
Med hundredvis af kreditkort processorer derude, er der bundet til at være standouts og duds. Mens han laver research, bør den handlende overveje, hvor lang tid forarbejdningsvirksomheden vil tage at oprette kontoen, hvor tilgængelig den vil være til service og support og virksomhedens BBB-rangering. Alle udbydere bør overholde PCI-standarder (Payment Card Industry) for både økonomisk sikkerhed og for at sikre, at forretningens forretning ikke bliver ramt af et gebyr. Online betalingsudbydere bør have SSL-kryptering for at holde kreditkortoplysninger sikre.
At vælge en kreditkortprocessor er en vigtig beslutning for en virksomhedsejer. Det er dog nødvendigt, hvis forretningen ønsker at acceptere kreditkort som betaling. Ved at lave research, shoppe rundt og sørge for at forstå alle gebyrerne, kan en virksomhedsejer i sidste ende finde den bedste kreditkortprocessor til dem.
Billedkreditering:©iStock.com/mphillips007, ©iStock.com/martin-dm, ©iStock.com/DGLimages