Gallup-målinger fra 2014 viser, at den gennemsnitlige amerikaner har 2,6 kreditkort, og det er ikke svært at se hvorfor. Kreditkort mindsker behovet for hårde kontanter. De giver dig mulighed for at drage fordel af de stadigt voksende online shopping muligheder. Plus, mange kreditkort tilbyder et væld af gode belønninger, du kan optjene. Men hvordan ansøger man om et kreditkort? Hvordan ved du, hvilket kreditkort der passer bedst til dine behov og livsstil? Uanset om du er ny inden for kredit, eller om du har været igennem processen, men stadig er usikker, så lad os tage et kig på at finde og ansøge om dit næste kreditkort.
Tjek de bedste belønningskreditkort.
Før du ansøger om kreditkort, bør du starte med at tjekke din kreditscore. Din kreditscore spiller en stor rolle, når du ansøger om ethvert kredit- eller lån. Kreditkortudstedere kan tage et kig på din score og bestemme din troværdighed lige der og da. De vil gerne se, at du er pålidelig nok til, at de kan låne til. Generelt, jo bedre din kredit score er, jo bedre kort kan du få.
Derfor er det vigtigt at kende din kreditscore på forhånd. På den måde kan du ansøge om kort, der er inden for din rækkevidde. Hvis du har en dårlig kreditscore, er det ikke værd at ansøge om et kort, der kræver fremragende kredit. Derudover kan du komme i gang med at forbedre din score og økonomiske situation, før du dykker ind i kreditkortverdenen.
Hvis du ikke har nogen form for kredit, er du ikke helt ude af driften. Der er en række kreditkort tilgængelige for dig, såsom sikrede kreditkort. Disse kort kan hjælpe dig med at opbygge kredit på en mere sikker måde. Når du har opbygget noget kredit, kan du gå op til de bedre kreditkort.
Din kreditscore er simpelthen et tal, som banker og andre finansielle institutioner bruger til at afgøre, om du er værd at låne til. Den mest almindelige kreditscore er din FICO®-score, der spænder fra 300 til 850, hvor højere score er bedre. At betale dine regninger til tiden og fuldt ud og være gældfri vil give dig en højere score. Der er ingen kreditscore, da der er andre scoringsmetoder derude end FICO®. Den score, der betyder noget, vil variere mellem virksomheder, så det er godt at vide, hvilken der betyder noget, og hvordan du kan forbedre dig, hvis det er nødvendigt.
Når du ansøger om et kreditkort, vil udstederne også læse dine fulde kreditrapporter. Der er tre nationale kreditbureauer, TransUnion, Equifax og Experian. Hver har sin egen rapport om din kredit. Rapporterne viser stort set de samme ting, men kan variere lidt.
På grund af disse forskelle vil du gerne læse dine kreditrapporter regelmæssigt. Se efter eventuelle unøjagtige oplysninger, så du kan rapportere dem så hurtigt som muligt. Du vil have disse fejl rettet, før kreditkortudstedere får et kig.
Du kan få adgang til alle tre af dine kreditrapporter en gang om året gratis. Besøg AnnualCreditReport.com for at bestille dine rapporter. Nogle mennesker foretrækker at læse alle tre på én gang, mens andre kan lide at forskyde deres rapporter i løbet af året.
Kreditkortudbydere har normalt en tendens til at tilbyde en form for belønning for at få kunder til at ansøge om et kreditkort. Belønninger inkluderer ofte rabatter i specifikke butikker, rejsebelønninger eller cash back. Selvfølgelig er belønningskreditkort ikke for alle, og der er kort, der ikke tjener belønninger. Det er dog godt at bemærke, at belønninger kan hjælpe dig med at spare penge.
Belønningsprogrammer bruger generelt et pointsystem. Du optjener point i henhold til de penge, du bruger. Så, når du har nok point, kan du indløse dem til belønninger. Pointsystemer vil variere mellem kortene, hvor nogle tilbyder en fast rate, mens andre tilbyder roterende specielle kategorier. For eksempel kan et standardkort tjene 1,5 % kontant tilbage på ethvert køb, du foretager med kortet. På den anden side kan et kort med roterende kategorier optjene dobbelt point, når du foretager køb på enhver restaurant.
Det hjælper at se på dine forbrugsvaner for at få en idé om, hvilke belønninger der vil gavne dig mest. Hvis du bruger mange penge på flybilletter og hoteller, ville et kreditkort med rejsebelønninger passe dig. Eller hvis du bruger mange af dine penge på dagligvarer og tankstationer, er der mere end ét kort med disse kategorier. Det er bedst at skræddersy kortet til dit forbrug i stedet for at ændre dit forbrug, så det passer til kortet.
Nu hvor du kender din kreditværdighed, og du har en idé om de belønninger, du ønsker, er det tid til at finde et kort! Kreditkortudstedere konkurrerer konstant om at have de bedste belønninger og tilbud, hvilket betyder, at du som kunde har et væld af muligheder at vælge imellem.
Måske har du allerede modtaget kreditkorttilbud med posten. Dette er en god måde at starte på, men det er også overvældende, især hvis du er ny med kredit. Hvis du ikke er sikker på præcis, hvad du har brug for eller ønsker af et kreditkort, er der værktøjer til at hjælpe dig med at finde dit næste kreditkort.
Når du ser på kreditkorttilbud, vil du altid se på hvert korts årlige procentsats (ÅOP). ÅOP er den årlige rente, som kortudstederen vil opkræve på ubetalte saldi på dit kort. Du vil normalt se et givet ÅOP-interval, som dit eget korts ÅOP vil falde i. Din nøjagtige sats vil afhænge af din kreditscore og kredithistorik. Hvis du har en god kredithistorik, vil du muligvis modtage en ÅOP omkring 10%. Hvis du har dårlig kredit, kan du modtage en sats så høj som 25%. ÅOP for et gennemsnitligt kreditkort er omkring 15 %.
Hvert kreditkort vil også bære nogle gebyrer, som du vil være opmærksom på. For det første har mange kort, især belønningskort, en tendens til at have et årligt gebyr. Gebyrets størrelse vil variere fra kort til kort. Nogle gange kan det årlige gebyr endda frafaldes det første år. Du kan også se gebyrer for udenlandske transaktioner, forsinkede betalinger, kontantforskud og saldooverførsler. Så hvis du for eksempel altid rejser til udlandet, vil du have et kort, der ikke opkræver gebyr for udenlandske transaktioner.
Sørg for at tjekke hvert korts vilkår og betingelser for dets renter og gebyrer. Det er vigtigt at overveje alle omkostninger forbundet med et kort. På den måde kan du bedre budgettere med kortet og ikke ende med nogen overraskelsesomkostninger.
Nu hvor du har lavet din research, er det tid til at ansøge!
Ansøgningsprocessen er normalt ret enkel og tager ofte kun et par minutter at udfylde. De fleste banker og kortudstedere tilbyder en sikker online ansøgningsformular, som du kan finde ved at søge efter en kortkredit online. Du kan også opsøge en fysisk filial, hvis kortudstederen har en, for personligt at udfylde en ansøgning. Du kan også ansøge over telefonen.
Når du udfylder en kreditkortansøgning, skal du angive nogle personlige oplysninger. Dette inkluderer dine ansættelsesoplysninger, indkomst, CPR-nummer, gældshistorik og mere. De kan også bede dig om at tilmelde dig papirløse erklæringer eller online nyhedsbreve. Nogle applikationer giver dig mulighed for øjeblikkeligt at tilføje saldi, som du vil overføre til kortet, forudsat at din ansøgning er accepteret.
Kreditkortapplikationer beder normalt om din "samlede årlige indkomst." Dette inkluderer din bruttoløn fra et almindeligt arbejde (løn før skat eller forsikringsfradrag) og enhver indkomst, du tjener uden for et almindeligt arbejde. Takket være 2009 CARD Act kan hjemmegående partnere også inkludere andre husstandsindkomster, såsom en ægtefælles indkomst, forudsat at de har rimelig adgang til denne indkomst. Du bør indberette så meget indkomst som muligt for at give dig selv de bedste chancer for at blive accepteret, men undgå at overrapportere din indkomst. At give falske oplysninger tæller som bedrageri og kan resultere i en bøde på 1 million USD og/eller op til 30 års fængsel.
Det er vigtigt at huske, at når du ansøger om et kreditkort, accepterer du vilkårene og betingelserne. Det kan betale sig at læse vilkår og betingelser en sidste gang, inden du ansøger. På den måde ved du præcis, hvad du accepterer, hvis din ansøgning bliver godkendt.
Afhængig af den metode, du brugte til at ansøge om kortet, kan du forvente svar så hurtigt som omgående eller så længe som et par dage. Så hvis du har ansøgt online, kan du ofte se din godkendelse eller afslag med det samme. Men hvis du ansøgte via posten, vil det tage længere tid.
Ventetiden kan også afhænge af, om udstederen bruger et computersystem til at kigge applikationer igennem. Nogle udstedere går manuelt igennem hver applikation. Det kan tage endnu længere tid, hvis en udsteder ønsker at dobbelttjekke et stykke information på din ansøgning.
Hvis din ansøgning er blevet godkendt - tillykke! Dit nye kort bør ankomme inden for to uger efter din godkendelse. Når det ankommer, skal du aktivere dit kreditkort, før du rent faktisk kan bruge det. Aktiveringsinstruktioner følger med kortet, men du kan også ringe til kortudstederen med spørgsmål eller problemer.
På bagsiden er din ansøgning måske blevet afvist. I så fald skal du ikke fortvivle. Selv folk med god kredit har fra tid til anden afvist kreditkortansøgninger.
Den bedste ting at gøre er at finde ud af, hvorfor du blev afvist. Du kan prøve at ringe til kreditkortselskabet for at bede om feedback. Dette kan være meget nyttigt til fremtidige kreditkortapplikationer. Hvis du for eksempel blev afvist på grund af en historik med forsinkede betalinger, kan du bedre fokusere på at foretage alle fremtidige betalinger til tiden. Du vil også modtage et brev med negativ handling, som vil forklare, hvad det var ved din kredit, der resulterede i en afvist ansøgning. Du har ret til en gratis kopi af kreditrapporten, der blev brugt i beslutningen. Hvis du får din rapport, vil du gerne kigge på den for at sikre, at der ikke er nogen unøjagtigheder.
At ansøge om et kreditkort er en stor beslutning. Du vil gerne sikre dig, at du ansøger om det bedst mulige kort. Foretag din research for ikke kun at finde ud af, hvilke kort der er de bedste, men også hvilke kort der er de bedste for dig. Derefter skulle selve applikationen være ret enkel.
Fotokredit:©iStock.com/Petar Chernaev, ©iStock.com/teekid, ©iStock.com/SelectStock