At stole for meget på kreditkort for at få enderne til at mødes er en dårlig vane at få. Kreditkort kommer typisk med høje renter og hårde bøder for forsinket betaling, hvilket betyder, at selv små mængder kreditkortgæld kan komme ud af kontrol. Nogle stater gør et bedre stykke arbejde med at holde sig på toppen af ​​deres kreditkortgæld end andre. Nedenfor ser SmartAsset på kreditkortbrugsdata for at finde de stater med de værste kreditkortvaner.

Tjek de bedste belønningskreditkort.

For at finde de stater, der har de værste kreditkortvaner, kiggede vi på data om kreditkortgæld pr. indbygger, kreditkortgæld som en procentdel af indkomsten, misligholdelsesprocent på kreditkortgæld, forsinket betaling og kreditudnyttelsesgrad. Tjek vores data- og metodeafsnit nedenfor for at se, hvor vi har fået vores data fra, og hvordan vi sammensætter dem.

Nøgleresultater

• Tardy South – Fem af staterne med de værste kreditkortvaner er i syd. De er Florida, Georgia, Texas, North Carolina og South Carolina. En stor grund til, at disse stater rangerer så dårligt, er, at indbyggere har en tendens til at kæmpe med at betale deres kreditkortregninger til tiden.
• Alaska går i mål - Alaska er førende i nationen med hensyn til både kreditkortgæld pr. indbygger og kreditkortgæld som en procentdel af indkomsten, men det rangerede kun som nummer 12 i denne undersøgelse. Hvordan slap den fra top 10? Ud over at være afhængige af deres kreditkort, gør indbyggere i Alaska et godt stykke arbejde med at betale dem rettidigt. F.eks. er kun 5,4 % af kreditkortgæld i Alaska mere end 90 dage forsinket, oven i købet kun 0,28 forsinkede betalinger pr. faktureringscyklus.
• Midvesten er bedst - Flere stater i Midtvesten er de mest ansvarlige kreditkortbrugere ifølge vores undersøgelse. Ni af de nederste 10 stater i undersøgelsen (dvs. staterne med de bedste kreditkortvaner) er i Midtvesten, herunder Iowa, Wisconsin, Nebraska, North Dakota, South Dakota og Minnesota.

1. Florida

Ifølge vores data er Sunshine State en af ​​de mest kreditkortgældsbebyrdede i landet. På en per capita-basis har indbyggere i Florida $2.910 i kreditkortgæld. Mens staten kun rangerer 14. for denne metriske, bliver det værre, når indkomst tages i betragtning. Florida rangerer nummer to i landet for kreditkortgæld som en procentdel af indkomsten. Kreditkortgæld pr. indbygger svarer til 11,5% af den gennemsnitlige årlige individuelle indkomst i Florida. Indbyggere i Florida ser også ud til at mærke presset fra den stigende gæld, da de har den næsthøjeste sats for kreditkortkriminalitet i landet.

2. Georgien

Floridas nabo, Georgia, kommer på andenpladsen. Beboere i Peach State ser ud til at være glade for at bruge deres kreditkort. Vores data fortæller os, at indbyggere i Georgien i gennemsnit har en kreditkortudnyttelse på 34,8 %. Det er den højeste i top 10 og den næsthøjeste i nationen. Indbyggere i Georgien synes også at kæmpe for at foretage deres kreditkortbetalinger til tiden. Vores data viser os, at den gennemsnitlige beboer foretager omkring 0,6 forsinkede betalinger pr. faktureringscyklus.

3. (uafgjort) Nevada

Nevada er førende i landet med hensyn til kriminalitet, hvor lige under 11% af al kreditkortgæld er mere end 90 dage tilbageholdt. Selvom at udskyde betaling af kreditkortgæld kan give kortsigtet udsættelse for indbyggere i Nevada, kan det skade deres kreditvurderinger på lang sigt, hvis de ikke foretager disse betalinger. Aktuelle data viser, at indbyggere i Nevada bruger omkring 32,7 % af deres kreditgrænse i gennemsnit.

3. (uafgjort) Texas

De siger, at alt er større i Texas. Undtagen måske kreditkortgæld. Indbyggere i Texas har $2.760 i kreditkortgæld pr. indbygger. Det svarer til 10,1 % af den gennemsnitlige årlige indkomst. Hvis vi kun overvejede disse to målinger, ville Texas ikke være i top 10. Indbyggere i Texas har dog svært ved at betale til tiden. Lone Star State ligger på andenpladsen for forsinket betaling, hvor den gennemsnitlige indbygger foretager over 0,6 forsinkede betalinger pr. faktureringscyklus.

5. Arizona

Grand Canyon State ligger på en femteplads i vores undersøgelse af staterne med de værste kreditkortvaner. For at den gennemsnitlige indbygger i Arizona kan betale sin kreditkortgæld i sin helhed, skal han betale over 10,5 % af sin årlige indkomst. Dette er muligvis ikke en dårlig strategi for nogle indbyggere i Arizona, da det ville give dem mulighed for at sænke deres udnyttelsesgrad. Vores data viser, at indbyggere i Arizona i gennemsnit bruger 31,2 % af deres kreditgrænse.

6. North Carolina

En anden sydstat, North Carolina, knækker vores top 10. Beboere i Tar Heel State kæmper for at betale deres kreditkortgæld. Knap halvdelen af ​​kreditkortbetalinger sker for sent, hvilket er den niende dårligste rate i undersøgelsen. Beboere i North Carolina har dog kun $2.600 i kreditkortgæld pr. indbygger, en score over gennemsnittet. En bekymring er dog, at kreditkortgæld stiger. I 2014 havde den gennemsnitlige beboer i North Carolina $2.500 i kreditkortgæld, mens det i 2015 var $2.600. Det er en vækst på 4 %.

7. (uafgjort) Californien

I en nylig artikel fandt vi ud af, at Californien er den mest gældsbehæftede stat i unionen, så det er ingen stor overraskelse at se dem i denne top 10. Californiens indbyggere bærer det næsthøjeste beløb af kreditkortgæld i top 10. På en per capita-basis skylder indbyggere $3.060 til kreditkortselskaber. Billedet ser værre ud, når vi tager indkomsten i betragtning. Den gennemsnitlige årlige indkomst i Californien er $28.068. Så det ville kræve 10,9% af den gennemsnitlige californiske indkomst at betale per capita kreditkortgælden fuldt ud. For det mål ligger Californien på en femteplads i landet.

7. (uafgjort) New Mexico

Beboere i Land of Enchantment er knyttet til Golden State, når det kommer til dårlige kreditkortvaner. New Mexico-beboere har en tendens til at foretage sene kreditkortbetalinger. Den gennemsnitlige beboer her foretager omkring 0,47 forsinkede betalinger pr. faktureringscyklus. Som vi nævnte tidligere, kan forsinkede betalinger få din kreditscore til at slå et slag. Plus, en stor mængde kreditkortgæld i New Mexico er kriminel. New Mexico er blandt de 15 bedste for begge disse metrics.

9. (uafgjort) New York

Få beboere bærer så meget kreditkortgæld som dem i staten New York. New York-beboere har $3.380 i kreditkortgæld pr. indbygger. Det svarer til omkring 11,1% af statens årlige individuelle medianindkomst. For begge disse målinger rangerer New York i top 10. Interessant nok, på trods af disse høje gældstal, har newyorkere en tendens til at betale deres kreditkortregninger til tiden. Den gennemsnitlige beboer foretager omkring 0,35 forsinkede betalinger pr. faktureringscyklus, som er nummer 29 i landet, en score næsten god nok til at trække New York ud af top 10.

9. (uafgjort) South Carolina

Indbyggere i South Carolina har den modsatte holdning til kreditkortgæld, end indbyggere i New York gør. I South Carolina har beboere $2.380 i kreditkortgæld pr. indbygger, hvilket kun er 9,6% af den gennemsnitlige årlige indkomst. Hvis disse to målinger var de eneste, vi overvejede, ville South Carolina ikke være i nærheden af ​​top 10. Og alligevel, på trods af den relativt lille mængde gæld, de bærer, ser indbyggere i South Carolina ud til at kæmpe for at betale den af ​​til tiden. Over 8 % af kreditkortgæld i South Carolina er forfalden, og 54,6 % af betalinger foretages for sent. I begge disse metrics ligger South Carolina på en femteplads.

Data og metode

For at finde staterne med de værste kreditkortvaner kiggede vi på data om 47 forskellige stater og Washington, DC. Vi havde ikke data for tre stater – Delaware, New Hampshire og New Jersey – så disse stater blev udelukket fra vores undersøgelse . For de resterende stater (plus D.C.) så vi på følgende fem metrics:

• Kreditkortgæld pr. indbygger. Data er fra 2015 og kommer fra Federal Reserve Bank of New York (specifikt fra New York Fed Consumer Credit Panel/Equifax).
• Kreditkortgæld som en procentdel af den gennemsnitlige årlige indkomst. Data om kreditkortgæld er fra 2015 og er fra New York Fed Consumer Credit Panel / Equifax. Data om indkomst er fra 2015 og kommer fra U.S. Census Bureaus American Community Survey.
• Antal for misligholdelse af kreditkort. Dette er procentdelen af ​​al udestående kreditkortgæld, som er mindst 90 dages forfalden. Data er for 2015 og kommer fra Federal Reserve Bank of New York (specifikt fra New York Fed Consumer Credit Panel/Equifax).
• Senste betaling. Dette er antallet af forsinkede betalinger pr. faktureringscyklus. Data kommer fra Experians 2015 State of Credit Report.
• Udnyttelsesgrad. Dette er den procentdel af kredit, der bruges af det samlede tilgængelige kreditbeløb. Data kommer fra Experians 2015 State of Credit Report.

Vi rangerede hver stat på tværs af hver af metrics og gav lige vægt til alle metrics. Derefter fandt vi den gennemsnitlige placering for hver stat. Vi baserede vores endelige score på denne gennemsnitlige placering. Staten med den højeste gennemsnitlige rangering fik en 100. Staten med den laveste gennemsnitlige rangering fik en 0.

Spørgsmål om vores undersøgelse? Kontakt [email protected].

Fotokredit:©iStock.com/asiseeit