Al gæld er ikke skabt lige. Hvis du tager et realkreditlån for at købe et hus, kan det være et smart træk, så længe du har råd. Ligeledes anses studielånsgæld ofte for at være "god gæld" af eksperter, da en videregående uddannelse har potentialet til at øge din livsindtjening. På den anden side betragtes det generelt som et eksempel på dårlig gæld for at finansiere en overdådig livsstil.

Kæmper du med at betale din kreditkortgæld? Tjek vores guide til de bedste saldooverførselskort.

Nøglemålingen til at bestemme, hvad der er en overkommelig gældsmængde for nogen at påtage sig, er typisk deres gæld i forhold til indkomst. For det meste bliver gæld mere uoverkommelig, efterhånden som din gæld i forhold til indkomst stiger. Generelt betragtes det som et godt forhold mellem gæld og indkomst at betale 36 % eller mindre af din indkomst på gældsbetalinger. Med dette i tankerne fandt SmartAsset de stater, hvor indbyggere har de højeste gæld-til-indkomst-forhold for at bestemme de stater, der har mest gæld.

Nøgleresultater

• Rige stater påtager sig mere gæld - Der er en ret stærk positiv sammenhæng mellem indkomst og gæld, også i relative termer. De 10 bedste stater med mest gæld (dvs. de højeste gæld-til-indkomst-niveauer) har en gennemsnitlig indkomst på $31.832. De 10 stater med den mindste gæld (dvs. de laveste gæld-til-indkomst-forhold) har en gennemsnitlig indkomst på $26.754.
• Størstedelen af ​​gælden i USA er realkreditgæld – Indbyggere i stater med de højeste gæld-til-indkomst-forhold har en tendens til at have langt størstedelen af ​​deres gæld i boliger. For eksempel har de 10 bedste stater med mest gæld i gennemsnit omkring 74 % af deres gæld bundet i boliger. De 10 mindst gældsatte stater har omkring 60 % af deres indkomst bundet til boliger. Huse har en tendens til at værdsætte aktiver sammenlignet med køretøjer eller kreditkortgæld.
• En stor kløft – Den mest gearede stat, Californien, har dobbelt så meget gæld pr. indbygger som West Virginia, staten med mindst gæld.

1. Californien

Californien har landets højeste gæld-til-indkomst-forhold. Indbyggere i Golden State tjener omkring 28.000 $ årligt i gennemsnit ifølge data fra U.S. Census Bureau. New York Federal Reserve Bank viser, at californiere har en gældssaldo pr. indbygger på $65.740. Dette giver californiere en gæld i forhold til indkomst på 2,34 i gennemsnit. Som mange andre stater holdes de fleste af californieres gæld tilbage i deres realkreditlån. Californiere skylder omkring 51.190 USD på deres realkreditlån pr. indbygger.

2. Hawaii

Hawaii kommer på andenpladsen med en gæld i forhold til indkomst på 2,1. Hawaiianerne tjener i gennemsnit lidt mere end indbyggere i Golden State. Medianindkomsten på Hawaii er $31.905 sammenlignet med $28.068 i Californien. Beboere på Hawaii har også lidt mere gæld pr. indbygger end dem i Californien:$67.010 til $65.740. Hawaiianere har den næsthøjeste andel af gæld bundet i realkreditlån. I alt er $51.770 ud af den samlede $67.010 i per capita-gæld, som hawaiianerne har, tilgode på realkreditlån. Det betyder, at 77 % af gælden pr. indbygger er realkreditgæld.

3. Virginia

Virginia kommer på tredjepladsen med et gæld-til-indkomstforhold lige under 2. Den gennemsnitlige virginianer tjener omkring $31.557 og har $62.520 i gæld. En grund til, at långivere kan føle sig trygge ved at låne ud til Virginia-beboere, hvilket giver dem mulighed for at have en høj gæld i forhold til indkomst, er deres lave kriminalitetsrater. Kun 1,27% af realkreditgælden i Virginia er forfalden med mindst 90 dage. Det er den 13. laveste rate i landet. Virginia har også en relativt høj andel af sin gæld i studielån (7,76%).

4. Colorado

Af Colorados samlede gæld er 6,85% bundet i bilgæld. Det er den næsthøjeste rate i top 10. Det er dog en del lavere end landsgennemsnittet på 9,57 %. Overordnet set er der ikke meget, der adskiller Colorado fra Virginia:Colorado har et gælds-til-indkomstforhold på 1,96. Medianindkomsten i Colorado er $31.664, og gælden pr. indbygger er $62.200.

5. Utah

Ligesom resten af ​​top 10 har Utah-beboere langt størstedelen af ​​deres gæld bundet i realkreditlån. Beboere i Utah har $52.150 i gæld pr. indbygger, hvoraf $38.240 er realkreditgæld. Staten har også en af ​​de laveste kriminalitetssatser for realkreditgæld. Kun 1,05% af realkreditgæld er 90 dage forfalden i Utah. Igen kan dette delvist forklare, hvorfor långivere er så villige til at låne ud til Utahans, der leder efter realkreditlån.

6. Washington, D.C.

Næsten 15% af al gæld i landets hovedstad skyldes studielånsgæld. Al den videregående uddannelse kan dog betale sig. D.C. har den højeste medianindkomst i landet, og over halvdelen af ​​befolkningen over 25 år har mindst en bachelorgrad. Faktisk er der flere mennesker over 25 år i D.C. med en kandidatgrad (32,3%), end der er med kun en bachelorgrad (23,8%). Hovedstaden har også den laveste procent af gælden i landet bundet til autolån (3,35 %), sandsynligvis på grund af den tilgængelige offentlige transport i området.

7. Oregon

Oregon har en gæld i forhold til indkomst på 1,89. I gennemsnit tjener Oregonianere mindre end mange andre stater i top 10. Medianindkomsten i Beaver State er $26.188, ifølge U.S. Census Bureau. Oregon har også den mindste gæld pr. indbygger i top 10, til $49.550 pr. indbygger. For det meste vælger Oregonianere at gå i gæld for at købe boliger. Over 72 % af den samlede gæld er placeret i realkreditlån. Et område, hvor Oregonianere kæmper, er at betale af på kreditkortgæld. Lidt over 7% af al kreditkortgæld i staten er forfalden. En måde at fjerne kreditkortgæld på er at bruge et saldooverførselskreditkort. Med et saldooverførselskreditkort har nye brugere typisk en begrænset tid til at foretage rentefrie betalinger.

8. Washington

Washington, Oregons nordvestlige nabo, kommer på ottendepladsen for det højeste gældsforhold i forhold til indkomst. Staten har den tredjelaveste procent af gælden bundet i studielån (6,29%), men den tredjehøjeste procent af gælden bundet i realkreditlån (75,35%). Washingtonianere plejer også at være nogle af de mest ansvarlige indehavere af gæld i landet. De rangerer over gennemsnittet i kriminalitetsrater for alle typer gæld og rangerer i top 10 for de laveste satser for kriminalitet i billån og kreditkortkriminalitet.

9. Massachusetts

I gennemsnit tjener indbyggere i Massachusetts omkring $32.352 om året og har omkring $59.820 i gæld pr. indbygger. Det giver en gæld i forhold til indkomst på 1,84. Endnu en gang, ligesom andre stater, er størstedelen af ​​denne gæld realkreditgæld. Omkring 72% af gælden pr. indbygger i Bay State er realkreditgæld. Statens indbyggere påtager sig ikke så meget kreditkortgæld, som andre stater gør. Omkring 5,45 % af gælden pr. indbygger er bundet til kreditkortgæld.

10. Maryland

Old Line State runder vores top 10 stater med de højeste gæld-til-indkomst-forhold. Beboere i Maryland er nogle af de mest velstillede i landet med en gennemsnitlig individuel indkomst på $36.316. Med hensyn til gæld har indbyggere i Maryland $67.020 i gæld pr. indbygger, hvilket betyder, at deres gæld i forhold til indkomst er 1,84.

Data og metode

For at finde de stater, der har mest gæld, indsamlede SmartAsset data om samlet gæld pr. indbygger i hver stat (plus Washington, D.C.) og medianindividuelle indkomster i hver stat (plus Washington, D.C.). For at finde gæld-til-indkomst-forholdet i hver stat, dividerede vi det samlede gældsniveau i 2015 pr. indbygger med 2015-median individuelle indkomster. Vi rangerede derefter hver stat fra højeste gæld-til-indkomst-forhold til laveste gæld-til-indkomst-forhold.

Data for samlet gæld pr. indbygger kommer fra Federal Reserve Bank of New York. Data om medianindkomster kommer fra U.S. Census Bureau's 2015 5-Year American Community Survey.

Spørgsmål om vores undersøgelse? Kontakt os på [email protected]

Fotokredit:©iStock.com/Geber86