En måde at hæve din kreditscore på er at betale din kreditkortregning fuldt ud hver måned. Selvfølgelig er det ikke alle, der kan gøre dette, og afhængigt af din økonomiske situation skal du muligvis have en balance regelmæssigt. Din kortudsteder forventer i det mindste, at du betaler det minimumsbeløb, der er angivet på dit kreditkortudtog. Men hvor kommer dette tal fra? Læs videre, mens vi forklarer, hvordan kreditkortselskaber beregner din minimumsbetaling, og hvad der kan ske, hvis du kun betaler det beløb.
Se, hvor lang tid det vil tage at betale din kreditkortgæld.
Når det kommer til at angive minimumsbetalinger for kreditkort, bruger forskellige virksomheder forskellige formler. Nogle kreditkortudstedere kræver, at deres kunder betaler en procentdel af deres saldi hver måned. I de fleste af disse tilfælde kan du forvente, at dit minimumsbetalingsbeløb falder et sted mellem 1 % og 3 % af din saldo.
Andre virksomheder fastsætter en basislinjeprocent og beder derefter deres kunder om at betale udestående gebyrer og renter oven i dette beløb. Så i sidste ende, hvor meget du forventes at betale hver måned, kan afhænge af, om du har en saldo, og om du har pådraget dig gebyrer af forskellige årsager som at betale for sent eller overskride din kreditgrænse. Det betyder, at dit minimumsbetalingsbeløb kan ændre sig fra en måned til den næste.
Nogle gange ønsker kreditkortudstedere, at forbrugerne skal betale et fast beløb hver måned. Det sker ikke særlig tit. Men mange kreditkortselskaber har et absolut minimumsbeløb for kreditkortbetalinger. Så du skal muligvis automatisk betale et bestemt beløb, hvis du kun betaler 2 % eller 3 % af din saldo, vil give dig en ekstrem lav minimumsbetaling med kreditkort.
Hvis dit minimumsbetalingsbeløb er for lavt, kan det tage lang tid at betale din kreditkortgæld (mere om det senere). Det er derfor, der er føderale retningslinjer, der kræver, at kreditkortselskaber fastsætter visse minimumsbetalinger. Ideelt set bør forbrugerne være i stand til at betale deres saldi tilbage i tide.
Lad os se på et eksempel på, hvordan en kreditkortudsteder kan beregne din minimumsbetaling med kreditkort. Lad os sige, at dit kreditkortselskab vil have dig til at betale 3 % af din saldo. Hvis din saldo er 600 USD, vil din minimumsbetaling for måneden kun være 18 USD.
Men hvad nu hvis du også skal dække dine gebyrer og renter? Lad os sige, at du har opkrævet $600 på dit kreditkort i denne måned, havde en saldo på $500 fra den foregående måned, og din ÅOP er 24%. Din minimumsbetaling kan være 43 USD, hvis du skal betale 3 % af din samlede saldo plus renter (forudsat at det at have en årlig procentsats på 24 % svarer til at have en månedlig rente på 2 %, og den rente, du skylder, er 2 % af din ubetalt saldo på 500 USD).
Hvis dit kreditkortselskab tager et gebyr på 25 USD, fordi du har overskredet din kreditgrænse på 1.000 USD, kan minimumsbetalingen for dit kreditkort gå fra 43 USD til 68 USD.
Relateret artikel:Sådan læser du dit kreditkortudtog
Teknisk set kan du slippe afsted med kun at foretage minimumsbetalinger med kreditkort hver måned. Men at gøre det kan rejse et rødt flag. Når en forbruger har tendens til kun at betale minimumsbeløbet, antager banker og andre kreditkortproblemer ofte, at han eller hun er i en form for økonomisk vanskelighed.
Hvad mere er, hvis du kun betaler det absolutte minimum, vil det tage et stykke tid at slippe af med din kreditkortgæld. I mellemtiden kan du spilde penge unødigt, især da du skal betale renter oven i dine ubetalte saldi. At have en masse gæld i forhold til det beløb, du tjener, kan gøre det vanskeligere at købe et hus eller optage yderligere lån og kreditlinjer.
Din kreditscore vil ikke blive ramt, bare fordi du kun foretager minimumsbetalinger. Men hvis du ikke nedbetaler dine saldi, kan du ende med en høj gæld-til-kredit-forhold. Det kan sænke din kreditscore.
Hvis du ikke kan foretage din minimumsbetaling med kreditkort, kan du få konsekvenser. Din kreditkortudsteder kan tilbagekalde nogle af dine privilegier, såsom adgang til en årelang 0% rentekampagne. Du kan blive pålagt et gebyr, og din rente kan stige.
Hvis du slet ikke betaler din kreditkortregning, skal du ikke kun betale et forsinkelsesgebyr, men din kreditscore kan også falde. Baseret på FICO®-kreditscoringsmodellen afhænger 35 % af din kreditscore af din betalingshistorik. Og revolverende gæld som kreditkortgæld vejer typisk mere, når det kommer til at beregne din score.
Relateret artikel:Hvordan dit kreditkortudnyttelse kan påvirke din score
Der er en grund til, at hvert kreditkortudtog indeholder en advarsel om minimumsbetaling. Ved kun at foretage minimumsbetalinger kan du blive belemret med gæld i årevis.
For at finde ud af, hvordan din kortudsteder beregner dit kreditkort minimumsbetaling, skal du læse dine kortbetingelser. Og husk på, at hvis du ikke kan betale minimumsbeløbet, er det ikke svaret at springe en kreditkortbetaling over. I det scenarie er det bedst at kontakte dit kreditkortselskab og spørge, om det kan give afkald på dit forsinkelsesgebyr eller skubbe din betalingsfrist tilbage.
Fotokredit:©iStock.com/sturti, ©iStock.m/IPGGutenbergUKLtd, ©iStock.com/OlegGr