Hvornår betaler du din kreditkortregning? Nogle mennesker betaler deres fulde saldo hver måned inden forfaldsdatoen, der er angivet på deres kreditkortudtog. Andre har en saldo fra måned til måned, men foretager den mindst nødvendige betaling på et tidspunkt før fristen. Så hvornår er det bedste tidspunkt at foretage en kreditkortbetaling? Før vi diskuterer det, lad os gennemgå, hvorfor du i det mindste skal betale din regning inden for deadline.
Tjek vores kreditkortberegner.
De fleste långivere bruger FICO®-scoringsmodellen til at vurdere kreditscore. Under denne scoringsmodel afhænger 35 % af din kreditscore af din betalingshistorik. Så hvis du har registreret dig for at foretage sene kreditkortbetalinger, kan det svække din score.
Der er en anden grund til, at du bør prioritere afbetaling af dine kreditkort. Et kreditkort er en form for revolverende kreditkonto. I modsætning til ratekreditkonti – som realkreditlån og studielån – giver revolverende kreditkonti dig mulighed for at låne penge, når du har brug for dem op til en vis grænse (din kreditgrænse). Der er ingen fast månedlig betaling, og du kan bære en saldo fra måned til måned ved ikke at betale din regning fuldt ud.
Når det kommer til din FICO®-kreditscore, vejer revolverende gæld typisk mere end afdragsgæld. Så selvom betaling af enhver form for lån efter forfaldsdatoen kan skade din kreditscore, kan sene kreditkortbetalinger gøre mere skade på din kredit.
Mængden af gæld, du skylder, udgør 30 % af din FICO®-kreditscore. En vigtig del af denne variabel er kreditudnyttelsesforholdet (den mængde kredit, du har brugt i forhold til din kreditgrænse), der er knyttet til dine revolverende kreditkonti. Det betyder, at din kreditscore kan tage et alvorligt dyk, hvis du går glip af dine kreditkortbetalingsfrister, og du har brugt en betydelig del af din tilgængelige kreditgrænse.
Relateret:Bedste kreditkort til at overføre saldi
Selvom det er en god idé at betale din kreditkortregning, når den er forfalden, kan en tidlig kreditkortbetaling fungere til din fordel. For at forstå hvorfor, skal du vide, hvordan din faktureringscyklus fungerer.
Kreditkortfaktureringscyklusser varer ofte i 29 til 31 dage. Den sidste dag i din faktureringscyklus kaldes din kontoudløbsdato. Uanset hvilken kreditkortsaldo du har på denne dag, er det normalt den saldo, som din kreditkortudsteder rapporterer til kreditbureauerne. Din slutdato er ikke den samme som din betalingsfrist. Når alt kommer til alt, forfalder din kreditkortbetaling teknisk set ikke før udgangen af en 21- til 25-dages periode, kendt som henstandsperioden.
Relateret artikel:3 ting at vide om at have en kreditkortsaldo
Ved at foretage en kreditkortbetaling inden lukkedatoen, kan du få det til at virke, som om du har oparbejdet mindre kreditkortgæld. Lad os for eksempel sige, at du har et kreditkort med en kreditgrænse på $3.000. Hvis du bruger 2.500 USD, men betaler 1.700 USD af inden slutdatoen, vil kreditoplysningsbureauerne tro, at du kun har brugt 800 USD.
Hvorfor er det en god ting? Baseret på vores eksempel ville kreditoplysningsbureauerne tro, at din kreditudnyttelsesgrad er 26,7%. At sænke dit kreditudnyttelsesforhold kan forbedre din kreditscore. Hvis du ønsker en bedre FICO®-score, er det bedst at holde denne procentdel under 30 %.
Du vil være i god form, hvis du kan betale dit kreditkort af på forfaldsdatoen, især hvis du betaler hele din saldo. Det kan være endnu bedre at betale en del af din regning inden udløbsdatoen, hvis du ønsker en god kreditvurdering.
Men det bedste tidspunkt at foretage en kreditkortbetaling kan være, når din kreditudnyttelsesgrad overstiger 30 %. Ved at spore din kreditudnyttelsesgrad og holde den så lav som muligt, kan du beskytte din kreditscore. Og du behøver ikke at bekymre dig om at huske datoen, hvor dine kreditoplysninger vil blive rapporteret.
For at beregne kreditudnyttelsesforholdet for et individuelt kreditkort kan du tage din kreditkortsaldo og dividere dette tal med din kreditgrænse. Gang derefter dette tal med 100.
Kreditoplysningsbureauer overvejer også din samlede kreditudnyttelsesgrad. Hvis du har flere kreditkonti, er det lig med summen af alle dine kreditkortsaldi divideret med din samlede kreditgrænse.
Relateret artikel:Hvordan dit kreditkortudnyttelse kan påvirke din score
Forsøger du at finde ud af det bedste tidspunkt at betale dit kreditkort på? For at undgå at betale renter og forsinkelsesgebyrer skal du betale din regning inden forfaldsdatoen. Men hvis du ønsker at forbedre din kreditscore, er det bedste tidspunkt at foretage en betaling sandsynligvis før udløbsdatoen for din opgørelse, når din gæld-til-kredit-forhold begynder at stige for højt.
Opdater :Hvis du vil have hjælp til at få styr på dit budget, kan det være en god idé at samarbejde med en finansiel rådgiver. Så mange mennesker kontaktede os på udkig efter hjælp til skat og langsigtet økonomisk planlægning, vi startede vores egen matchningstjeneste for at hjælpe dig med at finde en finansiel rådgiver. SmartAdvisor-matchningsværktøjet kan hjælpe dig med at finde en person at arbejde med for at opfylde dine behov. Først skal du besvare en række spørgsmål om din situation og dine mål. Så vil programmet indsnævre dine muligheder til tre tillidsmænd, der passer til dine behov. Du kan derefter læse deres profiler for at lære mere om dem, interviewe dem på telefonen eller personligt og vælge, hvem du vil arbejde med i fremtiden. Dette giver dig mulighed for at finde en god pasform, mens programmet gør meget af det hårde arbejde for dig.
Fotokredit:©iStock.com/sturti, ©iStock.com/YinYang, ©iStock.com/sturti