Mange kreditkort kommer med lokkende belønninger. Nogle lover at give forbrugerne kontanter, hvis de bruger et bestemt beløb inden for de første par måneder. Andre tilbyder tilmeldingsbonusser i form af miles eller point. For at drage fordel af så mange af disse frynsegoder som muligt, beskæftiger nogle mennesker sig med kreditkort. Læs videre, mens vi udforsker fordele og ulemper ved denne teknik.
Find ud af det nu:Hvilket bonuskreditkort er bedst for mig?
Kreditkort churning er handlingen med at åbne kreditkortkonti, der kommer med tilmeldingsbonusser, bruge lige nok penge til at tjene disse bonusser, lukke disse konti og gentage processen. Nogle churners tilmelder sig flere kreditkort på samme tid. Og de tegner sig ofte for de samme kort igen og igen.
Her er et eksempel på, hvordan churning af kreditkort fungerer. Lad os sige, at et kreditkortselskab tilbyder at give dig en bonus på $150, hvis du bruger $500 inden for de første tre måneder efter tilmelding. En kreditkortudløser ville bruge $500, hævde deres bonus og annullere kreditkortet. Så kan han eller hun vente et stykke tid, genåbne det samme kort (eller et lignende) og optjene belønningen igen, før han lukker kontoen. Denne cyklus kan fortsætte i årevis.
Kreditkort churning er teknisk lovligt, og der er nogle fordele ved at omsætte det i praksis. Hvis du lukker din kreditkortkonto umiddelbart efter at have optjent din tilmeldingsbonus (eller inden udgangen af en kampagneperiode), kan du undgå at betale årlige gebyrer og renter. I processen kan du vinde nogle søde belønninger, såsom nok flyselskabsmile til at rejse til Sydafrika eller Fiji gratis.
Hvis du er en professionel, kan du maksimere dine belønninger ved at kassere kreditkort med de bedste frynsegoder. Du kan spare penge på alle mulige ting, lige fra hotelværelser til gaver til dine venner. Og hvis du tjener penge tilbage, kan du bruge disse penge til at betale gæld af eller fylde din nødfond.
På trods af alle dets fordele, er der masser af ulemper ved at være en kreditkortudløser. For det første kan kassering af kreditkort blive til en tidskrævende hobby, især hvis du skal holde styr på flere kreditkortforfaldsdatoer og krav for at optjene forskellige bonusser.
Hvad værre er, er, at et kreditkort kan skade din kreditscore. Ifølge FICO®-kreditscoringsmodellen tegner nye kreditforespørgsler sig for 10 % af din score. Ansøgning om et nyt kreditkort vil sandsynligvis have en minimal indvirkning på din kreditscore. Men åbning af flere kreditkortkonti inden for et kort tidsrum kunne rejse et rødt flag.
En bekymret kreditkortudsteder kan derefter give dig en lav kreditgrænse eller helt afvise din kreditkortansøgning. Lukning af kreditkortkonti efter at have modtaget dine tilmeldingsbonusser kan også få din kreditscore til at falde.
Der er en anden måde, hvorpå det kan give bagslag ved at bruge kreditkort. Hvis du bruger for mange penge på at prøve at tjene bonusser, men du ikke kan betale dine kreditkortsaldi, skal du muligvis betale renter. Og hvis du glemmer at betale en kreditkortregning, kan det også sænke din kreditscore.
Hvis din kreditscore falder for meget under dit forsøg på at kassere kreditkort, kan du have svært ved at kvalificere dig til lån eller lave renter, som ville sænke låneomkostningerne. Det kan være særligt svært at få et realkreditlån. En långiver vil ikke blive imponeret, hvis din kreditrapport viser, at du for nylig har åbnet og lukket en masse konti.
Kreditkortudstedere bryder sig heller ikke om at bruge kreditkort. Nogle har forsøgt at slå ned på kunderne ved at skabe politikker, der forhindrer forbrugere i at drage fordel af særlige tilmeldingstilbud og kampagner mere end én gang.
Ophævelse af kreditkort fungerer ikke godt for alle. Selvom du potentielt kan ende med store belønninger, kan du gøre alvorlig skade på din kreditscore, hvis du ikke er forsigtig. Derudover kan det være meningsløst at have så mange belønninger, hvis du smutter og skal spilde penge på at betale for gebyrer og renter.
Hvis churning af kreditkort er noget, du nyder at gøre, er det vigtigt at finde måder at minimere dets indvirkning på din kreditscore. For eksempel skal du forblive organiseret, påtage dig så lidt gæld som muligt og betale hele dit saldo hver måned.
Opdater :Har du flere økonomiske spørgsmål? SmartAsset kan hjælpe. Så mange mennesker kontaktede os på udkig efter hjælp til skat og langsigtet økonomisk planlægning, vi startede vores egen matchningstjeneste for at hjælpe dig med at finde en finansiel rådgiver. SmartAdvisor-matchningsværktøjet kan hjælpe dig med at finde en person at arbejde med for at opfylde dine behov. Først skal du besvare en række spørgsmål om din situation og mål. Så vil programmet indsnævre dine muligheder fra tusindvis af rådgivere til op til tre administratorer, der passer til dine behov. Du kan derefter læse deres profiler for at lære mere om dem, interviewe dem på telefonen eller personligt og vælge, hvem du vil arbejde med i fremtiden. Dette giver dig mulighed for at finde en god pasform, mens programmet gør meget af det hårde arbejde for dig.
Fotokredit:©iStock.com/GCShutter, ©iStock.com/Weekend Images Inc., ©iStock.com/andresr