Efter at have nået historisk lavpunkt, er realkreditrenterne igen på vej op. Men husejere, der ønsker at refinansiere, kan stadig få en hel del. En refinansiering af realkreditlån kan helt sikkert hjælpe dig med at holde flere penge i lommen, men du skal afveje fordele og ulemper, før du skriver under på den stiplede linje. Hvis du spekulerer på, om det nu er tid til at optage et nyt boliglån, er her tre grunde til, hvorfor det giver god økonomisk mening.
Find ud af det nu:Giver en refinansiering mening for mig?
At refinansiere dit realkreditlån til en lavere rente er en problemfri, hvis du ønsker at spare penge. Det kan potentielt barbere tusindvis af dollars af dit lån. I stedet for at smide dine hårdt tjente penge væk på renter, kan du bruge de penge, du sparer, til at øge din nødfond, pude dit pensionsredeæg eller betale for boligforbedringer for at øge din egenkapitalværdi.
Relateret:Lær om boligrefinansiering
Hvis hovedårsagen til, at du ønsker at refinansiere, er at få en lavere rente, bør du køre tallene, før du ringer til din långiver for at sikre dig, at det virkelig vil spare dig penge. At optage et nyt boliglån indebærer typisk betaling for ting som låneoptagelsesgebyrer, vurderingsgebyrer, ansøgningsgebyrer og andre gebyrer, som kan æde en betydelig del af din opsparing op.
Generelt bør du tilstræbe at få din rente sænket med mindst et procentpoint for at få mest muligt ud af en refinansiering. Afhængigt af hvor meget du har betalt i afslutningsomkostninger, kan det tage flere år med afdrag på realkreditlån at nå break even-punktet, så refinansiering er måske ikke det værd, hvis du ikke planlægger at blive ved med at blive i det lange løb.
Før boligboblens kollaps var realkreditlån med variabel rente en populær mulighed hos både mange boligejere og långivere. Problemet med denne type lån er, at det er nemt at blive lullet ind i en falsk følelse af sikkerhed, når renterne er lave. Betalingerne kan virke overskuelige, men hvis renten stiger, kan du få en uhøflig opvågning, når lånet tilpasses.
Relateret artikel:Den overraskende sandhed om 30 års faste realkreditrenter
At konvertere en ARM til et fastforrentet lån giver mening, hvis du leder efter mere stabilitet i din økonomi. Låser du en fast rente, betyder det, at dine betalinger forbliver de samme, medmindre du beslutter dig for at refinansiere senere. Du vil muligvis se flere besparelser på kort sigt med et lån med variabel rente, men at skifte til en fast rente vil gavne din bundlinje i det lange løb.
Traditionelle realkreditlån er designet til at blive betalt af over en længere periode, hvilket betyder, at du betaler mere i renter, men dine betalinger vil være lavere hver måned. Hvis ideen om at betale dit hjem af i løbet af et par årtier ikke lyder tiltalende, kan refinansiering til en kortere realkreditlånsperiode hjælpe dig med at betale det ned hurtigere.
Relateret artikel:Tag fat på disse boligforbedringsprojekter, før du refinansierer
Før du refinansierer dit 30-årige lån til en 15-årig løbetid, skal du overveje indvirkningen på dit budget. Forkortelse af din låneperiode betyder, at dine månedlige ydelser bliver højere. Så du skal sikre dig, at du har råd til det nu og i fremtiden. Du bør spørge dig selv, om du ville være i stand til at betale, hvis du mistede dit arbejde eller skulle holde fri fra arbejdet på grund af en helbredskrise.
Hvis du er bekymret for muligheden for ikke at kunne betale, kan du overveje at refinansiere til en lavere rente med samme løbetid og blot forudbetale dit realkreditlån. Selv hvis du kun foretager en ekstra betaling hvert år til din hovedstol, kan du spare en betydelig mængde penge. Derudover har du mere fleksibilitet, end du ville have med en kortere låneperiode.
Der er masser af grunde til at refinansiere dit hjem, men ikke alle er nødvendigvis gode. For eksempel kan refinansiering for at tage egenkapitalen ud af dit hjem være en god måde at konsolidere gæld eller betale for reparationer i hjemmet, men det er ikke uden ulemper. I sidste ende bør du tænke over, hvad dine langsigtede mål er for refinansiering, og hvordan det vil påvirke dit overordnede økonomiske billede, før du trykker på aftrækkeren.
Relateret artikel:5 grunde til ikke at refinansiere dit realkreditlån
Fotokredit:© iStock.com/Squaredpixels, © iStock.com/alexskopje, © iStock.com/BrianAJackson