At påtage sig gæld er et vanskeligt emne. At tegne et overkommeligt realkreditlån er én ting. Opsamler kreditkortgæld på unødvendige køb? Helt andet. Hver gang du låner penge, sætter du din økonomi på spil. Derfor er det vigtigt at lave din research, før du forpligter dig til ny gæld. Hvis du ikke er sikker på, om du skal låne penge, så læs vores liste over, hvad du må og ikke må. Og hvis du har brug for praktisk hjælp til at styre dit økonomiske liv, kan du overveje at oprette forbindelse til en finansiel rådgiver.
Overvejer du at låne penge? Gå ikke bare efter den første kreditkilde, du kan finde. Se dig om efter et lån, der opfylder dine krav og efterlader dig med månedlige betalinger, du faktisk har råd til. Hvis du ikke er tilfreds med, hvad långivere tilbyder dig, kan det være bedst at tage sig tid til at opbygge din kreditscore og derefter prøve igen.
At sammenligne lån handler om mere end at søge efter den laveste rente, du kan få. Hold øje med røde flag som f.eks. forudbetalingsbøder. Hold dig væk fra personlige lån, der kommer med dyre forsikringstillæg som kreditlivsforsikring. Disse forsikringer, især hvis du beslutter dig for at finansiere dem ved at rulle dem ind i dit lån, vil hæve den effektive rente på de penge, du låner. Gå til kviklån og afdragslån med ekstrem forsigtighed.
God gæld er gæld, du har råd til, som du bruger på noget, der vil værdsætte. Det kunne være et hjem i et eftertragtet kvarter eller en uddannelse fra en velrenommeret institution, der vil hjælpe din fremtidige indtjening. Selvfølgelig kan du ikke være 100 % sikker på, at dit hjem vil sætte pris på, eller at din videregående uddannelse vil betale sig, men du kan tage spring baseret på grundig research.
Forbrugergæld betragtes generelt som dårlig gæld. Hvorfor? Fordi det er optaget gæld for noget, der ikke vil værdsætte. Du vil bruge pengene og få flygtig glæde, men du betaler renter i måneder eller år. Med andre ord er det generelt bedre at spare op til den nye tablet eller ferie end at finansiere den med forbrugsgæld.
Rigtig snak:Enhver, der har gæld, bør være på et budget. Budgetter er gode for alle, men dem, der skylder penge til långivere, er de bedste kandidater til et brugbart budget. Start med at holde styr på din indkomst og dit forbrug i en måned. I slutningen af den måned skal du sætte dig ned og gennemgå, hvad du har optaget. Hvor kan man skære ned? Du kan ikke være sikker på, at du vil være i stand til at foretage rettidig betaling, medmindre du holder styr på dit forbrug – og holder det i skak.
Apropos at betale rettidigt:At foretage en forsinket betaling på en regning, du har råd til at betale, er ikke bare skødesløs. Det er også en dyr fejl. Forsinkede betalinger sænker din kreditscore og øger den rente, du skylder. De kan også få din långiver til at pålægge bøder for forsinket betaling og øge din rente, hvilket gør dit lån dyrere, så længe det tager dig at betale af på din gæld.
Hvis du har problemer med at holde trit med dine gældsbetalinger, eller du ikke er sikker på, hvordan du skal tackle en håndfuld forskellige gæld, så søg hjælp fra en non-profit kreditrådgivningsorganisation. En kreditrådgiver vil sætte sig ned med dig og gennemgå din kreditvurdering og kreditrapport. Han eller hun vil hjælpe dig med at rette eventuelle fejl på din kreditrapport. Derefter vil I arbejde sammen om at oprette en gældsafbetalingsplan. Det kan betyde, at du foretager betalinger til din kreditrådgiver, som derefter betaler dine långivere på dine vegne.
Hvorfor en non-profit kreditrådgiver? Nå, der er masser af mennesker og virksomheder derude, der vil have dig til at kaste gode penge efter dårlige. De kan tilbyde rådgivning, eller de kan forsøge at sælge dig på dårlige kreditlån. I bedste fald vil de opkræve en arm og et ben for at få råd om gældsindbetaling, som du kunne få gratis. I værste fald kan de føre dig videre i gæld.
Hvis du har gæld at betale af, kan automatisering være din ven. Opsætning af automatiske overførsler for dine regninger og dine lånebetalinger fjerner fristelsen til at overforbruge, kun at foretage minimumsbetalingen eller helt at springe en betaling over. Hvis du har råd, så opsæt automatisk opsparing, mens du er i gang. Jo før du begynder at spare op til pension jo bedre. Bare fordi du stadig betaler dine studielån af, betyder det ikke, at du skal udskyde din pensionsopsparing til middelalderen.
De fleste af os vil låne penge på et tidspunkt i vores voksenliv. I disse dage er det nemmere end nogensinde før at låne penge online og optage gæld hurtigt. De valg vi træffer om hvornår, hvordan og hvor meget vi skal låne? De kan gøre eller ødelægge vores økonomi. Før du optager gæld, er det vigtigt at spørge dig selv, om den gæld er nødvendig, og hvordan du vil betale den tilbage. Godt lån!
Hvis du ønsker mere hjælp til denne beslutning og andre, der vedrører dit økonomiske helbred, kan du overveje at hyre en finansiel rådgiver. Det behøver ikke at være svært at finde den rigtige finansielle rådgiver, der passer til dine behov. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med top finansielle rådgivere i dit område på 5 minutter. Hvis du er klar til at blive matchet med lokale rådgivere, der hjælper dig med at nå dine økonomiske mål, så kom i gang nu.
Fotokredit:©iStock.com/placidusanimus, ©iStock.com/Justin Horrocks, ©iStock.com/Squaredpixels