Der er mange grunde til, at nogen måske har brug for et nødlån. Hvis du lever løn til lønseddel, kan en uventet lægeregning eller bilreparation være en katastrofe. Et nødlån kan være med til at bygge bro over kløften. Tricket er at finde et lån, som du har råd til. Nogle nødlån har så høje renter, at de kan gøre mere skade end gavn.

Tjek vores kreditkortberegner.

Hos SmartAsset handler vi om at opbygge en nødfond, som du kan bruge, når tingene bliver svære. Den generelle tommelfingerregel er at have en nødfond svarende til omkring seks måneders leveomkostninger (mere for dem, der har ustabile job, og dem, der er den eneste indkomstmodtager i familien). Hvis du ikke har været i stand til at opbygge en nødfond, eller din nødfond ikke er stor nok til at opfylde dine behov, skal du muligvis henvende dig til et nødlån. Disse kunne være nødlån til leje eller til dækning af andre regninger og leveomkostninger.

Nødlån:Grundlæggende

Nødlån er ofte målrettet forskellige valgkredse. Der er specifikke nødlån markedsført til f.eks. arbejdsløse og veteraner. Nødmidler er ofte tilgængelige fra velgørende organisationer, især i store byer med høje leveomkostninger. Lån og tilskud fra non-profit organisationer er generelt tilgængelige baseret på behov, ikke på kreditværdighed. Det betyder, at hvis du har brug for et nødlån, og du har dårlig kredit, er du ikke uheldig. Hvis du har en nødsituation, der er specifik for en naturkatastrofe, kan du være kvalificeret til et nødhjælpslån til personlig boligreparation fra regeringen.

Nødlånsmuligheder

Når du har brug for et nødlån, er du måske ikke klar over, hvor mange valg der er tilgængelige for dig. Hvis din egen nødfond ikke vil skære i den, kan du overveje at bede om et lån hos familie eller venner. Har du ikke nogen, du kan bede om nødkontanter? Hvad med et banklån eller en kreditforening? Hvis du har en anstændig kredit, bør du kunne få et privatlån med en relativt lav rente.

Så er der online långivere og peer-to-peer udlånssider. Hvis din kreditscore er lav, eller din kredithistorie er tynd, har du måske bedre held med en utraditionel långiver end med en fysisk bank eller kreditforening. Kreditkort tilbyder også kontantforskud. Disse kommer med renter, der generelt er høje, men sammenlignet med kviklån og afdragslån er de sandsynligvis en bedre mulighed i en knivspids.

Relateret artikel:6 bedste steder at parkere din nødfond

Nødlånsfælder

Rovudlånere er altid glade for at tilbyde nødlån til desperate mennesker. Problemet er, at mange af nødlånene derude har renter og vilkår, der sandsynligvis vil føre til en gældsspiral. Hvad der starter som en nødhjælpslinje, kan få låntagere til at drukne i gæld. Her er nogle røde flag, som alle, der køber et nødlån, bør holde øje med:

• Høje renter:Denne er indlysende. Du har større chance for at kunne tilbagebetale dit lån hurtigt, hvis din rente er lav. Jo lavere din kreditscore er, jo højere er din rente sandsynligvis. Det betyder dog ikke, at du skal nøjes med det første lån, du finder. At shoppe rundt kan gøre en stor forskel i størrelsen af ​​dine månedlige betalinger.
• Høje finansieringsgebyrer:Lån kommer generelt med en form for etableringsgebyr eller finansieringsgebyr. Dette er ikke nødvendigvis et rødt flag, men nogle gebyrer er så høje, at de repræsenterer en betydelig procentdel af selve lånet. Dette øger effektiviteten rente på dit lån.
• Tilføjelser:Et andet trick, der kan hæve den effektive rente på personlige lån, er at tage fat på ekstramateriale. Tilføjelser som kredit livsforsikring og kredit invalideforsikring kan være dyre. Hvis låntageren vælger at rulle dem ind i lånet i stedet for at betale for dem på forhånd, bliver lånet endnu dyrere.
• Forudbetalingsbøder:Lån, der kommer med forudbetalingsbøder, straffer låntagere, der ønsker at komme ud af gæld før tidsplanen. De er ikke i en låntagers bedste interesse. Du skal ikke betale et gebyr for privilegiet at foretage ekstra lånebetalinger.
• Udgangsgebyrer:Det samme gælder for udtrædelsesgebyrer, som nogle långivere opkræver låntagere, når låntageren foretager sin sidste lånebetaling. Se efter lån, der giver dig mulighed for at betale dem retfærdigt ud, uden udtrædelsesgebyrer.

The Takeaway

Vi forstår, at det i en ægte økonomisk nødsituation måske ikke altid er muligt at bruge tid på at undersøge lån og få de bedste priser og vilkår. Men før du henvender dig til en pantelåner, et kviklån eller et afdragslån, er det vigtigt at vide, hvad der ellers findes derude.

Vil du helt undgå at søge et nødlån? Opbyg en sund nødfond. Hvis det virker uden for rækkevidde at oprette din egen nødfond, kan du altid samarbejde med venner, slægtninge eller naboer om en fælles kasse med penge, som du kan skiftes til at bruge i nødstilfælde.

Afhængigt af dine omstændigheder kan du kvalificere dig til programmet for midlertidig bistand til trængende familier (TANF), i daglig tale kendt som velfærd. Selvom det ikke er et lån, er det stadig en vigtig måde at udfylde et nødbehov for mange amerikanere.

Opdater :Har du flere økonomiske spørgsmål? SmartAsset kan hjælpe. Så mange mennesker kontaktede os på udkig efter hjælp til skat og langsigtet økonomisk planlægning, vi startede vores egen matchningstjeneste for at hjælpe dig med at finde en finansiel rådgiver. SmartAdvisor-matchningsværktøjet kan hjælpe dig med at finde en person at arbejde med for at opfylde dine behov. Først skal du besvare en række spørgsmål om din situation og mål. Så vil programmet indsnævre dine muligheder fra tusindvis af rådgivere til tre administratorer, der passer til dine behov. Du kan derefter læse deres profiler for at lære mere om dem, interviewe dem på telefonen eller personligt og vælge, hvem du vil arbejde med i fremtiden. Dette giver dig mulighed for at finde en god pasform, mens programmet gør meget af det hårde arbejde for dig.

Fotokredit:©iStock.com/DSGpro, ©iStock.com/Marilyn Nieves, ©iStock.com/studio9