En afdragsfri periode på kreditkort giver dig en chance for at betale din kreditkortregning, før renter og gebyrer starter. Der går altid lidt tid mellem, hvornår din faktureringscyklus slutter, og når din betaling forfalder til kreditkortselskabet. Det er kreditkortets afdragsfri periode. Hvis du går glip af denne henstandsperiode, påløber der renter på den ubetalte saldo.
Tjek vores kreditkortberegner.
Kreditkort fungerer i cyklusser. En gang om måneden slutter dit kreditkorts faktureringscyklus. Men det ville være ret urimeligt, hvis din bank begynder at opkræve renter med det samme, uden at give dig en chance for at betale det, du har opkrævet. Så kreditkortselskabet giver en henstandsperiode.
Sig, at dit kort går til cyklus den 15. i måneden. Din betaling forfalder ikke den 15. eller endda den 16. Det tidligste, det kunne skyldes, ville være tre uger senere, da føderal lov kræver en henstandsperiode på mindst 21 dage. Tiden mellem opgørelsens udløbsdato og betalingsfristen er henstandsperioden.
Du kan selvfølgelig altid betale dit kreditkort tidligt, inden det går til kontoudtog. Dette kan være en nyttig teknik, hvis du forsøger at holde din kreditudnyttelsesgrad lav. Din kreditudnyttelsesgrad er forholdet mellem den kredit, du bruger, og den kredit, du har. Forholdet bidrager til din kreditscore, og det er bedst at holde forholdet under 30% for den bedste score. Så hvis din kreditgrænse på dit kort er 3.000 USD, og du opkræver 2.800 USD, vil din kredit gå ud over det, selvom du betaler det fuldt ud, inden din henstandsperiode udløber.
Den saldo, du har på tidspunktet for udløbsdatoen for din opgørelse, er det, der bliver sendt til kreditbureauerne, som derefter beregner din score baseret på din udnyttelsesgrad og andre faktorer. Så hvis du har brug for at opkræve et beløb tæt på din grænse, fordi du vil have pointene eller pengene tilbage, eller du har et stort køb at foretage, kan du altid foretage betalinger tidligere i cyklussen, så saldoen, der går til kontoudtoget (og til bureauer) er lavere.
Eller hvis du har et stort køb at foretage, kan du gøre det dagen efter dit korts udløbsdato. Derefter foretager du den foregående måneds fulde betaling, inden henstandsperioden slutter, men du vil stadig have en fuld cyklus plus endnu en henstandsperiode til at betale det store køb, du har foretaget. Det vil give dig mere tid til at samle pengene for at betale dem fuldt ud.
Relateret artikel:Alt om kreditkortgæld
Hvis du bærer kreditkortgæld fra den ene måned til den anden, er der ingen henstandsperiode på den gæld. Lad os sige, at du opkræver et enkelt køb på tusinde dollars i april, og at du ikke kan betale den fulde regning inden forfaldsdatoen for betaling i maj. Du betaler kun $500 af den gæld i maj. Det beløb, du skylder på din forfaldsdato for betaling i juni, vil inkludere renter og gebyrer på de ubetalte 1.000 USD, du medbragte fra april til maj, og på den saldo på 500 USD, du havde med mellem maj og juni. Med andre ord, hvis du går glip af din henstandsperiode, påløber der renter med tilbagevirkende kraft, fra datoen for det/de køb, du har sat på kortet. Det får din kreditkortgæld til at vokse hurtigere og gør det sværere at betale ned.
Derfor er det vigtigt at vide, hvornår udløbsdatoen for din opgørelse er, og hvor længe din henstandsperiode varer, så du kan gøre dit bedste for ikke at gå glip af en henstandsperiode. Gå glip af en henstandsperiode én gang, og dit kreditkortselskab vil tilbagekalde dine afdragsfrihedsrettigheder, i det mindste midlertidigt. Hvis du fortsætter med at foretage køb efter at have overskredet en henstandsperiode, påløber der renter på disse køb med det samme, uden nogen henstandsperiode før din betalingsforfaldsdato. Hvis du betaler restbeløbet fuldt ud, vil dit kreditkortselskab genindføre dine afdragsfrihedsrettigheder, men nogle virksomheder kræver mere end én måneds rettidig betaling, før de genopretter en kundes henstandsperiode.
Relateret artikel:Hvad er et kontant forskud på kreditkort?
Det er en god idé at være bekendt med de vigtige datoer på dit kreditkortudtog, så du aldrig går glip af en henstandsperiode og har en saldo til den følgende måned. Hvis du har råd til at betale det, du skylder fuldt ud og til tiden hver måned, er det i din interesse at gøre det. Gå glip af en betaling, og din kreditscore vil falde, du vil udløse gebyrer for forsinket betaling, du vil påløbe renter, og du mister mindst én henstandsperiode.
Fotokredit:©iStock.com/Jacob Ammentorp Lund, iStock.com/gpointstudio, iStock.com/Brian Jackson