Ifølge Transunion skyldte amerikanere med kreditkortgæld i tredje kvartal 2015 i gennemsnit $5.232. Mens tusindvis af dollars i kreditkortgæld kan være håndterbar for nogle, betyder det for andre sandsynligvis minimums månedlige betalinger og påløbende renteudgifter. Problemet kan begynde at virke uovervindeligt.
Læs 2017-versionen af vores undersøgelse her.
Når det er sagt, hvis du er i stand til at dedikere en del af din månedlige indkomst til at betale ned på gæld, kan selv et relativt lille beløb gøre en stor forskel i det lange løb. Hvor meget du har råd til at betale kan afhænge af hvor du bor.
I byer som Oakland eller New Orleans, hvor boligudgifterne er steget, mens indkomsterne er forblevet relativt stagnerende, har en person, der tjener en gennemsnitsindkomst og betaler gennemsnitlig (eller endda under gennemsnittet) husleje, muligvis ikke nok af deres lønseddel tilbage efter skat og basale udgifter til reducere deres gæld. I områder med lavere leveomkostninger og højere lønninger kan det modsatte dog være tilfældet.
For at finde de bedste byer at komme ud af gælden beregnede SmartAsset den tid, det ville tage at betale kreditkortgæld på $5.232 i hver amerikansk by med en befolkning på over 200.000. Vi baserede vores beregning på den gennemsnitlige indkomst tjent af arbejdere med en gymnasial uddannelse – job, der ikke ville kræve ekstra uddannelse for de fleste amerikanere.
Derefter trak vi skatter og typiske boligudgifter fra for at finde den disponible indkomst, der til dels kunne bruges til at betale kreditkortgæld med den nuværende gennemsnitlige ÅOP på 13,1 %. (Læs hele vores metode nedenfor.)
Prøv SmartAssets kreditkortberegner for at se, hvor lang tid det vil tage at nedbetale din saldo.
Anchorage, Alaska
Begyndende med Nome Gold Rush i slutningen af den 19. th århundrede, har Alaska længe været set som et sted med økonomiske muligheder. Den følelse af mulighed forbliver i dag. Arbejdere med en gymnasial uddannelse og ingen videregående uddannelse tjener en medianindkomst på $37.050 i Anchorage, den højeste af enhver by med en befolkning på over 200.000.
På samme tid, uden statslig eller lokal indkomstskat at betale, får arbejdere i Anchorage at beholde en større del af denne indkomst - hvilket betyder flere penge, der kan gå til at betale ned på gæld. SmartAssets analyse viste, at det ville være muligt at betale den gennemsnitlige kreditkortgæld på omkring seks måneder i Anchorage.
Bakersfield, Californien
Beliggende i det centrale Californiens Kern County, er Bakersfield langt mere overkommelig end mange andre store californiske lokaliteter, såsom San Diego og San Francisco. Lavere kvartil leje i Bakersfield er kun $654.
Prøv SmartAssets gratis California skatteberegner.
Samtidig har gymnasiekandidater i Bakersfield en højere gennemsnitsindkomst end dem i San Francisco ($34.023 til $24.641). Ved den husleje og det indkomstniveau kunne typisk kreditkortgæld betales tilbage på lige under seks en halv måned i Bakersfield.
Glendale, Arizona
Baseret på indkomst, skatter og leveomkostninger ville det tage 6,6 måneder (seks måneder og omkring tre uger) at betale den gennemsnitlige kreditkortgæld på $5.232 i Glendale. Byen har meget overkommelige boliger, med lavere kvartil husleje koster kun $547 om måneden. Disse lave leveomkostninger betyder, at flere penge kan bruges til at betale ned på gæld.
Yonkers, New York
Yonkers, den fjerdestørste by i staten New York, ligger lige nord for New York City. Mens den samlede gennemsnitlige indkomst i Yonkers svarer til dens større nabos, tjener arbejdere med en gymnasial uddannelse og ingen universitetsuddannelse væsentligt mere i Yonkers. Vi fandt ud af, at en person, der lever af den årlige indkomst på $35.027, kunne bruge $780 om måneden til at betale ned på gæld. Det ville tage 7 måneder at betale den gennemsnitlige kreditkortgæld til den sats.
Henderson, Nevada
Beliggende lige syd for Las Vegas, kan Henderson prale af den syvende-højeste gennemsnitsindkomst for arbejdere med en high school-grad af enhver større amerikansk by på $32.297 om året. Da Nevada ikke har nogen statslig indkomstskat, beholder arbejdere også mere af deres indkomst, end de ville i stater som nabolandet Californien. Det betyder flere penge til at betale gæld af.
Chandler, Arizona
Mens denne by i det centrale Arizona er kendt som et knudepunkt for teknologivirksomheder som Intel, behøver man ikke en computerprogrammeringsgrad for at tjene til livets ophold i Chandler. Den gennemsnitlige årlige indkomst for high school-kandidater i byen er $32.970. Det er femte højeste blandt byer med en befolkning på 200.000 eller mere. Med den hastighed kan det være muligt at betale den gennemsnitlige kreditkortgæld af på lidt over syv måneder i Chandler.
Arlington, Texas
Arlington ligger mellem Dallas og Fort Worth. Det er hjemsted for University of Texas i Arlington. Andre store arbejdsgivere omfatter Arlington School District og General Motors, som har en samlefabrik i byen. SmartAssets analyse viste, at en person med en gymnasial uddannelse, der betaler lavere kvartil husleje i Arlington, muligvis har råd til at bruge 719 USD om måneden til at betale ned på gæld.
Wichita, Kansas
En fjerdedel af lejebefolkningen i Wichita betaler en månedlig husleje på $416 eller lavere. Af hver amerikansk by med en befolkning på over 200.000 er det det sjette-laveste beløb. Disse lave leveomkostninger gør Wichita til et godt sted at betale ned på gæld. Det ville tage lidt over syv en halv måned for nogen at betale ned på den gennemsnitlige nationale kreditkortgæld baseret på vores analyse.
Chesapeake, Virginia
Chesapeake er den tredjestørste by i Virginia og er en del af Hampton Roads metroområde ved mundingen af Chesapeake Bay. Den klassificeres som den niende bedste by i USA til at betale gæld af på grund af dens relativt høje indkomstniveau. Beboere med en gymnasial uddannelse, men ingen videregående uddannelse i Chesapeake, tjener en medianindkomst på $31.531 om året, ifølge U.S. Census Bureau.
Lincoln, Nebraska
Leveomkostningerne i Lincoln er blandt de laveste af alle større amerikanske byer. En fjerdedel af beboerne, der lejer deres hjem, betaler mindre end 475 dollars om måneden i husleje. Det kan gøre det meget nemmere at betale ned på gæld, end det er i en dyrere by som Denver. SmartAssets analyse viste, at den gennemsnitlige kreditkortgæld kunne betales ned på under otte måneder i Lincoln.
For at finde de bedste byer at komme ud af gælden kiggede SmartAsset på data fra U.S. Census Bureau for hver amerikansk by med en befolkning på mindst 200.000 – 126 byer i alt. For hver af disse byer fandt vi medianindkomsten blandt gymnasieelever (ikke inklusive dem med højere uddannelsesniveauer).
Baseret på denne medianindkomst beregnede vi en forventet indkomst efter skat for hver by ved hjælp af vores skatteberegner. Fra denne indkomst efter skat fratrak vi den årlige leje i den nedre kvartil i hver by for at nå frem til en disponibel indkomst. (Leje i lavere kvartil er det beløb, som 25 % af alle lejere i byen betaler mindre end, og 75 % af lejere betaler mere end. Data er for 2014 og kommer fra US Census Bureau.)
Vi antog, at yderligere 50 % af den disponible indkomst ville blive brugt på basale udgifter såsom mad og tøj. De resterende 50 % vil blive afsat til gældsbetalinger. Dette er højere end de fleste husstande dedikerer til gældsbetalinger, men vi antager, at målet er at betale gæld ned så hurtigt som muligt (også personen er meget motiveret til at blive fri for kreditkortgæld og villig til at ofre andre ting).
Ved at bruge dette betalingsbeløb beregnede vi det antal måneder, det ville tage at betale ned på kreditkortgæld på $5.232 i hver by - det er gennemsnittet blandt amerikanere med kreditkortgæld, ifølge Transunion. Vi antog en ÅOP (årlig procentsats) på 13,1 %, gennemsnittet i september 2015 ifølge Bankrate.
Til sidst indsamlede vi data fra U.S. Census Bureau om den gennemsnitlige arbejdsløshedsprocent i 2014 blandt arbejdere med en gymnasial uddannelse og ingen videregående uddannelse. Vi fjernede enhver by med en arbejdsløshedsprocent over gennemsnittet fra vores rangliste, da det er umuligt at betale ned på gæld uden et job.
Bemærk:SmartAssets beregninger er baseret på gennemsnit og repræsenterer ikke den tid, det ville tage at betale ned på gæld for en bestemt person. For en person med højere gæld eller lavere indkomst, for eksempel, vil tiden til at nedbetale gæld være længere. Tjek vores kreditkortberegner for at se, hvor lang tid det vil tage dig at betale ned på din gæld.
Fotokredit:©iStock.com/RobsonAbbott