Hvis du er træt af at handle med din bank, kan du kigge efter en ny, proppe dine penge under din madras, eller du kan prøve en kreditforening. Hvis du aldrig har overvejet den sidste mulighed før, er her nogle oplysninger. At blive medlem af en kreditforening kan gøre det lettere at få et lån, sænke dine gebyrer og give dig særlige incitamenter, som du ikke vil se som kunde i en af de ti største banker. Plus, at ansøge om et kreditforenings kreditkort kan være en nemmere vej til god kredit. Men disse kort kommer med nogle omkostninger. Vi har alle detaljerne til dig.
Find ud af det nu:Hvilket kreditkort er bedst for mig?
Kreditforeninger er ikke-for-profit, medlemsejede kooperativer, der tilbyder banktjenester. Disse medlemmer har input til, hvordan kreditforeninger drives. Bestyrelser af frivillige, der kun er medlemmer, samles for at stemme og træffe beslutninger for deres kreditforeninger. Når du melder dig ind i en kreditforening, betragtes du som medlem, ikke som kunde.
Ligesom store banker tillader kreditforeninger kunder at sikre lån, åbne checkkonti og (ofte) få adgang til bankværktøjer via deres mobiltelefoner. De tilbyder også kreditkort, som du kan ansøge om online eller personligt.
Hvad er der med alt det tumult omkring at få et kreditkort fra en kreditforening? For det første vil du ikke have stresset med at håndtere ultrahøje renter. Kreditforeninger har en tendens til at have årlige procentsatser (ÅOP), der er lidt lavere end dem, der tilbydes af traditionelle banker.
Kreditforeninger er også kendt for at have færre (og lavere) gebyrer. Hvis du planlægger at foretage en saldooverførsel - hvilket betyder, at du dækker den gæld, du skylder på et kreditkort, ved at flytte det til et andet - vil der i de fleste tilfælde ikke være et ekstra gebyr. Og hvis du handler, når du rejser i udlandet, vil dine udenlandske transaktionsgebyrer være lave eller ikke-eksisterende med et kreditforeningskort.
Kreditforenings kreditkort fungerer på samme måde, som almindelige kort gør. Du får en månedlig regning, som du skal betale af. Din betalingsoversigt påvirker din kreditscore. Hvis du oplever, at du kæmper for at nå din betalingsfrist, har du måske mere tid til at tage dig sammen, end du ville have med en almindelig bank. Hvis du ender med at betale et forsinket gebyr, vil det sandsynligvis være lavere end dem, der opkræves i store banker.
Relateret:Sådan læser du virkelig din kreditrapport
Er du bekymret for, at du ikke vil have ret mange kreditkort at vælge imellem hos en kreditforening? Bare rolig. Kreditforeninger tilbyder et udvalg af kort. Du vil stadig være i stand til at ansøge om et belønningskort, hvis du jagter point eller cash back. Kreditforeninger tilbyder også kort til studerende og sikrede kort. Sikrede kort kan være en mulighed for folk med dårlig kredit eller slet ingen kredit. Sikrede kort giver dig mulighed for at oprette et depositum på en separat konto, der fungerer som din sikkerhed.
En af de største fordele ved kreditforenings kreditkort er ikke kendt. Kreditforeninger er underlagt andre regler end de store banker. De er forpligtet til at følge visse love, der forhindrer dem i at drage fordel af kunder. De har ikke lovligt lov til at gøre ting som at overbelaste medlemmer eller pludselig hæve gebyrer.
Relateret:4 grunde til at skifte til en kreditforening
Før du tilmelder dig et kort gennem en kreditforening, skal du dog overveje nogle af ulemperne ved det valg. Kreditkort er kun tilgængelige for kreditforeningsmedlemmer, og der er visse begrænsninger for, hvem der kan deltage. Nogle kreditforeninger er for folk, der tilhører bestemte organisationer - for eksempel militæret - mens andre er beregnet til folk, der bor i en bestemt region. Selvom du kan kvalificere dig til medlemskab, tilbyder din kreditforening muligvis ikke nogen kreditkort.
Plus, kreditforenings kreditkort har en tendens til ikke at tilbyde banebrydende frynsegoder og belønninger. Der kan være belønningskort tilgængelige, men med begrænsninger, der betyder, at du ikke kan stole på dit kort til for eksempel at finansiere en sommerferie. Du kan få penge tilbage, men måske ikke så meget, som du ville få med et andet kort. Din kreditforening giver dig muligvis eller måske ikke mulighed for at få et sikret kort. Så hvis du har dit hjerte indstillet på et sikret kort eller på et belønningskort, der vil maksimere dine fordele, er du måske bedre stillet med et kort fra en almindelig bank.
Selvom du er ligeglad med belønninger, er kreditforeningskort ikke perfekte. Kreditgrænser for kreditforenings kreditkort er ofte lavere end de grænser, som traditionelle banker tilbyder, i det mindste når du åbner kortet første gang. Din grænse bør dog stige, når den kreditforening, du har bankforbindelse med, ser, at du er i stand til at foretage dine betalinger til tiden.
Et andet stort problem, du kan støde på, kaldes cross-collateralization. Det betyder, at din kreditkortkonto er forbundet med ethvert andet lån, du har hos den pågældende kreditforening. Når du undlader at betale ned på den ene gæld, kan din anden gæld bruges som sikkerhed. Med andre ord, hvis du fortsætter med at gå glip af forfaldsdatoen for dine kortbetalinger, kan din kreditforening tage den bil, du købte med penge fra et af deres lån.
En ting mere:En lille procentdel af kreditforenings kreditkort udstedes faktisk gennem en traditionel bank. Det betyder, at hvis du får et af disse kort, vil du være underlagt de samme gamle bankregler og gebyrer, som du forsøgte at undgå ved at skifte til en kreditforening. Vores råd? Sørg for at læse det med småt.
Kreditforenings kreditkort kan være vejen at gå, hvis din kreditscore ikke er god, eller hvis du er træt af at betale høje gebyrer og renter. Men hvis du er mere interesseret i at få særlige rabatter fra bonuskort, eller du ikke kan finde en kreditforening, der passer til dig, kan et traditionelt kreditkort måske passe bedre.
Du ved ikke, hvilket kreditkort der passer bedst, før du shopper rundt og laver masser af research. Når du vælger et kort, der ser lovende ud, er det en god idé at læse op på kortets vilkår og betingelser, før du skriver dit navn på den stiplede linje.
Fotokredit:©iStock.com/PeopleImages