Hvis du er som de fleste af os, har du et forhold med mindst et eller to kreditkort i din pung. Vi har en tendens til at tage kreditkort for givet, men hvor godt kender du egentlig dine kort? Forstår du, hvordan din ÅOP fungerer, for eksempel? Følgende er nogle almindelige udtryk, som vil hjælpe dig til bedre at forstå dit forhold og måske beslutte, hvilke du skal genoverveje.
Find ud af det nu:Sådan vælger du dit første kreditkort
Dette er et gebyr, som kreditkortudstederen opkræver for privilegiet at have deres kort. Gebyret faktureres en gang om året og kan variere fra $25 til $200. Det er vigtigt at forstå, at ikke alle kreditkort har disse gebyrer, og dem, der gør, vil nogle gange give afkald på dem, hvis du spørger eller truer med at annullere kortet. Nogle gange vil kort, der tilbyder attraktive belønninger, opkræve høje årlige gebyrer for privilegiet. Før du tilmelder dig et af disse kort, skal du sørge for, at du rent faktisk vil få en fordel fra belønninger eller kontant tilbage, der ville opveje det årlige gebyr. Hvis du betaler $150 i gebyrer for $100 i fordele, har du spildt dine penge.
ÅOP er den årlige rente, som du betaler på saldi, du har på dit kreditkort. ÅOP varierer fra mindre end 10 % til 25 % eller mere. Hvis du har en god kredit, kan du blive tilbudt en ÅOP på for eksempel 12 %. Men hvis du har dårlig eller ikke-eksisterende kredit, kan du sidde fast med en ÅOP på 22 %. En gennemsnitlig APR for kreditkort ville være omkring 15 %. Jo højere din ÅOP, jo hurtigere kan enhver ubetalt kreditkortgæld komme ud af kontrol, og jo vigtigere er det, at du følger med dine betalinger. Hvis du går glip af betalinger, kan din bank pålægge en bøde ÅOP, der er endnu højere end din almindelige ÅOP.
ÅOP fungerer således:En brøkdel af din årlige procentsats vises på dit kontoudtog som en procentdel af din ubetalte saldo ved udgangen af den månedlige faktureringsperiode. Du tror måske, at kreditkortselskaber tager ÅOP og dividerer det med 12, antallet af måneder på et år. Faktisk beregner kreditkortselskaber renter på daglig basis og lægger dine renter sammen, mens du bruger hele måneden i henhold til en daglig periodisk rente (DPR). Hvis du ikke betaler din regning fuldt ud, lægges renterne på det beløb, du ikke har betalt af, til din ubetalte saldo, hvilket øger det beløb, der er underlagt rentegebyrer følgende måned, hvis du ikke har betalt ned på din gæld. Det er renters rente. Antag ikke, at en "minimumsbetaling" fritager dig for at betale renter. Medmindre du betaler din saldo fuldt ud, betaler du renter. I mange tilfælde vil minimumsbetalingen faktisk ikke gøre indhug i din gæld. Skræmmende, ikke?
Mange kreditkort tilbyder indledende 0% ÅOP som et lokkemiddel til nye kunder. Dette kan være nyttigt, hvis du overfører en saldo fra et gammelt kort til det nye kort, så længe du kan betale den overførte saldo, inden 0% ÅOP udløber. I nogle tilfælde vil et kreditkortselskab tilbyde forskellige ÅOP for forskellige former for gæld. For eksempel kan du få en ÅOP på 0 % for din saldooverførsel, men betale en ÅOP på 17 % ved nye køb.
Nogle gange kaldet din kreditgrænse, er det det maksimale beløb, som kreditkortselskabet er villig til at lade dig låne (opkræve) på dit kort. Din tilgængelige kredit er din samlede grænse minus din ubetalte saldo. For eksempel, hvis du har en grænse på 2.000 USD, og du har en ubetalt saldo på 750 USD, er din tilgængelige kredit på 1.250 USD.
Gør ikke disse 5 kreditkortfejl
Også kaldet din kreditsaldo, dette tal er den procentdel af din kreditgrænse, som du bruger. For eksempel, hvis du har en kreditgrænse på $2.000 og en åben saldo på $1.000, er din kreditudnyttelse 50%. Dette nummer vises på din kreditrapport, er en del af din kreditscore og bruges af andre långivere til at afgøre, om du er en kreditrisiko.
Dette er tidsrummet mellem det tidspunkt, du foretager et køb, og det tidspunkt, hvor kreditkortudstederen begynder at opkræve renter. Ikke alle kreditkort har en henstandsperiode, hvilket betyder, at køb kan begynde at akkumulere renter dagen efter, du har foretaget dem.
Dette er det minimumsbeløb, du kan betale hver måned på din åbne saldo. Minimumsbetalinger er normalt 3%-5% af din saldo. Hvis din kreditkortudsteder f.eks. bruger 4 % som grundlag for sit minimumsgebyr, og du har en saldo på 1.000 USD, vil din mindste månedlige betaling være 40 USD.
Find ud af det nu:Få din gratis kreditscore
Hver måned sender dit kreditkortselskab dig en erklæring, der viser dine nye køb, udestående saldo, minimum forfalden betaling og datoen for din betaling. Dette kan være via mail eller e-mail.
Denne boks, som findes på markedsføringsmateriale og applikationer for kreditkort, indeholder en oversigt over nøglevilkårene for kreditkorttilbuddet.
Når du ansøger om og accepterer et kreditkort, indgår du en kontrakt med kreditkortselskabet. Vilkår og betingelser er vilkårene i den pågældende kontrakt. De forklarer, hvad både dine og kreditkortselskabets forpligtelser er.
Fotokredit:flickr, ©iStock/blackred, ©iStock/OlgaLIS