Uanset hvor meget du prøver, er det umuligt at løbe fra gæld. Jep – gæld er et rovdyr, der lurer i dit livs skygger og følger dig fra adresse til adresse og sted til sted. Og lige når du tror, du er gået i stå, får du et brev med posten fra en inkassator, som du ikke engang genkender.
Men du ønsker aldrig at blive narret til at betale for en gæld, der ikke er din. Derfor er et gældsvalideringsbrev så vigtigt. Og i henhold til føderal lovgivning skal en inkassator give det til dig, når du beder om det. Så hvorfor er et gældsvalideringsbrev så vigtigt? Lad os tage et kig.
Et gældsvalideringsbrev er det, som en inkassator sender dig for at bevise, at du skylder dem penge. Dette brev viser dig detaljerne om en specifik gæld, skitserer, hvad du skylder, hvem du skylder det, og hvornår de skal betale dig.
Juridisk set skal en inkassator sende dig et gældsbekræftelsesbrev inden for fem dage efter deres første kontakt med dig. Og hvis ikke, bør du bede om en. Hvorfor? Fordi det hjælper dig med at afgøre, om gælden faktisk er din, og om der sker noget skumt bag kulisserne. (Og når det kommer til inkassatorer, er fishy deres mellemnavn.) Bare fordi det ser officielt ud, betyder det ikke, at det er din regning, der skal betales.
Husk:Når du anmoder om dit brev, skal du gøre det skriftligt og sende det med bekræftet post. Men glem ikke at bede om en returkvittering. (På den måde ved du, at de fik det!)
Få dette:I 2020 modtog Federal Trade Commission (FTC) omkring 82.700 klager fra forbrugere over inkassovirksomheder, og hele 49 % af disse klager skulle rapportere forsøg på at inddrive gæld, de ikke skyldte! 1 Det er bestemt ikke i orden.
Og det, venner, er præcis hvorfor du har brug for et gældsvalideringsbrev.
Chancerne er, at din "gæld" måske ikke engang er reel. Eller din gæld kan være år gammel - solgt, videresolgt og videresolgt noget mere. Kreditorer sælger udestående gæld til inkassobureauer, som derefter frigiver deres hunde for at komme efter dig. Men disse bureauer har ikke de bedste journalføringsevner. Der sker fejl, og fejl er almindelige.
Hvis du bare går videre og betaler gælden uden at anmode om et gældsvalideringsbrev, kan du ende med:
Efter at en inkassator har modtaget din anmodning, er de nødt til at stoppe alle former for kommunikation med dig, indtil de har svaret med et gældsvalideringsbrev. Det betyder ingen telefonopkald, ingen breve og ingen indberetning af din gæld til kreditbureauerne.
Når du modtager dit gældsbekræftelsesbrev, skal det indeholde flere ting, herunder:
I henhold til Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) skal en inkassator svare på en anmodning om et gældsvalideringsbrev. Hvis de ikke gør det, er de i strid med loven. Du kan rapportere dem til din stats statsadvokat, FTC eller Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Du kan også sagsøge for op til $1.000. 2
Hold dig på tæerne med disse pengemonstre. Gem kopier af hvert enkelt dokument, og spor al kommunikation, inklusive telefonopkald, med inkassovirksomheder. At føre en detaljeret optegnelse som denne vil hjælpe i tilfælde af at du har brug for at rapportere dem til statsadvokaten.
Når du har modtaget dit gældsvalideringsbrev, skal du læse det grundigt igennem og sikre dig, at der ikke er nogen fejl. Hvis gælden er din, skal du betale den af. Det er trods alt her, gummiet møder vejen i Baby Step 2.
Vær lige så hensynsløs og ubarmhjertig med at betale af på din gæld, som inkassoerne har handlet om at jagte dig. At få travlt, lægge ekstra timer på arbejde, sælge alle de ting, der samler støv i din kælder – nu er det tid til at smide alt, hvad du har, på din gæld.
Men lad os sige, at du får dit gældsvalideringsbrev, og noget virker stadig galt. Dit næste skridt er at sende et gældsbekræftelsesbrev. Selvfølgelig lyder disse to bogstaver ens, men de er meget anderledes.
valideringen af gælden brev er det dokument, du får fra inkassatoren beskriver, hvad du skylder, hvem du skylder det, og vigtig information om de næste skridt.
bekræftelsen af gælden brev er et brev, du skriver og sender til inkassatoren, der bestrider gælden (hvis du virkelig ikke skylder den eller skylder så meget, som opkræveren siger, du gør). Du sender også dette brev via bekræftet post med en anmodning om returkvittering, så du har en fortegnelse over din kommunikation tilbage til indsamleren.
Se? Bogstaverne har lignende navne, men meget forskellige mål.
| Gældsvalideringsbrev | Gældsbekræftelsesbrev | |
| Hvem sender det? | Inkasso | Dig |
| Hvad står der? | Skisserer detaljerne for din gæld | Bestrider formelt oplysningerne i gældsvalideringsbrevet |
| Hvor meget tid til at svare? | Inddrivere er juridisk forpligtet til at sende en inden for fem dage efter første kontakt. | Du har inden for 30 dage fra modtagelsen af et gældsvalideringsbrev til at sende et gældsbekræftelsesbrev. |
Her er den vigtige del:Du har kun 30 dage til at svare på et gældsvalideringsbrev med dit gældsbekræftelsesbrev. Hvis du ikke bestrider gælden inden for 30 dage, antages gælden at være gyldig. Det betyder, at inkassovirksomheden kan fortsætte med at kontakte dig. Du kan stadig sende en tvist efter 30 dage. Men på det tidspunkt anses gælden for gyldig, og en inkassator har stadig lovligt lov til at fortsætte med at kontakte dig.
Vil du skrive dit eget gældsbekræftelsesbrev? Se vores eksempelbrev i næste afsnit.
At skrive et gældsbekræftelsesbrev virker som en kedelig opgave, når du bliver bombarderet af gældshundene. Men dette brev vil faktisk give dig den pause, du leder efter - i det mindste et stykke tid. For igen, når du først har sendt dit skriftlige brev, der bestrider din gæld, kan indsamlere ikke kommunikere med dig, medmindre det er som svar på dit brev (og det skal være skriftligt).
Så . . . udover at sige, at du ikke er ansvarlig for den gæld, de forsøger at inddrive, hvad skal du så ellers medtage i dit brev? Godt spørgsmål. Her er et par ting, som irriterende inkassator skal give dig:
Klar til at begynde at skrive dit eget brev? Det har vi en skabelon til. Du kan bruge dette gratis eksempelbrev til at skrive dit eget gældsbekræftelsesbrev.
Hvis en inkassator ikke kan verificere din gæld, skal de stoppe med at kontakte dig om det. Og de er nødt til at lade kreditbureauerne vide det, så de kan fjerne gælden fra din kreditrapport. Lad ikke denne del glide! Bliv ved med at tjekke din kreditrapport, indtil du ser en ændring.
Hvis gælden ikke fjernes, skal du kontakte kreditbureauerne og bede dem om at undersøge din sag. Igen, hvis samleren ikke følger reglerne, bør du rapportere dem til din stats justitsminister, FTC eller CFPB.
Hvis du nogensinde har troet, at det at skrive et brev ikke ville gøre en forskel for din gældssituation, så tro om igen! Og nu, hvor du viser de inkassatorer, hvem der er chef, er det tid til også at give din anden gæld støvlen. Men du behøver ikke gøre det alene! Med Ramsey+ har du adgang til de bedste pengeværktøjer og kurser til at hjælpe dig med at komme ud af gælden og spare penge endnu hurtigere. Derudover får du en chance for at komme i kontakt med en af vores finansielle coaches (en-til-en) gratis!
Hvad venter du på? Det er tid til at tage dit første skridt mod et gældfrit liv.