Det er et faktum, at kreditkort er amerikanernes foretrukne forbrugsværktøj. Vores State of Personal Finance-undersøgelse viste, at 86% af amerikanerne har et kreditkort. Skræmmende, men det er ikke så overraskende vel? Nå, her er hvad der er endnu mere skræmmende:56 % af amerikanerne, der har et kreditkort, ved ikke, hvad renten er.
Yikes . Hvis du er bundet af gæld og leder efter en vej ud, er du ikke alene. Men lad dig ikke narre:At overføre din gæld fra et kort til et andet løser ikke noget. Ja, vi taler om en kreditkortsaldooverførsel.
Her er sandheden:En kreditkortsaldooverførsel er blot en anden måde at holde dig fast i gældscyklussen. For med gæld er der ingen hurtig løsning.
Jep, hvis du ikke vidste det, er alle disse måder at rette gæld "øjeblikkeligt" på i virkeligheden bare måder, hvorpå virksomheder kan tjene endnu mere penge af dig. (Men shh – det vil de ikke have, at du skal vide.)
En kreditkortsaldooverførsel er, når du tager gældssaldoen fra et kreditkort med en høj rente og overfører det til et andet kreditkort med en lavere rente. Folk, der kæmper med kreditkortgæld, bruger denne metode som en måde at spare penge på det rentebeløb, de betaler hver måned.
En hurtig internetsøgning på kreditsaldooverførsler vil fortælle dig, at det er en god idé - især hvis du overfører din gæld til et nyt kort med 0% ÅOP (årlig procentsats). Og på overfladen lyder det som en god måde at frigøre mere af din lønseddel lige nu. Men alle disse websteder med de bedste saldooverførselskreditkort forsøger i virkeligheden bare at sælge dig endnu mere gæld.
Men her er hvad du behøver at vide:Det er en dårlig idé . Men mere om det om lidt.
Et saldooverførselskreditkort er et kreditkort, der giver dig mulighed for at flytte gæld fra andre kort eller konti til det pågældende kort. De fleste balanceoverførselskort tilbyder en årlig procentsats på 0 %. Men før du bliver ophidset. . . Disse kort kan umiddelbart virke som en god ide til gældssanering. Men den ÅOP på 0 % er midlertidig . Ikke kun det, men de vil også smække dig med et saldooverførselsgebyr på 3-5 % for hver overførsel, du foretager. (De skal på en eller anden måde tjene penge på dig!)
Når først den introduktionsperiode på 0 % er forbi, ender de fleste af disse kort med at opkræve en variabel rente fra over 11 % til næsten 25 %. Hvis det ikke gjorde ondt i starten, gør det det senere. Av . Og glem ikke:Den introperiode betyder ikke, at du ikke skal foretage betalinger hver eneste måned. Hvis du går glip af kun én betaling i løbet af det tidsrum, kan du sige farvel til den rente på 0 % for altid.
Det kommer an på. Hver gang du tilmelder dig et nyt kreditkort, vil kortselskabet foretage det, der kaldes en hård forespørgsel på din kredit for at se, om de virkelig vil låne dig penge. Dette vil give et lille pift i din score i starten, men det vender normalt tilbage efter en kort periode. Så når du tilmelder dig et saldooverførselskreditkort, kan din score falde et par point.
Men hør:Du behøver ikke at blive ved med at leve i den grimme cyklus med at bekymre dig om din kreditscore. Du behøver ikke spekulere på, hvor mange point du mister med et nyt kreditkort. Og du ikke har brug for et kreditkort til at hjælpe dig med din gæld.
Absolut ikke. Her er hvorfor.
Kreditkortselskaber har kun ét mål og kun ét mål:at holde dig i gældscyklussen. Det giver dem nok lidt for meget kredit. De tænker faktisk slet ikke på dig, for når de ser dig, ser de bare dollartegn.
Har du nogensinde spekuleret på, hvorfor du får belønninger for at bruge deres penge i stedet for dine egne? Ja - du gættede det. . . så de kan blive ved med at tjene penge på dig. Plus, hvis du er den glemsomme type (og de fleste af os er), vil de tjene endnu flere penge på dine manglende betalinger med renter, gebyrer og mere.
At blive overvældet af gæld, mens man lever lønseddel til lønseddel, er skræmmende. Ikke alene forsøger du at finde ud af, hvordan du holder tag over hovedet og mad på bordet, men du prøver også at strække de små penge, du har tilbage, for at forsøge at betale dit kreditkort af hver måned.
Tro os, at overføre gæld fra et kreditkort til et andet løser ikke gældsproblemet. I bedste fald er det en midlertidig løsning. Og i værste fald holder det dig i gæld endnu længere. Hvorfor? Fordi det skaber en falsk tryghed. Efter en saldooverførsel vil du føle, at du har løst problemet (når du i virkeligheden kun har forlænget den tid, du skal foretage betalinger).
Plus, det introduktionstilbud er der kun i kort tid. Når det er overstået, har du at gøre med en variabel rente – og det er simpelthen skræmmende.
Så hvis kreditkortselskaber ikke opkræver dig renter, hvordan tjener de så penge? (Fordi du ved, at det er det, de virkelig er ude efter.)
Du troede ikke, at en saldooverførsel ville være gratis, gjorde du? Det er rigtigt – kreditkortselskaber opkræver dig et gebyr på et sted mellem tre og fem procent af det beløb, du vil overføre.
Bare fordi dit kort ikke vil opkræve renter, betyder det ikke, at du slipper for at betale din mindste månedlige betaling. Hvis du går glip af en betaling i løbet af kampagneperioden for dit kort, kan du miste din indledende 0 %-sats og få et tvangsgebyr (bøde ÅOP).
Dette er ofte dobbelt den normale rente (eller op til næsten 30%), og den bliver hos dig i mindst seks måneder. Tal om en lønningsdag! Men bare rolig – hvis de vil straffe dig, skal de give dig besked 45 dage i forvejen.
Som vi alle ved, skal alle gode ting komme til en ende til sidst (hvis man kan kalde dette godt). Så når først dit korts salgsfremmende periode slutter, kan du se på en helt ny variabel rente – i boldgaden på 11-24 %. Hvorfor variabel? For de kan selvfølgelig tjene flere penge på den måde.
Selvom det kan virke som om, at kreditkortselskaber uddeler kort som slik, er det en anden historie, når det kommer til en kreditkortsaldooverførsel. Det viser sig, at hvis du vil ansøge om et saldooverførselskreditkort, har du brug for en ret god kreditscore - 670 eller højere. 1
Hvorfor?
Hvis et kreditkortselskab allerede tager en risiko på dig med den 0% ÅOP, vil de have, at du skal være god for pengene. (Alt de ser er dollartegn, husker du?)
Hvis du ikke er kvalificeret til et saldooverførselskreditkort (og selvom du gør det), skal du ikke spilde endnu et minut på at bekymre dig om det. Der er bedre måder at håndtere din gæld på – uden at tage risikoen for at stifte mere gæld.
Tag det fra os. . . Der er masser af andre måder at frigøre din lønseddel på udover en kreditkortsaldooverførsel. Her er blot nogle få:
Gæld er en seriøs forretning, så det er tid til at gøre alvor af at betale den af. Den eneste måde at frigøre dine penge på er ved at slippe af med netop den ting, der holder dem som gidsler - din gæld. Så hvis du vil begynde at beholde flere af dine hårdt tjente dollars hver måned, er du nødt til at komme i den rigtige tankegang for at slippe af med det én gang for alle.
Dette er et upopulært råd, men du kan ikke slippe af med din gæld, før du stopper lånecyklussen. Hvis du ikke bruger dit kreditkort, tilføjer du ikke til din saldo. For at gøre det skal du annullere dine kreditkort og begynde at leve inden for dine midler. Så hvis du ikke har råd, kan du ikke få det. Og det gælder også de ting, dine børn ønsker. "Nej" er en hel sætning.
Baby Steps har hjulpet millioner af familier med at komme ud af gælden, spare til nødsituationer og opbygge rigdom. Når du beslutter dig for, at du har haft det én gang for alle med at låne penge, så brug Baby Steps til at hjælpe dig med at tage kontrol over dine penge og ændre dit liv til det bedre. Tro os – det virker.
Gældssneboldmetoden er den bedste måde at betale gæld på. Det har fungeret for millioner af familier over hele Amerika, og hvis du mener det seriøst, kan det også fungere for dig.
Gældssnebolden er værktøjet, der hjælper familier med at komme igennem Baby Trin 2:Afbetaling af al gæld (undtagen huset). Det, du skal gøre, er at liste din gæld fra mindste til største, uanset renten. Betal minimumsbetalinger for alt undtagen de mindste. Brug de ekstra penge, du kan presse fra budgettet, til at smide den mindste gæld. Når den er betalt af, tager du minimumsbetalingen fra den pågældende gæld og lægger den til betalingen på den næstmindste gæld. Fortsæt, og du vil blive overrasket over, hvor hurtigt du kan komme ud af gælden med den gigantiske snebold.
Som man siger, er der mere end én måde at flå en kat på. (Vi har aldrig flået en kat, så vi tager deres ord for det.) Men når det kommer til at betale gæld, er der kun én måde:bare at komme ud af gælden. Ingen mængde "øjeblikkelige" gældsrettelser (som en kreditkortsaldooverførsel) vil faktisk tage sig af din gæld. Det vil kun holde dig i gæld længere.
Det er tid til at beslutte dig lige nu at du er færdig med at låne penge. Følg Baby Steps, brug gældssnebolden, og kom ud af gælden – én gang for alle.
Bare rolig, du behøver ikke finde ud af alt dette selv! Vi vil være med dig hvert eneste skridt på vejen med Ramsey+. Med dit medlemskab får du digitalt indhold, kurser og værktøjer til at hjælpe dig med at tage kontrol over dine penge. Og med ressourcer som Financial Peace University og EveryDollar, betaler du gæld og sparer flere penge hurtigere . Tænk på det som din økonomiske guide, der giver dig små skridt, der fører til store vinder med dine penge.
Få din gratis prøveperiode lige her.