Kan du huske, da du prøvede at finde ud af livet efter gymnasiet? Pludselig var du 18 år gammel, og folk forventede, at du skulle tage alle disse livsændrende beslutninger – hvilket college du skal gå på, hvad du skal studere, hvilken jobvej du skal tage. Og chancerne er, at du sikkert har lavet nogle fejl undervejs. (Det ved jeg, at jeg gjorde.) Og en af disse fejl kunne have været at tro på løgnen om, at studielån var det eneste måde at betale for college.
Spol frem til i dag – du er en universitetsuddannet og stirrer på et bjerg af studielånsgæld. Dine venner har lige fortalt dig om eftergivelse af studielån, og du spekulerer på, om det er den rigtige mulighed for dig.
Det kan virke som om, at regeringen har oprettet programmer for tilgivelse af studielån, fordi de forstår mængden af økonomisk stress, som kandidater står over for, når de kæmper for at betale disse lån tilbage. Hvor er det pænt af dem, ikke? Klart.
Sandheden er, at tilgivelsesprogrammer ændrer sig hele tiden - især med alt det vanvid, der sker i verden lige nu - hvilket gør det til en udfordring (og for de fleste mennesker, højst usandsynligt) at få disse lån eftergivet. Her er alt, hvad du behøver at vide om disse programmer, og hvordan de faktisk arbejde.
Tilgivelse af studielån er en regeringsplan, der først kom på banen i 2007, og den hjælper dimittender med at slippe af med deres studielånsgæld, hvis de opfylder visse meget specifikke krav. (Nu er dette anderledes end den store snak omkring, at regeringen eftergiver al studielånsgæld som helhed.) I disse dage ansøger mange universitetsuddannede om eftergivelse af studielån gennem deres låneudbyder i håb om, at de ikke skal betale en del – eller enhver -af deres studielån tilbage. Det er en god tanke – men det er ikke så enkelt.
Dybest set, når du ikke skal betale flere på dit lån på grund af dit job, kaldes det tilgivelse eller annullering. Og når du ikke behøver at foretage flere betalinger på dit lån på grund af andre situationer, f.eks. en permanent funktionsnedsættelse, kaldes det låneudskrivning.
Klart som mudder, ikke? Tilgivelse af studielån kan blive forvirrende. Nogle gange kan opsigelse af lån eller afvikling af lån lyde som det samme.
Chancerne er, at du hørte disse vilkår kastet rundt, da du optog dine lån og tænkte, No big deal. Jeg kan bare få eftergivet eller frigivet al denne gæld senere, og jeg behøver ikke bekymre mig om det.
Men lad os tage et skridt tilbage et øjeblik og se på fakta her. I virkeligheden virker chancerne for at få eftergivet dine lån omtrent lige så forudsigelige som at vinde i lotto.
Det kan se ud som om, at det amerikanske undervisningsministerium kommer til "undsætning" gennem deres programmer for tilgivelse af studielån. Det eneste problem er, at deres krav stort set er i luften, afhængigt af hvor du arbejder, hvor mange betalinger du har foretaget, og hvorvidt regeringen ændrer mening om, hvem der skal kvalificere sig til tilgivelse.
Tilgivelse/ophævelse af studielån og afvikling af lån falder alle ind under paraplyen af tilgivelse af lån, men har et andet sæt standarder, du skal opfylde. Hvis det allerede lyder kompliceret for dig, er det fordi, det er det. Her er tre af de mest almindelige tilgivelsesprogrammer:
Hvis du er lærer, kan du måske sige farvel til op til $17.500 af disse føderale studielån. Men før du forestiller dig livet uden den irriterende betaling af studielån, skal du tjekke deres krav ud – og så tjekke dem igen. Her er et par af de ting, du skal gøre:
Der har været meget snak omkring dette på det seneste. Hvis du er en af de heldige få, der rent faktisk klarer snittet, skal du normalt:
Men som jeg sagde tidligere, sker det ikke så meget, at du får eftergivet dine lån med dette program. I april 2021 havde i alt 321.986 personer indsendt 391.333 ansøgninger om eftergivelse af deres lån gennem public service. 3 Ud af disse 391.333 ansøgninger blev kun 3.458 heldige faktisk godkendt og givet eftergivelse af studielån. Det er kun 0,88%! Aka — ikke engang 1 % af dem, der ansøger om eftergivelse af studielån, er godkendt til det. Det er vanvittigt!
Hvis du er en af de "udvalgte", der har fået et godkendelsesbrev, vil du måske træde let. Tilbage i 2017 modtog nogle låntagere, der kvalificerede sig til programmet, afslagsbreve år senere. 4 Virkelig flot, ikke?
Det betyder, at de brugte 10 år i lavtlønnede job, blot for at finde ud af, at de spildte deres tid og kræfter. Ikke. Fedt. Og den barske sandhed er, at de kunne have været gældfrie meget hurtigere, hvis de bare havde betalt deres lån af i stedet for at vente på, at de blev tilgivet.
Hvis du har et handicap, der gør dig helt eller permanent handicappet, kan du muligvis kvalificere dig til dette program. Hvis du kvalificerer dig til dette program, kan dine føderale studielån eller dine stipendier til læreruddannelse til universiteter og videregående uddannelser (TEACH) blive udbetalt.
For at kvalificere dig skal du bevise din handicapstatus gennem en af disse:
Hvis dine lån gør bliver udskrevet, vil du blive overvåget de næste tre år for at sikre dig, at du rent faktisk er handicappet. Hvis du ikke længere er deaktiveret inden for disse tre år, skal du begynde at foretage disse betalinger igen.
Du kan lære mere om andre former for tilgivelse, annullering eller afskedigelse på den officielle føderale studenterhjælpsside. Men ved bare, at der er andre måder at droppe din gæld på, som ikke involverer at forsøge at forstå alle disse smuthuller. Mit hoved gør ondt, bare jeg tænker på det.
Så nu har du sikkert fundet ud af, at eftergivelse af studielån ikke ligefrem er din billet til frihed. Fordi de fleste af disse programmer har så mange berettigelseskrav, der kan ændre sig på en skilling, er det ikke en god idé at regne med dem. Når alt kommer til alt, er det sidste, du vil gøre, at blive i et lavtlønnet job i håbet om, at dine lån bliver eftergivet om 10 år, og så senere indse, at du gjorde alt det arbejde for ingenting . Der er en bedre (og hurtigere) måde at slippe af med dine studielån – og den eneste person, du er afhængig af, er dig .
I stedet for at stole på, at regeringen redder dig, så tag kontrol over din egen økonomiske fremtid. Det er tid til at ødelægge den gæld – og det hurtigt!
Sådan gør du:
Jeg taler ikke flere kreditkort og ikke mere gæld. Hvis du virkelig ønsker at komme hurtigt ud af gælden, skal du stoppe med at komme ind på mere af det. Det eneste, der skal til, er at ændre din tankegang. Husk, at din fremtid er baseret på de valg, du træffer lige nu.
Du tror måske, at du ikke har brug for et budget. Jeg forstår det – nogle gange føles det som om, at dine betalinger æder hele din lønseddel hver måned. Men når du opretter et nul-baseret budget og begynder at fortælle hver dollar, hvor du skal gå, vil du føle, at du har fået en lønforhøjelse. Men lad være med at blæse det hele på en højpriskaffe eller en Peloton-cykel. Kast de penge på din gæld!
Gældssnebolden er den hurtigste måde at betale gæld på. Start med den mindste balance og gør alt hvad du kan for at udslette den. Gå amok – sælg alt, arbejd flere timer, få lidt travlt, og spis bønner og ris (og ikke på Chipotle – det er ikke billigt). Sæt alle de ekstra penge på lånet, indtil de er væk . Tag derefter minimumsbetalingen, du betalte for den første, og læg den mod den anden. Snart vil du se, at snebolden begynder at vokse – hele vejen til gældsfrihed.
Hvis du ikke har betalt på dine studielån siden 2020 takket være pandemien, og du bliver temmelig nervøs, fordi den lettelse er ved at ende, er her noget andet, jeg vil have dig til at tænke på:refinansiering af dine studielån. Dette kunne være en solid mulighed for dig hvis det ville hjælpe dig med at øge din gældssnebold. De ting, du skal huske på er:
Bare sørg for at finde en långiver, der får dette gjort på den rigtige måde. Jeg anbefaler Splash Financial til at hjælpe dig med at refinansiere dine lån.
Sandheden er, at vi alle er blevet løjet for. Vi har fået at vide, at studielån bare er en del af livet, og hvis du vil på college, så skal du have studielån. Det er bare ikke sandt. Med ting som community college, undervisning i staten, stipendier, refusion af undervisning og godt gammeldags arbejde , du behøver ikke tage studielån for at gå i skole. Og måske en dag vil fremtidige generationer aldrig selv overveje studielån som en mulighed. Med den tankegang er det muligt, at ingen en dag får brug for programmer til tilgivelse af studielån! Hej, en fyr kan drømme, ikke?
Men hvis du allerede har studielån, er her den nederste linje:Kald skuden og få din egen tilgivelsesplan. Du kan tilgive dig selv for at have optaget lån i første omgang, og derefter komme ud af gælden så hurtigt du kan. Brug vores udbetalingsberegner for studielån til at beregne, hvor hurtigt du kan betale dine lån af ved at foretage ekstra betalinger.
Vil du lære mere om den mørke side af studielånsbranchen? Se vores helt nye dokumentar, Borrowed Future , på Amazon Prime Video, Apple TV eller Google Play.