"Jeg vil altid have en bilbetaling."
Du har sikkert hørt det før, ikke? Eller måske har du sagt det til dig selv - for at retfærdiggøre at få den skinnende, nye bil. Hej, vi forstår det. Ingen kan lide have en bilbetaling. Men er de bare en livsstil, som at indberette din skat og gøre dit vasketøj? Spoiler-advarsel:Det er de ikke.
Lad os tale om, hvordan bilbetaling faktisk fungerer – og hvad dine muligheder egentlig er (ja, der er mere end én), før du sætter dig bag rattet.
Lad os sige, at du har øje på en helt ny bil, en som du virkelig, virkelig ønsker. Du begynder at se den bil overalt – i dine drømme, på din køretur til arbejde og endda parkeret foran din yndlingscafé.
Men du har ikke tusindvis af dollars liggende. Så du gør, hvad de fleste mennesker gør - du finansierer det. Næste ting du ved, er at du går ind i forhandleren, giver hånd med Billy Bob og sikrer dig en helt ny tur. . . og en bilseddel.
Hvad er en bilseddel? Nå, de fleste kalder det bare en bilbetaling. Men sådan fungerer det:Når du finansierer en bil, ejer du faktisk ikke bilen. Du låner penge og fortæller långiveren, at du lover at tilbagebetale det beløb, de lånte dig (plus renter) inden for en vis tidsramme. En bilseddel (alias en bilbetaling) er, hvad du betaler hver måned for det pågældende lån.
Når du finansierer en bil, kommer beregningen af din bilbetaling ned på flere ting:
Lyder det forvirrende? Det er præcis, hvad bilforhandlere og långivere ønsker. For jo mere kompliceret processen er, jo mere kan de debitere dig. Men lad os opdele det, så du kan vide præcis, hvad du tilmelder dig.
Lad os sige, at den nye model, du har købt af Billy Bob, koster 30.000 USD. Du har ikke en gammel bil at handle i, og du har ingen penge at sætte ned, så du optager et lån for det fulde beløb til en rente på 4,09 % (gennemsnittet for en ny bil). 1 Du accepterer at betale det tilbage månedligt i de næste 60 måneder - det er $554 pr. måned i de næste 5 år. Wowza! Selvom du skulle bytte din nuværende bil for 4.000 USD og sætte 500 USD ned, ville du stadig sidde fast med en betaling på 471 USD hver måned.
Forhandleren kan også forsøge at få dig til at lease en bil, men det er ikke det samme som rent faktisk at købe en bil. De månedlige ydelser kan være lavere, men det skyldes, at du kun må køre bilen i en vis periode. Det er dybest set en glorificeret lejebil, som du ikke får beholde! Stol på os, leasing er absolut den dyreste måde at køre bil på – og du bør undgå det.
Lige nu er den gennemsnitlige bilbetaling hele 575 USD for en ny bil og 430 USD for en brugt bil. Den gennemsnitlige rente for at finansiere en bil? 4,09 % for en ny bil og 8,66 % for en brugt bil. 2 Og disse tal bliver kun højere takket være stigende bilpriser.
Men bare fordi noget er gennemsnitligt , betyder det ikke, at det er din bedste mulighed. Lad os tage et kig på, hvad den månedlige betaling betyder for dig i det lange løb.
Husk den bil på 30.000 USD, du har købt (undskyld, finansieret). )? Nå, efter den femårige periode, du accepterede, ender du faktisk med at betale $33.223 i alt. Det er over $3.223 mere end den oprindelige pris! Du behøver ikke at være Mark Cuban for at vide, at det ikke er en god aftale.
Den rigtige kicker? Biler går ned i værdi. Ja, forhandleren vil ikke fortælle dig, at din fantastiske nye bil vil miste 60 % af sin værdi inden for de første fem år! 3 Så på det tidspunkt, hvor lugten af ny bil forsvinder, har du betalt 33.223 USD for en bil, der er måske værd $12.000.
Plus, hvis din bil mister værdi hurtigere, end du foretager dine betalinger, vil du ende med et omvendt billån på dine hænder - og dreng, er det noget rod at håndtere!
Selvom den samlede gæld til billån er på 1,44 billioner USD, og renten på billån fortsætter med at vokse, finansierer folk stadig biler. 4 Hvorfor? Fordi vi er blevet betinget til at tro, at det er normalt at påtage sig gæld for at få den fedeste (eller den "sikreste") tur. Men normalen er i stykker. Den gode nyhed? Der er en bedre måde at få en bil på.
Så nu hvor du ser, hvad en utrolig dårlig investering bilbetalinger faktisk er, så lad os præsentere dig for en bedre mulighed:at købe en bil med kontanter.
Det lyder radikalt, ikke? Du tror måske, at det ikke kan lade sig gøre - at denne slags ting kun er mulig for folk som Richie Rich. Men du behøver ikke at være millionær for at betale kontant for en bil.
Her er nogle måder at have en bil på uden at have en bilbetaling.
Slut med at opgradere uden for din prisklasse – det er på tide at få noget, der rent faktisk passer til dit budget. For hvis du ikke kan skrive en check på en bil på stedet, har du ikke råd. Barsk, vi ved det. Men hold dig til os her.
Hvad hvis du købte en billigere bil - ikke noget fancy - bare for at komme rundt i 10 måneder? På den måde kan du have noget at køre, mens du sparer til en bedre. Men den nyere model er så sej! Jeg skal have en bil med sædevarme. Jeg kan ikke køre en klunker – hvor er det pinligt! Se, det er nemt at finde på alle grundene til, hvorfor du har brug for en bestemt bil. Men bare fordi du synes, du "fortjener" det, betyder det ikke, at det er værd at stifte gæld for. Det eneste, der betyder noget, er, at din bil bringer dig derhen, hvor du skal være, i det mindste indtil du kan spare op til en bedre.
Apropos at spare, hvis du tager den 554 dollars bilbetaling, du ville have haft, og sætter den ind i din opsparing hver måned, efter 10 måneder, har du sparet 5.540 $! Føj det til de $1.500–2.000, du kan få for din gamle slagbil, og du har langt over $6.000 til at købe en ny-til-dig bil med kontanter. Det er en større bilopgradering på kun 10 måneder – uden at skylde banken en krone i renter!
Hvis du konsekvent bliver ved med at lægge det samme beløb væk, vil du 10 måneder senere have yderligere 5.540 USD til at lægge til en bil. Du kunne sandsynligvis sælge dit nuværende $6.000-bil til omtrent den samme pris, som du betalte for det for 10 måneder siden. Nu har du mere end 11.000 USD til at betale for en ny-til-dig-bil – kun 20 måneder efter, at hele denne proces startede. Dig:1. Bilgæld:0.
En anden mulighed:Behold den bil, du har. Hvis din nuværende bil er betalt af, og den ikke giver dig de store problemer, kan du bare fortsætte med at køre den. Skørt, ikke? Så kunne du investere de penge, du ville have haft som bilbetaling, i en god investeringsforening. Med et afkast på 11 % ville du have over 120.000 $ på 10 år! Om 20 år ville du have næsten $500.000. Og om 40 år? Den investeringsforening ville være over 4,7 millioner dollars værd!
Disse tal vil få dit hoved til at snurre, men det kommer egentlig bare ned til simpel matematik. Jo færre penge du bruger på din bil hver måned, jo flere penge skal du lægge i andre vigtigere ting – som at betale af på enhver anden gæld du har, lægge penge væk til dine børns universitetsfond, spare penge til dine drømmes pensionering og meget mere.
Vi ved, at ideen om ikke at have en bilbetaling ikke er så let eller så prangende, som bilreklamerne gør finansiering til. Men med noget hårdt arbejde, en vilje til at holde sig ude af gæld og lidt tålmodighed, kan dit liv være dramatisk anderledes (på en god måde) om 10 år.
Uanset om du kæmper for at betale biler hver måned, eller du har studielån op til dine øjne, vil al gæld tynge dig og forhindre dig i at nå dine pengemål. Hvis du er klar til at opgive din gæld for altid, kan du slutte dig til et fællesskab af mennesker, der tager kontrol over deres penge med Ramsey+.
Du lærer, hvordan du lever et liv uden gæld, administrerer dine penge med tillid og sparer til fremtiden – så du faktisk kan betale kontant for din drømmebil (måske hurtigere end du tror)! Prøv Ramsey+ i dag gratis. Stop med at betale. Begynd at gøre fremskridt.